ما هو الشيك المعدل؟
الشيك المعدل هو شيك أو أداة مالية قابلة للتداول تم تعديلها بشكل جوهري وخبيث لتحقيق عملية احتيال. عادةً، يتم تغيير إما اسم المستفيد، أو مبلغ الشيك، أو التاريخ.
النقاط الرئيسية
- الشيك المعدل هو شكل من أشكال الاحتيال في الشيكات الذي يتضمن تغييرات ضارة على الشيك.
- مثل هذه التغييرات التي تشكل شيكًا معدلاً تشمل التغييرات في المبلغ واسم المستفيد.
- بشكل عام، يجب على العميل الإبلاغ عن الاحتيال في غضون عام لضمان استرداد الخسارة.
- يمكن للبنوك رفض صرف الشيك إذا كانت تعتقد أنه قد تم تعديله.
- للمساعدة في منع تغيير الشيكات، يقترح مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) عدم ترك مسافات كبيرة في خطوط الأرقام والمبالغ.
كيف يعمل الشيك المعدل
الشيك المعدل هو أحد الأنواع الأربعة الشائعة للاحتيال بالشيكات، والأنواع الثلاثة الأخرى هي التزوير (توقيع مقلد)، الشيكات المزيفة (وهمية)، والشيكات عن بُعد (بدلاً من التوقيع، يوجد بيان زائف بأن صاحب الحساب قد وافق على الشيك). يتم تناول الشيكات المعدلة بشكل خاص في القانون التجاري الموحد (UCC) القسم 3-407. يُعرّف مصطلح "التعديل" على أنه إما:
- تغيير غير مصرح به في أداة يزعم أنه يعدل بأي شكل من الأشكال التزام أحد الأطراف.
- الإضافة غير المصرح بها للكلمات أو الأرقام أو أي تغيير آخر في مستند غير مكتمل يتعلق بالتزام أحد الأطراف.
وفقًا للقانون التجاري الموحد (UCC)، يمكن أن تقع المسؤولية عن الشيك المعدل على الأطراف المختلفة المعنية، بما في ذلك العميل الذي يحرر الشيك، والبنك الذي يُسحب عليه الشيك، والبنك الذي يقدم الشيك، وذلك بناءً على الإهمال الواضح. في بعض الأحيان، تقع مسؤولية الشيك المعدل على عاتق محرر الشيك، وفي أحيان أخرى تكون على عاتق البنك المسحوب عليه أو البنوك المودعة. يمكن للبنك المسحوب عليه رفض قبول الخسارة في ظروف معينة، مثل إهمال العميل أو إذا كان الاحتيال قد ارتكبه شخص متكرر في ارتكاب الأخطاء.
عادةً، يحتاج العميل إلى فحص كشف الحساب البنكي والإبلاغ عن الخسارة خلال 30 يومًا. بغض النظر عن أي إهمال من قبل بنك المسحوب عليه، سيتم منع العميل من استرداد الخسارة إذا لم يبلغ عنها خلال سنة واحدة.
اعتبارات خاصة
يقترح مكتب مراقب العملة (OCC) التابع لوزارة الخزانة الأمريكية بعض الإجراءات للحماية من هذا النوع من الاحتيال. أولاً، يجب على العملاء تجنب ترك مساحات فارغة كبيرة في خطوط الأرقام أو المبالغ عند كتابة الشيكات؛ ثانياً، يجب عليهم الإبلاغ إلى المؤسسة المالية المسحوبة أو الدافعة عندما تُسرق شيكاتهم.
يجب على المؤسسات المالية مراجعة الشيكات للتأكد من أن خط اليد للأحرف أو الأرقام متسق في جميع أنحاء الشيك وأنه لا توجد علامات واضحة على المحو أو التعديل.
يمكن للبنوك والاتحادات الائتمانية والمؤسسات المالية الأخرى استخدام أنظمة تلقائية تُسمى الدفع الإيجابي لمطابقة الشيكات مع الشركات المُصدرة. إذا اعتقد البنك أن الشيك قد تم تغييره، يمكنه رفض قبوله.
مثال على شيك معدل
عادةً ما يكون الشيك المعدّل هو الشيك الذي تم إجراء تغييرات عليه في الاسم أو المبلغ. على سبيل المثال، يمكن تغيير المبلغ بالدولار في الشيك من 100 دولار إلى 1,000 دولار. تعتبر تغييرات المبلغ بالدولار أسهل من التغييرات التي تُجرى على الأسماء.