ما هي العلاج المالي؟
تجمع العلاج المالي بين التمويل والدعم العاطفي لمساعدة الناس على التعامل مع الضغوط المالية. يقدم المستشارون الماليون وغيرهم من المحترفين المعتمدين كمعالجين ماليين العلاج للعملاء لمساعدتهم على اتخاذ قرارات مالية منطقية والتعامل مع أي مشكلات مالية قد يواجهونها.
العلاج المالي هو نوع متخصص من العلاج يتطلب الحصول على شهادة من منظمة مثل جمعية العلاج المالي. تُعرّف المنظمة العلاج المالي بأنه "عملية مستندة إلى الكفاءات العلاجية والمالية معًا، تساعد الناس على التفكير والشعور والتواصل والتصرف بشكل مختلف مع المال لتحسين الرفاهية العامة من خلال ممارسات وتدخلات مبنية على الأدلة."
النقاط الرئيسية
- العلاج المالي هو نوع متخصص من العلاج الذي يوجد عند تقاطع المجالات العلاجية والمالية.
- تشمل أهداف العلاج المالي مساعدة الأفراد على التفكير والشعور والتصرف بشكل مختلف فيما يتعلق بالمال بهدف تحسين الرفاهية العامة.
- يمكن للعلاج المالي معالجة الصدمات المالية السابقة، والأسباب الكامنة وراء السلوكيات المالية غير الصحية، وأكثر من ذلك.
- عادةً ما يأتي المعالجون الماليون من خلفية علاجية أو مالية ويحصلون على شهادة خاصة من هيئة معينة مثل جمعية العلاج المالي.
فهم العلاج المالي
يلعب المال دورًا كبيرًا في الرفاهية العامة للفرد، ويمكن أن تؤدي الضغوطات المتعلقة بإدارة المال والتعامل مع العثرات المالية إلى تأثير كبير على الصحة العاطفية للشخص. إذا تُركت هذه الأعباء العاطفية دون سيطرة، يمكن أن تنتشر إلى مجالات أخرى من حياة الشخص. أشارت دراسة حديثة أجرتها الهيئة التنظيمية لصناعة المال (FINRA) إلى أن 60% من البالغين المشاركين في الولايات المتحدة شعروا بالقلق بشأن أمورهم المالية الشخصية.
تمامًا كما هو الحال مع أي شكل آخر من أشكال العلاج الذي يتناول جوانب أخرى من حياة الشخص، يوفر العلاج المالي الدعم والنصائح الموجهة بشكل خاص نحو المجال المالي والضغوط المرتبطة به. في حين قد يركز العلاج المالي على جوانب الثقافة المالية، فإنه يعالج أيضًا العلاقة العاطفية والنفسية الأساسية للفرد مع المال.
أسباب البحث عن العلاج المالي
هناك مجموعة من الأسباب التي قد تدفع الشخص للبحث عن أو الحاجة إلى العلاج المالي. وبالمثل، يشمل المعالجون الماليون المعتمدون محترفين ذوي خبرة في مجموعة من المجالات، بما في ذلك المستشارين الماليين، وعلماء النفس، والأخصائيين الاجتماعيين، وغيرهم.
السلوكيات المالية غير الصحية
في كثير من الحالات، تتسبب المشكلات السلوكية في تبني الشخص لعادات مالية غير صحية، بما في ذلك عادات الإنفاق غير الصحية (مثل القمار أو التسوق القهري)، أو إرهاق النفس لجمع المال، أو تجنب القضايا المالية التي يجب التعامل معها تمامًا، أو إخفاء الأمور المالية عن الشريك. غالبًا ما تكون عادات الادخار أو الإنفاق أو العمل السيئة عرضًا لعادات سيئة أخرى تتعلق بالصحة العقلية أو الجسدية.
تجربة الصدمة المالية
الأفراد الذين مروا بصدمات مالية - تجارب شخصية تسببت في تغيير علاقتهم بالمال بطريقة سلبية - قد يجدون أنفسهم قلقين أو متوترين عند مواجهة الأمور المالية في مراحل لاحقة من حياتهم.
التنقل في الثقافة المالية الجديدة
قد يكون لدى بعض مرضى العلاج المالي خبرة في ثقافة أو بيئة حياتية حيث كانت الأمور المالية أو المعرفة المالية تعتبر من المحرمات. قد يستفيد هؤلاء الأشخاص من العلاج المالي مع تغير ظروفهم، وذلك لتجنب الشعور بالإرهاق والضغط عند التكيف مع ثقافة مالية جديدة.
تمييز العلاج المالي عن أنواع العلاج الأخرى
تعتبر أكثر أشكال العلاج المالي فعالية تلك التي تتضمن تعاونًا بين المستشار المالي للشخص وأخصائي أو معالج مرخص. يمتلك كل من المستشار المالي والمعالج مؤهلات فريدة لا يمتلكها الآخر.
بسبب ذلك، من الصعب على الشخص تقديم دعم كامل للعلاج المالي، ومحاولة القيام بذلك قد توجه الشخص في الاتجاه الخاطئ وقد تنتهك الأكواد الأخلاقية. عادةً ما تتطلب جمعية العلاج المالي أن يكون لدى المتقدمين لبرنامج المعالج المالي المعتمد درجة البكالوريوس في مجال متعلق بالتمويل أو الصحة النفسية، أو تعيين خاص مثل شهادة المخطط المالي المعتمد (CFP).
المستشارون الماليون على دراية جيدة بالأوضاع الخاصة لعملائهم وقادرون على تقديم النصح بشأن أفضل مسارات العمل. يمكنهم مشاركة خبراتهم على أمل تخفيف الأعباء المالية التي يواجهها عملاؤهم.
ومع ذلك، فإن العلاج ليس من اختصاص المستشار المالي، وإذا كان الشخص يحتاج إلى دعم عاطفي حقيقي أو يحتاج إلى مساعدة في التخلص من العادات السيئة، فيجب أن يكون هناك متخصص مرخص. يميل المستشار المالي إلى أن يكون أكثر مهارة في تقديم النصائح حول كيفية المضي قدمًا في القضايا المالية، بينما يمكن للمتخصص المرخص أن يقدم الدعم الذي يصل إلى جذور المشكلة الأعمق.
ما هو المعالج المالي؟
المعالج المالي هو محترف معتمد يقدم خدمات علاجية تهدف إلى مساعدة الناس على التفكير والشعور والتصرف بشكل مختلف فيما يتعلق بالمال.
من يجب أن يسعى للحصول على العلاج المالي؟
يشمل مرضى العلاج المالي الأشخاص الذين تعرضوا لصدمات مالية في الماضي، وأولئك الذين يسعون لمعالجة الأسباب الجذرية لسلوكياتهم المالية السلبية، والأفراد الذين يتعاملون مع تغيير كبير في الثقافة المالية، من بين آخرين.
هل يمكن للمستشارين الماليين أن يكونوا معالجين ماليين؟
نعم، ولكن فقط إذا كانوا معتمدين من قبل منظمة مثل جمعية العلاج المالي. يوجد العلاج المالي عند تقاطع المجالات المالية والعلاجية، ويمكن لكل من المستشارين الماليين والمعالجين المرخصين أن يصبحوا معتمدين كمعالجين ماليين بعد الحصول على تدريب إضافي.