ما هو حساب الأسرة المُدار الموحد (UMHA)؟
حساب الأسرة المُدار الموحد (UMHA) هو حساب مُدار بشكل خاص يجمع بين منتجات غير مرتبطة متعددة مثل صناديق الاستثمار المشتركة، وصناديق المؤشرات المتداولة (ETFs)، والأوراق المالية الفردية. يتيح هذا النوع من الحسابات لأفراد الأسرة المباشرين، مثل الوالدين والأطفال، الوصول إلى الحساب.
حساب الأسرة المُدار الموحد يتيح سهولة الإدارة للمؤسسة المالية، بالإضافة إلى توفير شفافية أكبر للعائلة المستثمرة.
النقاط الرئيسية
- يجمع حساب الأسرة المُدار الموحد (UMHA) بين المنتجات الاستثمارية غير المرتبطة، مثل الأوراق المالية وصناديق الاستثمار المشتركة، في حساب واحد.
- تتيح UMHA لأفراد الأسرة المباشرين المتعددين الوصول إلى نفس الحساب.
- ستقوم الشركة التي يُحتفظ فيها بالحساب بتعيين مدير حساب يكون مسؤولاً عن إعادة توازن الحساب بحيث يستمر في تلبية تحمل المخاطر والأهداف الخاصة بالعملاء.
- تشمل مزايا حساب إدارة الثروات الموحد (UMHA) إدارة مبسطة، ورسوم أقل، وتبسيط العمليات.
- ستعتمد العوائد من حساب إدارة الأصول الموحدة (UMHA) على نجاح مدير الحساب في إعادة التوازن وإدارة الأصول المحتفظ بها بطرق أخرى.
فهم الحسابات المُدارة الموحدة للأسر (UMHAs)
تعمل حسابات الأسرة المدارة الموحدة (UMHAs) على نظام واحد متكامل. يتيح هذا النظام للمستشار المالي عرض الأصول والأنواع المختلفة من المنتجات لإنشاء تقارير الأداء. في بعض برامج UMHA، يمكن للعملاء إنشاء مجموعات حسابات لكل هدف استثماري. يدعم النظام التجميعات مع تقارير الأداء الفردية والفواتير والبيانات.
ستقوم شركة إدارة الأصول التي يقع فيها UMHA بتعيين مدير علاقات مركزي للعائلات الكبيرة التي لديها حسابات في أجزاء مختلفة من العمل. غالبًا ما تكون UMHAs برامج تقديرية؛ وهذا يعني أن المستشار المالي للحساب لديه السلطة لاتخاذ قرارات الاستثمار. كما هو الحال مع برامج الاستشارات في صناديق الاستثمار المشتركة، يختار المستثمر نموذجًا بناءً على تحمل المخاطر والأهداف، وتتولى الشركة مسؤولية إعادة التوازن أو حتى تغيير تخصيص الأصول بالكامل، وذلك اعتمادًا على درجة التقدير المتأصلة في برنامج معين.
إيجابيات وسلبيات UMHA
يجب على المستهلكين أن يكونوا على دراية بكل من المزايا والعيوب لدمج الحسابات في حساب إدارة الثروات الموحد (UMHA).
الإيجابيات
الشفافية
إدارة مبسطة
رسوم أقل
التبسيط
السلبيات
لا توجد حسابات خاصة
يعتمد النجاح على الإدارة
مزايا يوضح
- الشفافية: نظرًا لأن هذا الحساب يوفر شفافية كاملة، يمكن لجميع أفراد العائلة الذين لديهم وصول إلى الحساب الحصول على فهم أعمق لأصولهم.
- إدارة مبسطة: نظرًا لأن جميع الأوراق المالية وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة التي يحتفظ بها المنزل تُدار من خلال حساب واحد، فإن لدى المستثمرين فرصة لتحقيق عوائد أفضل معدّلة للمخاطر ومدارة ضريبيًا بفضل الإشراف الشامل والتنفيذ والتقارير.
- رسوم أقل: يمكن للمستثمرين تقليل عدد الرسوم التي يجب عليهم دفعها نظرًا لأن جميع أصولهم محتفظ بها في حساب واحد. قد تكون هناك خصومات على الرسوم بناءً على الأصول التي تديرها أسرتك.
- التبسيط: يمكن للمستشارين الماليين تخصيص قرارات الاستثمار لكل عميل في سياق أسرهم، مما يبسط الإجراءات التشغيلية التي قد تكون معقدة ومربكة. كما تعمل حسابات إدارة الثروات الموحدة (UMHAs) على تبسيط الأعمال الورقية وتسمح بإدارة ضريبية أكثر تطورًا.
شرح العيوب
- لا حسابات خاصة: يجمع حساب UMHA بين الوصول إلى الأصول وإدارتها؛ إذا كنت ترغب في استثمارات خاصة أو أي شيء ليتم الاحتفاظ به من قبل فرد واحد من الأسرة، فستحتاج إلى حساب منفصل.
من يجب أن يفتح حساب إدارة موحد للأسرة؟
حساب الأسرة المُدار الموحد غالبًا ما يكون الأنسب للأفراد ذوي الثروات العالية الذين لديهم صورة مالية معقدة. من المرجح أن يستفيدوا من دمج أصولهم المتنوعة في حساب واحد، خاصة لأغراض إدارة الثروات والتخطيط الضريبي.
ما هي الرسوم المرتبطة بحساب UMHA؟
عادةً ما يدفع المستثمرون الذين لديهم حساب إدارة موحد (UMHA) رسومًا سنوية أو ربع سنوية؛ تكون هذه الرسوم عادةً نسبة مئوية من إجمالي الأصول تحت الإدارة (AUM). ستختلف هذه الرسوم اعتمادًا على المؤسسة التي يُحتفظ فيها بالحساب وقد تنخفض مع زيادة الأصول تحت الإدارة.
ما هي الفوائد الضريبية لحساب التوفير الصحي الموحد (UMHA)؟
نظرًا لأن جميع استثمارات صاحب الحساب تُحتفظ في حساب واحد، يمكن لمدير الحساب اتخاذ قرارات استثمارية تزيد من العوائد مع تقليل العبء الضريبي على المستثمر. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تبسيط التخطيط الضريبي وتقليل مقدار الضرائب التي يدين بها المستثمر في النهاية.
الخلاصة
حساب الأسرة الموحد المُدار (UMHA) يجمع بين منتجات استثمارية متعددة غير مرتبطة في حساب مُدار واحد. يمكن أن يحتوي على أصول مثل الأوراق المالية، وصناديق الاستثمار المتداولة (ETFs)، وصناديق الاستثمار المشتركة. يمكن لعدة أفراد من الأسرة المباشرة الوصول إلى الحساب. تتيح هذه البنية إدارة مبسطة، ورسوم أقل، وتبسيط في الأوراق وإدارة الضرائب.
لأن حساب UMHA هو حساب مُدار، سيكون لديه مدير حساب مسؤول عن إعادة توازن الأصول في الحساب لضمان استمرار تحقيق أهداف المدى الطويل وتحمل المخاطر لأصحاب الحساب. تعتمد العوائد التي يحققها حساب UMHA بشكل كبير على مهارة ونجاح هذا المدير، لذا يجب على المستثمرين اختيار الشركة التي يخططون لفتح حساب UMHA لديها بعناية.