ما هو التحويل البنكي؟
التحويل البنكي هو نظام رسائل إلكتروني يسمح للبنوك الكبرى بالتواصل حول مختلف الإجراءات أو الأحداث المتعلقة بحسابات العملاء. يمثل التحويل نظام مراسلة محوسب آمن يرسل معلومات الحسابات، والإشعارات، وطلبات المعاملات بين البنوك.
النقاط الرئيسية
- التحويل البنكي هو نظام رسائل إلكترونية يسمح للبنوك الكبرى بالتواصل حول مختلف الإجراءات أو الأحداث المتعلقة بحسابات العملاء.
- في حين أن التحويل البنكي لا يؤثر على المدفوعات الفعلية مثل التحويل الإلكتروني، فإنه سيزود المؤسسات المالية بمعرفة هذه الأحداث.
- على سبيل المثال، الغرض من التحويل البنكي هو إبلاغ البنك إذا قام العميل بإيداع أموال في حسابه.
- على النقيض من التحويل البنكي، فإن التحويل الإلكتروني هو نقل إلكتروني للأموال عبر شبكة يديرها مجموعة عالمية من مئات البنوك.
- على الرغم من العدد المتزايد من التهديدات الأمنية على الإنترنت في الوقت الحاضر، إلا أن التحويلات البنكية والتحويلات المالية نفسها تُعتبر طرقًا آمنة نسبيًا لنقل الأموال.
فهم الحوالات البنكية
التحويلات البنكية هي الآلية المستخدمة في المعاملات بين البنوك، مما يسمح للبنوك بالتواصل مع بعضها البعض. بينما لا تؤثر التحويلات البنكية على المدفوعات الفعلية مثل التحويل البنكي، فإنها توفر للمؤسسات المالية معرفة بمثل هذه الأحداث. على سبيل المثال، الغرض من التحويل البنكي هو إخطار البنك إذا قام العميل بإيداع أموال في حسابه.
التحويل البنكي مقابل التحويل الإلكتروني
على النقيض من التحويل البنكي، فإن التحويل الإلكتروني هو نقل إلكتروني للأموال عبر شبكة تديرها مجموعة عالمية من مئات البنوك. على وجه الخصوص، يمكن أن تساعد التحويلات الإلكترونية الأشخاص في مواقع جغرافية مختلفة على تحويل الأموال بأمان إلى بعضهم البعض. خلال التحويل الإلكتروني، لا يتم تبادل أموال مادية بين البنوك أو المؤسسات المالية؛ بدلاً من ذلك، تقوم البنوك بتمرير المعلومات فيما بينها حول من هو المستلم، وما هو رقم حسابها البنكي، وكمية الأموال التي تتلقاها.
تساعد أرقام الحسابات المصرفية الدولية (أرقام IBAN) في تحديد المؤسسات المالية الصحيحة في عمليات التحويل البنكي المعقدة. يقوم المرسل أولاً بدفع تكلفة المعاملة في بنكه. ثم يحصل بنك المستلم على جميع المعلومات الضرورية من البنك المرسل ويودع الأموال الاحتياطية في حساب المستلم.
التحويلات البنكية والأمان
الأمن السيبراني تهديداته تتزايد مع زيادة الخدمات المالية عبر الإنترنت، مثل التحويلات البنكية والتحويلات السلكية. يتم تصنيف التهديدات التي تواجه نظام الكمبيوتر بناءً على الطريقة المستخدمة للهجوم. تشمل ثلاثة أنواع شائعة من الهجمات السيبرانية: الهجوم من خلال الأبواب الخلفية، وهجمات حجب الخدمة، وهجمات الوصول المباشر.
الهجمات الخلفية تستغل طرقًا بديلة للوصول إلى النظام. في الغالب، لا تتطلب هذه الهجمات الخلفية طرق المصادقة المعتادة. تأتي بعض الأنظمة مع هذه الأبواب الخلفية بشكل مصمم، بينما تنتج أخرى عن أخطاء في البرمجيات. مع هجوم حجب الخدمة، يتم منع المستخدم من الوصول إلى النظام. إحدى الطرق الشائعة لهجمات حجب الخدمة هي إدخال كلمة مرور خاطئة عدة مرات حتى يتم قفل الحساب. في الوقت نفسه، تكتسب الهجمات ذات الوصول المباشر القدرة على الوصول إلى النظام ونسخ معلوماته أو تعديل النظام بالكامل. تشمل هذه الضربات الأخطاء والفيروسات التي غالبًا ما يتم تنزيلها عن غير قصد من قبل المستخدم.
بينما يكون أي نظام فردي عرضة للهجمات الإلكترونية، فإن الكيانات الأكبر، مثل البنوك التجارية الكبرى، إلى جانب الشركات الكبيرة الأخرى (مثل شركات فورتشن 500 التي تتعامل مع بيانات المستهلكين)، بالإضافة إلى الوكالات والأنظمة الحكومية، غالبًا ما تكون أهدافًا رئيسية. ومع ذلك، فإن التحويلات البنكية والتحويلات المالية نفسها تُعتبر طرقًا آمنة لنقل الأموال (بشرط ألا تكون ضحية لعملية احتيال).