ما هو إيصال الربط الشرطي؟
إيصال الربط الشرطي متورط في عقود التأمين على الحياة والصحة وبعض عقود التأمين على الممتلكات؛ إذا تم اعتبار المؤمن عليه مغطى من قبل شركة التأمين، فإن التغطية تبدأ في التاريخ الذي يتلقى فيه المؤمن عليه إيصال الربط الشرطي.
عادةً، يجب أن يتلقى المؤمن له دفعة القسط مع تقديم طلب مكتمل ومقبول من قبل شركة التأمين من أجل الحصول على الإيصال. قد يُطلق على هذا أيضًا "إيصال مشروط" أو "إيصال ملزم"، وذلك حسب نوع التأمين.
النقاط الرئيسية
- الإيصال الشرطي للربط يتعلق بعقود التأمين على الحياة والصحة وبعض عقود التأمين على الممتلكات.
- إذا اعتُبر المؤمن عليه مغطى من قبل شركة التأمين، فإن التغطية تبدأ في التاريخ الذي يتلقى فيه المؤمن عليه إيصال الربط الشرطي.
- لا تكون بوليصة التأمين على الحياة والصحة بدون إيصال ملزم مشروط فعالة حتى يتم تسليمها إلى المؤمن عليه ودفع القسط.
- يمكن تقسيم وظيفة إيصال الربط الشرطي فعليًا إلى إيصالين منفصلين: إيصال شرطي وإيصال ربط.
فهم إيصالات الربط المشروط
إذا كان هناك قسط مصاحب للطلب، فإن الإيصال الملزم الشرطي ينص على أن التغطية ستكون سارية من تاريخ تقديم الطلب أو الفحص الطبي، طالما أن شركة التأمين كانت ستصدر التغطية بناءً على الحقائق التي تم الكشف عنها في الطلب، والفحص الطبي، ومصادر المعلومات المعتادة للاكتتاب. أما بوليصة التأمين على الحياة والصحة بدون إيصال ملزم شرطي فلا تكون سارية المفعول حتى يتم تسليمها للمؤمن عليه ويتم دفع القسط.
طالما أن المؤمن عليه سيستلم الوثيقة على أي حال، فإن شركة التأمين ملزمة بتغطية المطالبة إذا حدثت بين الوقت الذي يتم فيه استلام الطلب والوقت الذي تصبح فيه الوثيقة سارية رسميًا. ومع ذلك، إذا تم رفض تغطية المؤمن عليه مع تقدم عملية الاكتتاب (underwriting) النموذجية، يمكن لشركة التأمين إلغاء إيصال الربط الشرطي، حتى لو تم جمع قسط التأمين.
يمكن تقسيم وظيفة إيصال الربط الشرطي فعليًا إلى إيصالين منفصلين: إيصال شرطي وإيصال ربط.
الإيصالات المشروطة
الإيصال الشرطي هو الأكثر شيوعًا. بموجب إيصال شرطي، يقوم المتقدم وشركة التأمين بتشكيل عقد "شرطي" يعتمد على الشروط التي كانت موجودة عند إكمال الطلب أو الفحص الطبي. ينص على أن المتقدم مغطى فورًا طالما اجتاز متطلبات الاكتتاب الخاصة بشركة التأمين. تقع على عاتق وكيل التأمين مسؤولية إبلاغ المتقدم بأنه مغطى بشرط أن يثبت أنه قابل للتأمين ويجتاز الفحص الطبي إذا كان مطلوبًا.
إيصال مشروط يمنح شركة التأمين فترة زمنية يمكن خلالها أن تصدر أو ترفض الموافقة على الوثيقة. إذا توفي مقدم الطلب لعقد التأمين على الحياة خلال هذه الفترة، ستقوم الشركة بدفع تعويض الوفاة إذا كانت الوثيقة ستصدر.
إيصالات ملزمة
تنص إيصال الالتزام على أن بوليصة التأمين تصبح سارية المفعول عند استلام الدفعة الأولية للقسط. ومع ذلك، إذا توفي المؤمن عليه قبل معالجة الطلب، فإن الفوائد تكون قابلة للدفع بالكامل، مع مراعاة القيود.
الإيصال الملزم يلزم شركة التأمين بالاتفاق بشكل غير مشروط عندما تكون الفوائد مستحقة حتى حدود الوثيقة.