ما هي ممارسات المطالبات غير العادلة؟
الممارسات غير العادلة في المطالبات هي تجنب غير صحيح لمطالبة من قبل شركة التأمين أو محاولة لتقليل حجم المطالبة. من خلال الانخراط في ممارسات غير عادلة في المطالبات، تحاول شركة التأمين تقليل تكاليفها. ومع ذلك، فإن هذا غير قانوني في العديد من الولايات القضائية.
النقاط الرئيسية
- ممارسة المطالبات غير العادلة هي ما يحدث عندما يحاول المؤمن تأخير أو تجنب أو تقليل حجم المطالبة التي يجب دفعها للطرف المؤمن عليه.
- تحاول شركات التأمين التي تقوم بذلك تقليل التكاليف أو تأخير المدفوعات للأطراف المؤمن عليها، وغالبًا ما تنخرط في ممارسات غير قانونية.
- لقد أصدرت العديد من الولايات قوانين لممارسات المطالبات غير العادلة لحماية الأطراف المؤمن عليها من السلوك السيء من قبل شركات التأمين في عملية تسوية المطالبات.
- يتم تنفيذ قوانين ممارسات تسوية المطالبات غير العادلة (UCSPA) من قبل الولايات الفردية بدلاً من الحكومة الفيدرالية، وتختلف من ولاية إلى أخرى.
فهم ممارسات المطالبات غير العادلة
لقد أنشأت الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) نموذجًا لتشريعات ممارسات المطالبات غير العادلة التي تفرض التعامل مع المطالبات بشكل عادل وأن يكون هناك اتصال واضح بين المؤمن والمؤمن عليه. تقوم الولايات، وليس الحكومة الفيدرالية، بتنظيم التأمين؛ وقد قامت العديد من الولايات القضائية بتنفيذ قوانين ممارسات المطالبات غير العادلة استنادًا إلى نموذج قانون NAIC.
أيضًا، قامت معظم الولايات بتبني نسخة من هذا القانون النموذجي. يُطلق عليه قانون ممارسات تسوية المطالبات غير العادلة، وهو يحمي مشتري التأمين من السلوك غير العادل من قبل شركات التأمين في عملية تسوية المطالبات. تختلف تفاصيل القانون من ولاية إلى أخرى. قوانين ممارسات تسوية المطالبات غير العادلة (UCSPA) ليست قوانين فيدرالية؛ بل يتم تنفيذها من قبل إدارات التأمين في كل ولاية على حدة.
مثال على ممارسات المطالبات غير العادلة
تخيل مالك شركة صغيرة يؤمن مبنى شركته والممتلكات الشخصية التجارية بموجب بوليصة تأمين تجاري على الممتلكات. للأسف، اندلع حريق في المبنى، مما تسبب في أضرار للممتلكات بقيمة 100,000 دولار. تأخرت شركة التأمين في الدفع، مما جعل مالك الشركة غير قادر على إصلاح أي من الأضرار. تستمر شركة التأمين في استخدام أساليب التأخير لتجنب الدفع. على سبيل المثال، يستمر ممثل المطالبات في "نسيان" إرسال نماذج المطالبة. أيضًا، يقول المعدل إنه يحتاج إلى إثبات خسارة آخر، لكن مالك الشركة الصغيرة قد قدم بالفعل إثبات الخسارة مرتين. هذه هي أنواع المواقف التي تهدف قوانين ممارسات المطالبات غير العادلة إلى منعها.
أمثلة أخرى على ممارسات المطالبات غير العادلة
- تحريف الحقائق ذات الصلة أو بنود السياسة. على سبيل المثال، تنص وثيقة التأمين على الممتلكات التجارية الخاصة بك على أن تغطية "Building Ordinance" مشمولة، لكن يصرّ شركة التأمين الخاصة بك على أن التغطية مستثناة.
- إجراء تغيير كبير في طلب التأمين دون موافقتك ثم تسوية المطالبة بناءً على هذا التغيير. على سبيل المثال، في طلبك، طلبت حدًا قدره 50,000 دولار لتغطية انقطاع المرافق، لكن شركة التأمين خفضت الحد إلى 10,000 دولار دون إخبارك. ثم ترفض شركة التأمين دفع أكثر من 10,000 دولار عن الخسارة.
- تسوية المطالبات بأقل مما تتوقع بشكل معقول بناءً على إعلان مكتوب تلقيته. على سبيل المثال، يعلن إعلان عن حد قدره 50,000 دولار للأضرار الناجمة عن الفيضانات. ومع ذلك، لا يذكر الإعلان في أي مكان أن هذه التغطية تُقدم فقط إذا دفع المؤمن عليه قسطًا إضافيًا بالإضافة إلى القسط المذكور في الإعلان.