ما هو إعادة تحديد حدود التغطية الإجمالية؟
إعادة تحديد الحدود الإجمالية هي بند في وثيقة التأمين يسمح بإعادة الحدود القصوى للوثيقة إلى أقصى حد لها خلال فترة التقرير الممتدة للوثيقة. تُستخدم هذه الإعادات عندما تتأثر الحدود الأصلية للوثيقة بالمطالبات المدفوعة، أو بأي تدهور آخر يقلل من الحد.
فهم إعادة تحديد حدود الإجمالي
تأمل الشركات التي تشتري التأمين ألا تتعرض لمطالبة تأمينية، خاصة إذا تجاوزت الخسائر المرتبطة بتلك المطالبة الحدود الموضحة في عقد البوليصة. يجب عليها اختيار حدود التغطية قبل إتمام العقد، وهو ما يمكن أن يكون صعبًا لأن تقدير التكاليف المرتبطة بالمخاطر المحتملة يعتمد على العديد من العوامل. إذا تم تقديم مطالبات ضد البوليصة، فإن حدودها ستتآكل، مما يؤدي في النهاية إلى إمكانية تقديم مطالبات إضافية تتجاوز الحد بالكامل. قد يتم الوصول إلى الحد أيضًا من خلال مطالبة واحدة كبيرة.
النقاط الرئيسية
- إعادة تحديد الحدود الإجمالية تسمح بإعادة حدود البوليصة إلى أقصى مبلغ لها خلال فترة الإبلاغ الممتدة للبوليصة.
- يتم إعادة تحديد حدود السياسة الإجمالية بناءً على صيغة محددة مسبقًا للأقساط.
- الحدود الإجمالية ليست هي نفسها إعادة التفعيل.
إعادة تعيين الحد الأقصى
لحماية أنفسهم من هذا الاحتمال، قد تسعى الشركات للحصول على بند في السياسة يسمح بإعادة تحديد الحدود. ستشير لغة السياسة إلى أن الحدود الإجمالية يمكن إعادة تحديدها عند استنفادها، مع تحديد القسط بناءً على صيغة محددة مسبقًا. على سبيل المثال، قد يتم حسابه عن طريق ضرب القسط المنتهي بعامل معين. في بعض الحالات، قد تحدث إعادة تحديد الحدود تلقائيًا، بينما في حالات أخرى قد يتم إعادة تحديدها فقط إذا طلبها الطرف المؤمن عليه.
على سبيل المثال، قد تشتري هيئة النقل التابعة لحكومة محلية بوليصة تأمين ضد المسؤولية العامة لحماية نفسها من مطالبات الإصابات المقدمة من الركاب أو المشاة أو الأطراف الأخرى. تحتوي البوليصة على حد محدد مسبقًا، ولكن لديها خيار إعادة تعيين الحدود الإجمالية. في بداية سنة البوليصة، وقع حادث حافلة أدى إلى مطالبة وصلت إلى حد بوليصة المسؤولية العامة. بسبب بند الاحتفاظ، تقوم الهيئة بإعادة تعيين الحدود على البوليصة، مما يوفر لها التغطية مقابل رسوم.
بعض السياسات ستسمح بإعادة تحديد الحد أكثر من مرة خلال فترة السياسة، وبعضها قد يسمح بإعادة التحديد بشكل غير محدود. من الحكمة التحقق من السياسة لمعرفة عدد المرات التي يمكن فيها إعادة تحديد الحدود.
تذكر أن الحد الإجمالي ليس هو نفسه إعادة التفعيل. يمكن للطرف المؤمن عليه أن يحصل على العديد من عمليات إعادة التفعيل حتى يتم استنفاد الحد الإجمالي. الحد الإجمالي هو الحد الأقصى للمبلغ الذي سيدفعه المؤمن لتغطية الخسائر خلال فترة بوليصة التأمين. الحد الإجمالي السنوي هو إجمالي المبلغ الذي سيدفعه المؤمن في سنة واحدة معينة.