الإشعار الأول بالخسارة (FNOL) هو التقرير الأول الذي تقدمه لمزود التأمين بعد الخسارة التي تلحق بأصل مغطى بواسطة بوليصة تأمين. يُطلق عليه أيضًا الإشعار الأول بالخسارة، ويعتبر FNOL عادةً الخطوة الأولى في عملية المطالبات. إذا لم يكن لديك أي مطالبة، فلن تقدم إشعارًا أول بالخسارة.
- إذا تعرضت لخسارة أو سرقة أو ضرر لأصل مؤمن عليه، فإن الإبلاغ الأول عن الخسارة (FNOL) هو التقرير الأولي الذي ستقدمه لمزود التأمين.
- عند تقديم إشعار الخسارة الأول (FNOL)، يجب عليك تقديم معلومات حول حسابك، وبوليصتك، وسبب ومدى الخسارة.
- قد تطلب شركات التأمين وثائق داعمة، مثل الصور أو مقاطع الفيديو للخسائر، عند تقديمك لإشعار الخسارة الأول (FNOL).
- بعض شركات التأمين تتيح لك تقديم إشعار الخسارة الأول (FNOL) عبر الإنترنت من خلال جهاز كمبيوتر مكتبي أو تطبيق جوال.
كيف تعمل أول إشعار بالخسارة
الإشعار الأول بالخسارة (FNOL) هو تقرير يبدأ العملية التي تمكنك من الحصول على تسوية المطالبة. على سبيل المثال، إذا قام لص بسرقة سيارتك، وكان لديك تأمين شامل، يمكنك تقديم مطالبة ضد بوليصة التأمين الخاصة بك للمساعدة في دفع ثمن سيارة جديدة. الخطوة الأولى في عملية المطالبات هي الاتصال بشركة التأمين أو الوكيل الخاص بك للإبلاغ عن السرقة. هذا الاتصال الأول هو FNOL.
تختلف عملية الإبلاغ عن الحادث الأولي (FNOL) حسب شركة التأمين. مع بعض الشركات، يمكنك إجراء الاتصال الأولي عن طريق الاتصال بوكيل التأمين الخاص بك أو مركز اتصالات المطالبات. تتيح لك العديد من شركات التأمين الكبرى تقديم الإبلاغ عن الحادث الأولي باستخدام تطبيقاتهم المحمولة. بينما توفر لك شركات أخرى خيارات متعددة لتقديم الإبلاغ، والتي يمكن أن تشمل من خلال تطبيق موقع الويب، أو البريد الإلكتروني، أو مكالمة هاتفية، أو البريد العادي.
ما هي المتطلبات لتقديم إشعار الخسارة الأول (FNOL)؟
من المهم تقديم تقرير الخسارة الأولي (FNOL) في أسرع وقت ممكن، ولكن يجب عليك التحضير أولاً. قبل الاتصال بشركة التأمين، تحتاج أولاً إلى توثيق خسارتك. على سبيل المثال، إذا تسبب حريق في إلحاق الضرر بمطبخك، قم بالتقاط صور أو فيديو للأضرار. إذا كان لديك صور أو فيديو للأصل المؤمن عليه تم التقاطها قبل الحادث، اجعلها متاحة قبل تقديم تقرير الخسارة الأولي (FNOL).
إذا تعرضت سيارتك للتلف في حادث، قم بالتقاط صور ودوّن ملاحظات حول الموقع، وكيفية وقوع الحادث، وحالة المرور والطقس. أيضًا، إذا كان هناك شخص شاهد الحادث، اطلب منه معلومات الاتصال الخاصة به. وإذا استجاب ضابط شرطة للحادث، اسأله عن كيفية الحصول على نسخة من تقريره.
بمجرد أن تقوم بتوثيق جميع الخسائر بشكل كامل، ستكون جاهزًا للاتصال بشركة التأمين الخاصة بك. عادةً ما يتطلب تقديم إشعار أولي بالخسارة (FNOL) منك تقديم: رقم البوليصة، تاريخ ووقت السرقة أو الضرر، موقع الحادث، رقم تقرير الشرطة (إن وجد)، ووصفك الشخصي لكيفية حدوث الخسارة.
في حالة مطالبات أضرار السيارات، يجب عليك أيضًا تقديم معلومات حول تغطية التأمين للطرف الآخر أثناء الإبلاغ عن الحادث لأول مرة (FNOL). قد يعتمد مُقيّم المطالبات أيضًا على روايات السائق الآخر والشهود عند تحديد كيفية تسوية المطالبة.
إذا قمت ببدء الإبلاغ عن الخسارة الأولية (FNOL) عبر الهاتف، سيقوم الوكيل أو ممثل المطالبات بمراجعة وثيقة التأمين الخاصة بك لمعرفة ما إذا كانت تغطي خسائرك. قد يطرحون عليك أيضًا بعض الأسئلة حول مدى الخسارة وكيفية حدوثها.
النتائج بعد الإبلاغ الأول عن الخسارة (FNOL)
بعد تقديم الإخطار الأول بالخسارة (FNOL)، قد ترسل شركة التأمين مقيّم مطالبات لتفقد خسائرك. وظيفة المقيّم هي تحديد مدى الخسائر والمبلغ الذي ستحصل عليه في التسوية. من المهم أن تكون متاحًا خلال زيارة المقيّم، خاصة إذا كنت حاضرًا عند وقوع الخسائر. خلال الزيارة، قد يطرح المقيّم عليك أسئلة إضافية ويقوم بالتقاط صور للخسائر.
في بعض الأحيان، قد يطلب منك وكيل التأمين أو المعدّل أو ممثل المطالبات تقديم مستندات إضافية بعد الإبلاغ الأولي عن الخسارة (FNOL). قم بالامتثال في أسرع وقت ممكن لضمان سير عملية المطالبة بسلاسة. بمجرد أن يحصل المزود على جميع المعلومات التي يحتاجها، سيقوم إما بإصدار دفعة تسوية أو رفض المطالبة.
إذا رفضت شركة التأمين مطالبتك، يجب عليها إبلاغك بسبب اتخاذها لهذا القرار. إذا كنت تعتقد أن الشركة لم تتعامل معك بإنصاف، يمكنك تقديم شكوى إلى إدارة التأمين في ولايتك.
التسويات
إذا تلقيت تسوية، فمن المهم أن تفهم كيف يحدد شركة التأمين المبلغ بالدولار. تدفع العديد من سياسات التأمين على السيارات والمنازل القيمة النقدية الفعلية، وهي القيمة المستهلَكة للأصل. على سبيل المثال، إذا تعرضت سيارتك التي تبلغ من العمر خمس سنوات لحادث شامل ولديك بوليصة تأمين ضد التصادم، فإن شركة التأمين ستحدد مبلغ التسوية بناءً على قيمتها السوقية الحالية. تقدم بعض شركات التأمين تغطية بقيمة تكلفة الاستبدال، عادةً كإضافة أو ملحق إلى بوليصة قياسية.
في بعض الحالات، قد يقوم الناقل بأكثر من دفعة تسوية واحدة، خاصة عند دفع مطالبات التأمين على المنازل. على سبيل المثال، إذا تعرض منزلك لأضرار بسبب العاصفة، قد يقوم المؤمن بدفع دفعة أولية للمساعدة في بدء الإصلاحات، ودفعة ثانية لتعويض خسائر الممتلكات الشخصية، ودفعة ثالثة لتعويضك عن تكاليف البناء النهائية.
التكنولوجيا و FNOL (الإبلاغ عن الخسائر الأولية)
على مر السنين، غيّرت التكنولوجيا الطريقة التي تبلغ بها عن خسائر التأمين وكيفية إدارة شركات التأمين لتحديثات المطالبات. تتيح لك العديد من شركات التأمين الكبيرة تقديم الإخطار الأول بالخسارة (FNOL) باستخدام تطبيق تقديم المطالبات عبر الإنترنت أو تطبيق الهاتف المحمول. عادةً ما توفر الشركات تطبيقات للهاتف المحمول لأجهزة Android وApple.
تختلف وظائف تطبيقات الهواتف المحمولة حسب شركة التأمين، لكن العديد منها يتيح لك تقديم مطالبة باستخدام الهاتف الذكي أو الجهاز اللوحي. مع بعض التطبيقات، يمكنك أيضًا تقديم المستندات والصور الداعمة، والتواصل مع وكيلك، والدردشة مع مُقيّم المطالبات، وتتبع حالة مطالبتك.
بعض شركات التأمين الكبرى تمنحك خيار اختيار دفع المطالبة رقميًا بدلاً من الشيك الورقي التقليدي. على سبيل المثال، قد يقوم شركة التأمين الخاصة بك بإجراء دفعة التسوية عبر الإيداع المباشر في حسابك الجاري أو من خلال بطاقة الخصم البنكية الخاصة بك. عادةً ما يضمن اختيار التسوية الإلكترونية دفعًا أسرع.
اعتبارات خاصة
عند حدوث خسارة، اتصل بشركة التأمين الخاصة بك في أقرب وقت ممكن إذا كنت تنوي تقديم مطالبة. كلما أسرعت في الإبلاغ عن الخسارة، كلما حصلت على دفعة التسوية بشكل أسرع. توصي بعض شركات التأمين أو تتطلب تقديم تقرير أولي عن الخسارة (FNOL) خلال فترة زمنية معينة. على سبيل المثال، قد يوصي مقدم الخدمة بتقديم مطالبة التأمين على المنازل في غضون ستة أشهر من الحادث الذي تسبب في الخسارة. تحقق من التفاصيل الدقيقة في وثائق التأمين الخاصة بك لتحديد ما إذا كان هناك حد زمني لتقديم المطالبات.
كن على علم بأن تاريخ مطالباتك هو أحد العوامل التي تستخدمها شركات التأمين عند تحديد الأسعار. قد لا يؤدي تقديم مطالبة واحدة إلى زيادة في السعر. على سبيل المثال، قد لا تواجه زيادة في السعر بعد تقديم مطالبة عن أضرار العاصفة. ومع ذلك، إذا قدمت مطالبة تأمين ضد حوادث السيارات لحادث تم اعتباره خطأك، فمن المحتمل أن تشهد زيادة في السعر.
ضع هذا في اعتبارك قبل تقديم تقرير الخسارة الأولي (FNOL). إذا كنت تستطيع تحمل دفع الخسائر من جيبك، فقد يوفر لك ذلك المال بشكل عام.
ما هو مثال على الإشعار الأول بالخسارة؟
لنفترض أنك اصطدمت بسيارتك بشجرة. لكي تدفع لك تأمينات الاصطدام عن الأضرار، ستحتاج أولاً إلى تقديم مطالبة. تقدم شركات التأمين عدة طرق لتقديم المطالبة، والتي يمكن أن تختلف حسب شركة التأمين. بغض النظر عن كيفية إجراء الاتصال الأولي بشأن الحادث والخسائر، فإن هذا الاتصال الأول يشكل الإبلاغ الأول عن الخسارة (FNOL). إنه الخطوة الأولى في تقديم المطالبة. إذا كانت الوثيقة تغطي الخسارة، فإن الإبلاغ الأول عن الخسارة (FNOL) سيبدأ عملية تلقي دفعة تسوية التأمين.
ما الفرق بين إثبات الخسارة وإشعار الخسارة؟
الإبلاغ الأول عن الخسارة (FNOL) هو خطوتك الأولى في عملية المطالبات. عندما يحدث كارثة، يجب عليك الإبلاغ عن الخسائر إلى وكيل التأمين أو الشركة لبدء عملية المطالبات. إثبات الخسارة هو خطوة لاحقة، حيث يجب عليك تقديم تفاصيل عن نطاق الخسارة. بالإضافة إلى شرح الخسائر، قد يطلب منك المُقيّم تقديم مواد داعمة مثل الصور أو الفيديو للأضرار.
هل يمكن لشركة التأمين رفض إثبات الخسارة؟
إذا قدمت معلومات خاطئة في إثبات الخسارة، قد يرفضها المؤمن أو حتى يرفض المطالبة. عادةً ما تطلب شركة التأمين منك تقديم النموذج خلال فترة محددة، مثل 30 أو 60 يومًا. في بعض الحالات، قد يؤدي تقديم النموذج بعد الموعد المحدد إلى رفض المطالبة. ومع ذلك، تحظر بعض قوانين التأمين في الولايات على المزود رفض المطالبة بناءً فقط على تقديم حامل الوثيقة لنموذج إثبات الخسارة بعد موعده المحدد.
الخلاصة
عادةً ما تكون الخطوة الأولى في عملية المطالبات الرسمية هي الإبلاغ الأول عن الخسارة (FONL)، وهو التقرير الأولي الذي يتم تقديمه إلى مزود التأمين بعد فقدان أو سرقة أو تلف أحد الأصول المؤمن عليها. اتخاذ هذه الخطوة هو مفتاح الحصول على تعويض عن التكاليف التي يغطيها تأمينك. ومع ذلك، إذا لم تضطر أبدًا إلى تقديم مطالبة، فلن تحتاج إلى تقديم الإبلاغ الأول عن الخسارة.