ما هو العمر المكتسب؟
العمر المكتسب هو العمر الذي يمكن فيه للمستفيد من بوليصة التأمين أو خطة التقاعد (أو أي خطة تعتمد على العمر) أن يتلقى الفوائد أو يسحب الأموال. يمكن أن يكون العمر المكتسب أي عمر يتم فيه تلقي الفوائد. في بعض الحالات، قد يتعين على الشخص اتخاذ إجراء عندما يصل إلى العمر المكتسب، مثل التقاعد من الشركة.
يشير العمر المكتسب عادةً إلى عمر الشخص المؤمن عليه في تاريخ معين.
النقاط الرئيسية
- العمر المكتسب هو العمر الذي يمكن فيه لمستفيد من بوليصة تأمين أو خطة تقاعد (أو خطة أخرى تعتمد على العمر) أن يتلقى الفوائد أو يسحب الأموال.
- يُستخدم العمر المُحقق بشكل شائع للإشارة إلى عمر الشخص المؤمن عليه في تاريخ معين.
- يمكن استخدام العمر المكتسب أيضًا لحساب تسعير وثائق التأمين التي تحدد المدفوعات وفقًا لعمر حامل الوثيقة، وتسمى وثيقة التأمين على أساس العمر المكتسب.
- سياسة العمر المكتسب هي سياسة يتم فيها تحديد الأقساط بناءً على عمرك عند التسجيل.
فهم العمر المكتسب
يمكن أيضًا استخدام العمر المكتسب لحساب تسعير وثائق التأمين التي تحدد المدفوعات وفقًا لعمر حامل الوثيقة، وتسمى وثيقة التأمين على أساس العمر المكتسب. وثيقة التأمين على أساس العمر المكتسب هي وثيقة يتم فيها تحديد الأقساط بناءً على عمرك عند التسجيل. بينما ستكون الأسعار أقل عند التسجيل لأول مرة، قد ترتفع الأسعار مع تقدمك في العمر. على سبيل المثال، لنفترض أن جيل اشترت خطتها في سن 65 مقابل 120 دولارًا. زادت قسطها إلى 125 دولارًا في سن 66 و128 دولارًا في سن 67. يُعتبر التسعير على أساس العمر المكتسب من بين أكثر طرق التسعير شيوعًا في الولايات المتحدة.
العمر المحقق هو أحد الأساليب الثلاثة التي تستخدمها شركات التأمين عادة لتسعير خطط Medigap الخاصة بها. Medigap هو تغطية تأمين صحي تقدمها شركات خاصة مصممة لدفع تكاليف الخدمات الصحية التي لا تغطيها خطط Medicare. بشكل عام، هناك ثلاثة أنواع من سياسات Medigap. الأساليب الأخرى لتسعير Medigap هي تقييمات العمر عند الإصدار وتقييمات المجتمع.
تأخذ السياسات ذات التقييم المجتمعي في الاعتبار عوامل أخرى، مثل الرمز البريدي الذي يعيش فيه المؤمن عليه أو ما إذا كانوا يستخدمون التبغ. ربما يكون هذا النوع من التسعير هو الأكثر بساطة. عادةً، تدفع نفس السعر الذي يدفعه الآخرون الذين يعيشون في منطقتك بغض النظر عن جنسك. مع هذه الطريقة، يتم تجميع معظم المستفيدين من Medicare في نفس المجموعة. على سبيل المثال، جيل وفرانك يختلفان في العمر والجنس لكنهما يدفعان نفس القسط لخطة X من شركة ABC.
السياسات المصنفة حسب العمر عند الإصدار أقل شيوعًا إلى حد ما. مع تصنيفات العمر عند الإصدار، يتم تحديد قسط التأمين بناءً على عمرك عند الدخول وسيزداد أيضًا بسبب التضخم وعوامل أخرى. من الناحية النظرية، عندما تشتري بوليصة مصنفة حسب العمر عند الإصدار، سيقوم مقدم الخدمة دائمًا بتسعيرك بناءً على العمر الذي اشتريت فيه البوليصة. على سبيل المثال، اشترى جاك خطته في سن 65 ويدفع 120 دولارًا. اشترت ليا نفس الخطة في سن 70 وتدفع 150 دولارًا. على الرغم من أن هذا قد يبدو جذابًا، إلا أن هذه السياسات (اعتمادًا على ولايتك) غالبًا ما تكون لها أقساط بدء أعلى بكثير.
جميع سياسات Medigap تشهد زيادات في الأسعار لمواكبة التضخم. في الغالب، تكون هذه الزيادات محافظة بشكل عام (نظرًا لأن قسم التأمين في الدولة يجب أن يوافق أولاً على أي زيادة). أيضًا، نظرًا لأن السياسات التي تعتمد على العمر المكتسب شائعة جدًا، فإنها تمثل أكبر مجموعة من حاملي السياسات المؤمن عليهم. يساعد ذلك في تقليل وتوزيع مخاطر التأمين على العديد من الأشخاص، مما يحافظ على تنافسية الأسعار لهذا النوع المحدد من السياسات.