ما هي الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC)؟
الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) هي منظمة غير ربحية وغير حزبية تُدار من قبل كبار منظمي التأمين في الولايات الخمسين، ومقاطعة كولومبيا، والأقاليم الخمسة للولايات المتحدة: ساموا الأمريكية، وغوام، وجزر ماريانا الشمالية، وبورتوريكو، وجزر فيرجن. تقوم NAIC بوضع المعايير وتحديد أفضل الممارسات لصناعة التأمين في الولايات المتحدة وتقديم الدعم لمنظمي التأمين. كما توفر المعلومات والموارد للمستهلكين. يتم تنظيم منتجات التأمين المباعة في الولايات المتحدة بشكل كبير من قبل الولايات، بدلاً من الحكومة الفيدرالية.
النقاط الرئيسية
- يتم تنظيم التأمين في الولايات المتحدة بشكل أساسي من قبل الولايات الفردية، بدلاً من الحكومة الفيدرالية.
- يقود الجمعية الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) مفوضو التأمين في الولايات الخمسين، بالإضافة إلى واشنطن العاصمة، وخمسة أقاليم أمريكية.
- تقوم الجمعية الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) بتطوير قواعد ونماذج تنظيمية لشركات ومنتجات التأمين.
- تقدم الجمعية أيضًا برامج ومعلومات وأدوات عبر الإنترنت لمستهلكي التأمين.
تاريخ الجمعية الوطنية لمفوضي التأمينات
تأسست الجمعية الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) في عام 1871 من قبل منظمي التأمين في الولايات لمعالجة الحاجة إلى "تنسيق تنظيم شركات التأمين متعددة الولايات. وكانت الخطوة الرئيسية الأولى في هذه العملية هي تطوير تقارير مالية موحدة من قبل شركات التأمين."
نظرًا لأن شركات التأمين غالبًا ما تمارس أعمالها في ولايات متعددة، فإن مسألة ما إذا كان ينبغي تنظيمها على مستوى الولاية أو المستوى الفيدرالي كانت دائمًا موضع نقاش في الولايات المتحدة. حددت قضية المحكمة العليا لعام 1944 الولايات المتحدة ضد جمعية التأمينات الجنوبية الشرقية أن صناعة التأمين يجب أن تخضع للتنظيم من قبل الكونغرس بموجب بند التجارة في الدستور، الذي يمنح المشرعين سلطة تنظيم التجارة بين الولايات والدولية. ومع ذلك، تجاوز الكونغرس فعليًا هذا الحكم في العام التالي بتمرير قانون ماكاران-فيرجسون، الذي أعفى صناعة التأمين من معظم التنظيمات الفيدرالية، بما في ذلك قوانين مكافحة الاحتكار.
اليوم، مع بعض الاستثناءات القليلة، لا تزال تلك السلطة التنظيمية موجودة لدى الولايات ومفوضي التأمين المنتخبين أو المعينين فيها.
كيف تعمل الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين
يقع المقر الرئيسي للجمعية الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) في مدينة كانساس، ميزوري، ولها مكاتب تنفيذية في واشنطن العاصمة. وتقول المجموعة إن أهدافها التنظيمية هي:
- حماية المصلحة العامة
- تعزيز الأسواق التنافسية
- تسهيل المعاملة العادلة والمنصفة لمستهلكي التأمين
- تعزيز موثوقية وقدرة التأمين على الوفاء بالالتزامات والصلابة المالية لمؤسسات التأمين
- دعم وتحسين التنظيم الحكومي للتأمين
من خلال اللجان والقوى العاملة ومجموعات العمل، يقوم NAIC بتطوير قوانين ونظم نموذجية للمساعدة في توحيد معايير التأمين عبر الولايات. تشمل لجانه الدائمة التأمين على الحياة والمعاشات، التأمين الصحي والرعاية المدارة، التأمين على الممتلكات والحوادث، تنظيم السوق وشؤون المستهلكين، الحالة المالية لشركات التأمين، معايير التنظيم المالي والاعتماد، والعلاقات الدولية في مجال التأمين.
يجتمع NAIC ولجانه عادة ثلاث مرات في السنة. تكون هذه الاجتماعات مفتوحة للجمهور بشكل عام.
تقدم NAIC أيضًا دورات تعليمية وتدريبية لمراقبي التأمين. في عام 2006، أطلقت برنامج التأهيل المهني لمراقبي التأمين ومنحت أول تأهيل مهني في العام التالي.
الشركة الوطنية لتأمين المستهلكين والشكاوى
بالإضافة إلى عملها في دعم منظمي التأمين في الولايات، تقدم NAIC عددًا من الأدوات للمستهلكين. تساعد أداة البحث عن تأمين المستهلك المستهلكين في البحث عن شركات التأمين المحددة، بما في ذلك أي بيانات شكاوى جمعتها NAIC. يتم تقييم الشركات على مؤشر شكاوى وطني، والذي يظهر ما إذا كانت قد تلقت شكاوى أكثر أو أقل من شركات التأمين الأخرى، بعد التعديل وفقًا لحصة السوق.
وفقًا لأحدث البيانات المجمعة من إدارات التأمين الحكومية التي قدمتها NAIC، فإن غالبية الشكاوى في عام 2021 كانت تتعلق بكيفية تعامل شركة التأمين مع مطالبات حاملي الوثائق. حيث شكلت التسويات أو العروض غير المرضية، والمطالبات المتأخرة، والمطالبات المرفوضة مجتمعة ما يزيد قليلاً عن 50% من جميع الشكاوى. أما الأنواع الأخرى من الشكاوى، رغم أنها كانت أقل بكثير في القائمة من حيث النسب المئوية، فقد شملت أساليب البيع بالضغط العالي، والإعلانات المضللة، والتمييز.
بالنسبة للمستهلكين الذين يرغبون في تسجيل شكوى خاصة بهم، يحتوي موقع NAIC أيضًا على أداة تقديم شكوى، مع روابط لأقسام التأمين في الولايات لمزيد من المعلومات حول العملية.
بالإضافة إلى تلك الموارد المخصصة للمستهلكين، يقدم موقع NAIC معلومات أساسية حول التأمين على الحياة والصحة والمنازل والسيارات والعديد من أنواع التأمين الأخرى. كما يحتوي على أداة البحث عن بوليصة التأمين على الحياة، والتي يمكن للمستهلكين استخدامها لطلب معلومات حول ما إذا كان أحد الأقارب المتوفين قد ترك بوليصة غير مطالب بها.
يجب عدم الخلط بين NAIC والمجموعات ذات الاختصارات المشابهة: الرابطة الوطنية للمستثمرين أو نظام التصنيف الصناعي لأمريكا الشمالية.