ما هو قانون الحقيقة في الادخار؟
قانون الحقيقة في الادخار (TISA) هو قانون فيدرالي مصمم للمساعدة في تعزيز المنافسة بين المؤسسات الإيداعية وتسهيل مقارنة المستهلكين بين معدلات الفائدة والرسوم والشروط المرتبطة بحسابات الودائع في مؤسسات الادخار.
تم تمرير قانون الحقيقة في الادخار من قبل الكونغرس في 19 ديسمبر 1991، كجزء من قانون تحسين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) لعام 1991. تم تنفيذ القانون تحت اللائحة الفيدرالية DD.
النقاط الرئيسية
- قانون الحقيقة في الادخار هو قانون فيدرالي مصمم للمساعدة في تعزيز المنافسة بين المؤسسات الإيداعية.
- يحتوي قانون الحقيقة في الادخار على إرشادات حول كيفية إفصاح البنوك عن المعلومات المتعلقة بحسابات الودائع للأفراد.
- يجعل قانون الحقيقة في الادخار من السهل على المستهلكين مقارنة معدلات الفائدة والرسوم والشروط المرتبطة بحسابات الودائع.
فهم قانون الحقيقة في الادخار
قانون الحقيقة في الادخار وضع إرشادات موحدة لكيفية إفصاح البنوك والمؤسسات المالية الأخرى عن المعلومات المتعلقة بحسابات الودائع للأفراد. تم تصميم هذه الإفصاحات بحيث يمكن للمستهلكين إجراء مقارنات ذات مغزى بين البنوك. يساعد القانون المستهلكين على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن الحسابات المقدمة في المؤسسات الإيداعية.
ينطبق قانون الحقيقة في الادخار على الأفراد الذين يفتحون حسابات شخصية. ومع ذلك، لا ينطبق القانون على الحسابات التجارية أو الحسابات المؤسسية أو المنظمات (مثل المؤسسات غير الربحية) التي تفتح حساب إيداع تجاري.
ما هو قانون الحقيقة في الادخار؟
كان الهدف من القانون هو توفير الحماية والمعلومات للمستهلكين حول شروط حسابات التوفير الجديدة وشهادات الإيداع التي يرغبون في فتحها. بموجب القانون، يجب على المؤسسة المالية الإفصاح عما إذا كانت هناك رسوم مثل رسوم التحويلات البنكية، والشيكات المرتجعة، وطباعة الشيكات، وأوامر إيقاف الدفع. وتشمل المعلومات الأساسية الأخرى التي يجب الإفصاح عنها:
- متطلبات الحد الأدنى للرصيد وطريقة حساب الرصيد
- عقوبات السحب المبكر، إن وجدت، والإفصاح عن العقوبة والشروط التي يتم بموجبها تقييمها.
- تغييرات في شروط الحساب
إذا قام صاحب الحساب بسحب الفائدة المكتسبة، فإن ذلك يؤثر على العائد السنوي المئوي (APY)، وهو معدل العائد إذا تم إعادة استثمار الفائدة حتى نهاية المدة. عادةً ما يؤدي سحب الفائدة إلى تحقيق معدل عائد أقل نظرًا لأن مكاسب الفائدة تُدفع بشكل دوري بدلاً من إعادة استثمارها. ونتيجة لذلك، يجب الإفصاح عن كل من معدل الفائدة (إذا تم سحب الفائدة) والعائد السنوي المئوي (APY).
بعد فتح الحساب، يجب على البنك أيضًا الاستمرار في توفير وضوح في قراءة الاتصالات لعملائه. يتضمن ذلك تزويد العملاء بتحديثات منتظمة حول مقدار الفائدة التي يجب أن تتراكم على حساباتهم.
علاوة على ذلك، فإن إعلانات البنوك تقع تحت اختصاص القانون. وذلك لضمان أن التسويق والإعلانات التي تقدمها البنوك للجمهور ليست مضللة. على سبيل المثال، يجب الإفصاح عن معدل الفائدة السنوي ونسبة العائد السنوي (APY) للحساب في جميع إعلاناته، بما في ذلك اللوحات الإعلانية، والمنشورات المطبوعة، وعبر الإنترنت، ووسائل الإعلام الأخرى.
لماذا تم إنشاء قانون الحقيقة في الادخار
جاء تمرير القانون في أعقاب أزمة المدخرات والقروض، التي حدثت من الثمانينيات وحتى التسعينيات. أدى فشل العديد من جمعيات المدخرات والقروض، إلى جانب الخسائر المرتبطة بها عبر الاقتصاد، إلى إدخال مجموعة من اللوائح الفيدرالية والقوانين الجديدة، بما في ذلك قانون الحقيقة في المدخرات. كان الهدف من تقديم هذه القوانين الجديدة هو منح المزيد من السلطة والقوة لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) استجابةً للأزمة.
تم تصميم التشريعات المختلفة، بما في ذلك قانون الحقيقة في الادخار، لخلق مزيد من الشفافية للمستهلكين ومحاسبة المؤسسات المالية بمعايير ممارسة قد تمنع تكرار الظروف التي أدت إلى الأزمة.