ما هو الاستثناء المطلق للتلوث؟
يشير مصطلح الاستثناء المطلق للتلوث إلى بند في بوليصة تأمين المسؤولية التجارية الذي لا يشمل التغطية للتلوث الناتج عن العمليات التجارية العادية. أصبحت استثناءات التلوث المطلقة شائعة في سياسات التأمين على المسؤولية العامة الشاملة (CGL) بعد عام 1986 عندما لم تعد استثناءات التلوث القياسية تحتوي على حوادث تلوث "مفاجئة وعرضية".
النقاط الرئيسية
- الاستثناء المطلق للتلوث هو بند في بوليصة التأمين على المسؤولية التجارية.
- تساعد هذه الفقرة شركات التأمين في إزالة مسؤوليتها عن الدعاوى القضائية المتعلقة بالتلوث التي تشمل عملاءها.
- أصبحت الاستثناءات شائعة في الثمانينيات بعد موجة من الدعاوى القضائية ضد الشركات الملوثة التي تركت شركات التأمين تتحمل المسؤولية عن المطالبات.
- استثناء التلوث المطلق يختلف عن استثناء التلوث الكلي، الذي يزيل جميع المسؤوليات المتعلقة بالأضرار أو الأذى الناتج عن التلوث.
- هناك استثناءات معينة تنطبق على التلوث المطلق، بما في ذلك الحوادث التي تحدث في أو بعيدًا عن مقر المؤمن عليه.
كيف تعمل استثناءات التلوث المطلق
ظهرت استثناءات التلوث المطلقة كرد فعل على اللوائح الحكومية المتعلقة بالمواد الضارة بيئيًا. وقد مهد تمرير قانون الحفاظ على الموارد واستعادتها وقانون الاستجابة البيئية الشاملة والتعويض والمسؤولية الطريق أمام الدعاوى القضائية ضد الشركات التي كانت تعمل في صناعات يُعتقد أنها تلوث النظام البيئي الطبيعي.
ربما كانت الحالة الأكثر شهرة تتعلق بشركة مونتروز للكيماويات في كاليفورنيا، التي أنتجت مادة ثنائي كلورو ثنائي فينيل ثلاثي كلورو الإيثان أو DDT. قامت الشركة بتصريف النفايات في المحيط الهادئ لعقود، وفرضت دعوى قضائية فيدرالية على الشركة دفع تكاليف تنظيف البيئة الناتجة عن النفايات التي أنتجتها.
استجابةً للمطالبات المقدمة ضد مونتروز، قامت شركات التأمين برفع عدد من الدعاوى القضائية، بما في ذلك قضية مونتروز كيميكال كورب ضد أدميرال إنشورنس، في محاولة لتحميل مونتروز مسؤولية المطالبات. كان حجتهم أن التلوث لم يكن "مفاجئًا وعرضيًا" وأنه كان مستمرًا لعدة سنوات. وبالتالي، لم يكونوا مسؤولين عنه. بعد أن تركت عدة قضايا شركات التأمين مسؤولة عن تغطية تنظيف التلوث، بدأت شركات التأمين في استبعاد تغطية التلوث كعنصر تغطية قياسي.
استثناءات التلوث المطلقة ليست استثناءات مطلقة حقيقية. ذلك لأنها تسمح بالتغطية لحوادث التلوث العرضية، مثل تلك الناتجة عن أحداث غير مرتبطة بالعمليات التجارية العادية. وتحديدًا، تحتوي على ستة استثناءات:
- تنطبق الثلاثة الأخرى على المواقع الأخرى حيث يتم جلب الملوثات إلى هذه المناطق، مثل عندما يتم جلب المواد إلى موقع العمل لإجراء الإصلاحات بواسطة المقاولين.
اعتبارات خاصة
لأنه قد يوفر تغطية في بعض الحالات، يُشار أحيانًا إلى البند المتعلق بالتلوث المطلق في عقود التأمين كنوع واسع من استثناء التلوث. يُعتبر البند الذي ينكر التغطية لجميع أحداث التلوث استثناءً تامًا للتلوث وقد يستبعد تغطية المسؤولية عن الإصابات الجسدية أو الأضرار المادية الناتجة عن حدث تلوث.
قد يظل استخدام استثناء التلوث المطلق يترك تعريف ما يُعتبر تلوثًا غير واضح. قد تتناول المحاكم مسألة ما يُعتبر تلوثًا. لدى شركات التأمين الحافز للنظر في مجموعة واسعة من الأحداث المتعلقة بالتلوث، بما في ذلك أضرار الطلاء بالرصاص والأسبستوس، لتكون مستثناة لأنها لا ترغب في دفع تعويضات عن المطالبات.
الاستثناءات الشائعة لاستبعاد التلوث المطلق
كما هو مذكور أعلاه، هناك بعض الاستثناءات لاستبعاد التلوث المطلق. تنطبق الثلاثة الأولى على الحالات التي تحدث في الموقع:
- معدات تدفئة المباني: عندما يكون الضرر ناتجًا عن منتج ثانوي لمعدات التدفئة، مثل الأبخرة أو الدخان. لا ينطبق هذا بالضرورة على أي معدات تتعلق بالتكييف أو التهوية.
- المالك كمؤمن إضافي: ينطبق هذا الاستثناء على الإصابات أو الأضرار التي تحدث في موقع بعيد عن مقر الكيان المؤمن عليه إذا كانوا مقاولين.
- النيران العدائية: ينطبق هذا الاستثناء على الأضرار الناتجة عن الدخان أو النار أو الأبخرة التي تنتج عن حريق لا يمكن السيطرة عليه وينتشر بعيدًا عن مكان نشوبه. قد يتم تغطية الأضرار الناتجة عن الأبخرة التي تنتشر في حي سكني من حريق إطارات.
الثلاثة الأخرى تُستخدم كاستثناءات تحدث "بعيدًا عن مقرك":
- المعدات المتنقلة: ينطبق هذا الاستثناء على أي ملوثات يتم إطلاقها من أي معدات متنقلة، مثل الوقود من مركبة، فقط عندما يكون الإطلاق غير مقصود. على سبيل المثال، إذا كانت المركبة متورطة في تصادم غير مقصود وأطلقت وقود الديزل على أساس مبنى.
- العمليات داخل المبنى: ينطبق هذا الاستثناء عندما يقوم شخص ما بإحضار ملوث لإتمام مهامه. قد يتم تغطية المقاولين إذا تسببت الأبخرة الناتجة عن مخففات الطلاء التي يجلبونها معهم لاستخدامها في العمل في إصابة شخص ما بالمرض داخل المبنى.
- النيران العدائية: يوجد تغطية تحت هذا الاستثناء إذا اندلع حريق، كما هو مذكور أعلاه، وتسبب في أضرار من الدخان أو الأبخرة أو الحرارة عندما يحدث الحادث خارج موقع التغطية، مثل موقع العمل.
ما هو الاستثناء المطلق للتلوث في التأمين؟
استثناء التلوث المطلق هو بند موجود في عقود التأمين التي لا تشمل التغطية لأي شكل من أشكال التلوث الذي يحدث نتيجة للعمليات التجارية العادية. جاءت هذه الاستثناءات استجابة للوائح التي وضعتها الحكومات بشأن المواد التي يمكن أن تضر بالبيئة. ولكن هناك استثناءات لهذه الاستثناءات، والتي تشمل بعض الحالات التي يحدث فيها ضرر جسدي أو ضرر للممتلكات سواء في الموقع "المنزلي" أو بعيدًا عنه.
ما هو استثناء الحريق العدائي من الاستبعاد المطلق للتلوث؟
النيران العدائية هي مجرد واحدة من الاستثناءات لاستبعاد التلوث المطلق. توفر التغطية للمؤمن عليه إذا حدثت في الموقع أو بعيدًا عن مقرهم. في الحالة الأولى، تغطي الإصابة أو الضرر الناتج عن حريق لا يمكن السيطرة عليه ينتشر من المكان الذي بدأ فيه أصلاً. عندما يحدث حريق عدائي بعيدًا عن مقر المؤمن عليه، فإنه يغطي الإصابة أو الضرر الناتج عن موقع آخر، مثل منطقة عمل خارج الموقع.
ما هو الفرق بين الاستبعاد المطلق والاستبعاد الكلي للتلوث؟
استثناء التلوث المطلق هو بند في بعض عقود التأمين يمنع الشركات من التعرض للمقاضاة بسبب الملوثات في ظل ظروف معينة. ومع ذلك، تأتي هذه العقود مع بعض الاستثناءات التي تنطبق. من ناحية أخرى، استثناء التلوث الكلي يزيل أي مسؤولية عن شركات التأمين تتعلق بالأضرار أو الإصابات الناتجة عن استخدام أو إطلاق الملوثات في العمليات اليومية لعملائها المؤمن عليهم.
الخلاصة
يمكن أن يكون التأمين مفهومًا معقدًا للفهم نظرًا لوجود العديد من السياسات وأنواع العقود المختلفة. وعندما تضيف أنواعًا مختلفة من التغطية والبنود التي يمكن لشركات التأمين وعملائها إضافتها لتخصيص عقودهم، يمكن أن تصبح الأمور أكثر غموضًا. فكر في استثناء التلوث المطلق. هذه البند يعفي شركات التأمين من مسؤوليتها عندما يتعلق الأمر بأنواع معينة من الملوثات. ولكن قد تكون هناك استثناءات تنطبق. يجب على الأطراف المؤمن عليها أن تثقف نفسها حول ما يعنيه هذا البند بالنسبة لهم وما إذا كانت هناك أي استثناءات تنطبق.