ما هو الاحتفاظ بالسلة؟
في صناعة التأمين، يشير مصطلح "الاحتفاظ بالسلة" إلى بوليصة تأمين تغطي عدة أنواع من المخاطر في وقت واحد. غالبًا ما تكون هذه البوالص التأمينية أقل تكلفة مقارنة بشراء بوالص تأمين فردية لكل من المخاطر المؤمن عليها تحت البوليصة.
النقاط الرئيسية
- بوليصة تأمين الاحتفاظ بالسلة هي بوليصة تؤمن ضد عدة أنواع من المخاطر في نفس الوقت.
- إنه شائع بين المؤمنين ذاتيًا أو أولئك الذين يرغبون في الحصول على طبقة ثانية من الحماية التأمينية.
- بشكل عام، تكون سياسات الاحتفاظ بالسلة أقل تكلفة من تأمين عدة خطوط تأمين منفصلة.
كيف يعمل الاحتفاظ بالسلة
الاحتفاظ بالسلة هو نوع من وثائق التأمين التي تغطي أنواعًا متعددة من المخاطر من خلال منتج تأميني واحد. بدلاً من شراء وثائق تأمين منفصلة لتغطية المخاطر الفردية، قد يقوم حامل الوثيقة بتبسيط ترتيبات التأمين الخاصة به عن طريق شراء وثيقة احتفاظ بالسلة واحدة. في هذا السيناريو، سيدفع حامل الوثيقة مجموعة واحدة من أقساط التأمين وسيستفيد بشكل عام من تكلفة إجمالية أقل مقارنة بتأمين كل خطر على حدة.
هذا النوع من بوليصة التأمين المجمعة شائع بشكل خاص بين الشركات والأفراد الذين يقومون بـالتأمين الذاتي — أي الشركات والأفراد الذين يخصصون أموالهم الخاصة لتغطية الخسائر بدلاً من دفعها لشركة تأمين. كما يُستخدم أحيانًا من قبل حاملي البوالص الذين حصلوا بالفعل على تغطية بشكل منفصل ولكنهم يرغبون في إضافة طبقة إضافية من الحماية التأمينية.
بالنسبة لهؤلاء العملاء، قد يكون من الأكثر اقتصادية شراء سياسة احتفاظ بالسلة التي تغطي مجموعة من المخاطر التي قاموا بالفعل بتأمينها بشكل منفصل، بدلاً من دفع مستوى أعلى من التغطية ضمن كل من عقود التأمين الحالية لديهم.
سياق آخر يُستخدم فيه مفهوم الاحتفاظ بالسلة هو عندما لا يتمكن عميل التأمين من العثور على منتجات تأمين قياسية تحمي عمليات أعماله بشكل كافٍ. إذا كان نموذج العمل المعني فريدًا أو معقدًا بشكل خاص، فقد يكون من الضروري تحديد مخاطر متعددة في بوليصة واحدة لا يتم دمجها عادةً من قبل معظم العملاء. في هذه الحالة، قد تكون سياسة الاحتفاظ بالسلة الخيار الوحيد المتاح.
مثال واقعي على الاحتفاظ بالسلة
ميكايلا هي مالكة شركة لتصميم وتصنيع الملابس. عندما افتتحت ميكايلا عملها لأول مرة، كانت شركتها تبيع حصريًا عبر الإنترنت ولم تكن تدير أي متاجر تجزئة. لهذا السبب، قامت بشراء سياسات تأمين فقط لحمايتها من المسؤولية العامة التجارية وكذلك المخاطر المتعلقة بعملية التصنيع الخاصة بها.
في السنوات الأخيرة، قامت ميكايلا بتوسيع أعمالها لتشمل شبكة من المتاجر التجزئة. بالإضافة إلى ذلك، قررت السعي لتحقيق التكامل الرأسي من خلال شراء أسطول خاص بها من مركبات التوصيل. بسبب هذه العمليات التجارية الجديدة، أصبحت شركة ميكايلا معرضة ليس فقط للمخاطر المتعلقة بالتصنيع، ولكن أيضًا لمخاطر أخرى تتعلق بالقيادة ومتاجرها الفعلية. لذلك قررت شراء تأمين إضافي.
في القيام بذلك، اكتشفت ميكايلا أن تكلفة شراء سياسات تأمين منفصلة لتغطية هذه المخاطر الجديدة ستكون أكثر تكلفة من مجرد الحصول على سياسة احتفاظ شاملة لتغطيتها جميعًا معًا. بدلاً من ذلك، يمكنها أيضًا الاحتفاظ بتأمينها الحالي وشراء سياسة احتفاظ شاملة لتوفير طبقة إضافية من الحماية.