ما هو رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN)؟
رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) هو نظام ترقيم دولي قياسي تم تطويره لتحديد الحسابات المصرفية الخارجية. يبدأ الرقم برمز دولة مكون من حرفين، ثم يتبعه رقمان، ثم عدة أحرف وأرقام أخرى. يُلاحظ أن رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) لا يحل محل ترقيم الحساب الخاص بالبنك، حيث يهدف فقط إلى توفير معلومات إضافية تساعد في تحديد المدفوعات الخارجية.
النقاط الرئيسية
- رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) هو نظام ترقيم دولي موحد للحسابات المصرفية الفردية حول العالم.
- طورت البنوك في أوروبا النظام في الأصل لتبسيط المعاملات التي تتضمن حسابات بنكية من دول أخرى.
- يُستخدم رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) لتحديد حساب فردي مشارك في معاملة دولية.
- يعمل رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) أيضًا كوسيلة للتحقق من صحة تفاصيل المعاملة.
كيف تعمل أرقام الحسابات المصرفية الدولية (IBANs)
يتكون رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) من رمز دولة مكون من حرفين، يليه رقمين للتحقق، وما يصل إلى خمسة وثلاثين حرفًا ورقمًا. تُعرف هذه الأحرف والأرقام باسم الرقم الأساسي للحساب المصرفي (BBAN). يعود الأمر إلى جمعية البنوك في كل دولة لتحديد أي BBAN سيتم اختياره كمعيار لحسابات البنوك في تلك الدولة.
سيتم استخدام رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) عند إرسال التحويلات بين البنوك أو تحويل الأموال من بنك إلى آخر، خاصة عبر الحدود الدولية. في سجل الدول التي تستخدم نظام IBAN حاليًا، توجد عدة أمثلة كما يلي:
- ألبانيا: AL47 2121 1009 0000 0002 3569 8741
- قبرص: CY17 0020 0128 0000 0012 0052 7600
- الكويت: KW81 CBKU 0000 0000 0000 1234 5601 01
- لوكسمبورغ: LU28 0019 4006 4475 0000
- النرويج: NO93 8601 1117 947
الولايات المتحدة وكندا هما دولتان رئيسيتان لا تستخدمان نظام IBAN. ومع ذلك، فإنهما تعترفان بالنظام وتعالجان المدفوعات وفقًا له.
مثال على رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN)
يتكون رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) من حد أقصى يبلغ 34 حرفًا أبجديًا رقميًا. ويتكون من المكونات التالية:
- رمز الدولة: رمز الدولة هو رمز ISO (المنظمة الدولية للتوحيد القياسي) الخاص بالدولة. الدول المشاركة لديها رمز واحد يحدد دولتها.
- الأرقام التحقق: يتم توفير الأرقام التحقق من قبل المؤسسة المالية المصدرة.
- معرّف البنك: رمز يحدد المؤسسة المالية. (عند الاقتضاء، قد يحدد معرّف البنك أيضًا الفرع المحدد للمؤسسة المالية.)
- رقم الحساب المصرفي الأساسي (BBAN): هذا هو رمز يحدد حسابًا فرديًا في مؤسسة مالية معينة في بلد معين.
يوضح الرسم البياني أدناه مثالاً على رقم IBAN لبنك افتراضي في فنلندا. سيكون رقم IBAN هو FI21 1234 5698 7654 3210.
رمز الدولة
Check digits
معرّف البنك
رقم الحساب المصرفي الأساسي (BBAN)
FI
21
123456
9876543210
الفرق بين IBAN وSWIFT Codes
هناك طريقتان معترف بهما دوليًا ومعياريتان لتحديد الحسابات المصرفية عند إجراء تحويل من بلد إلى آخر: رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) ورمز جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (SWIFT). يكمن الفرق بين الطريقتين في ما تقومان بتحديده.
يُستخدم رمز SWIFT لتحديد بنك معين أثناء إجراء معاملة دولية، بينما يُستخدم IBAN لتحديد حساب فردي مشارك في المعاملة الدولية. كلاهما يلعب دورًا أساسيًا في سير العمل السلس للسوق المالية الدولية.
نظام SWIFT يسبق المحاولات الرامية إلى توحيد المعاملات المصرفية الدولية من خلال IBAN. ولا يزال هو الطريقة التي يتم بها تنفيذ غالبية التحويلات المالية الدولية. أحد الأسباب الرئيسية لذلك هو أن نظام الرسائل SWIFT يسمح للبنوك بمشاركة كمية كبيرة من البيانات المالية.
تتضمن هذه البيانات حالة الحساب، ومبالغ المدين والدائن، وتفاصيل متعلقة بتحويل الأموال. غالبًا ما تستخدم البنوك رمز تعريف البنك (BIC) بدلاً من رمز SWIFT. ومع ذلك، يمكن التبديل بين الاثنين بسهولة؛ فكلاهما يحتوي على مزيج من الحروف والأرقام وعادة ما يتراوح طولهما بين ثمانية و11 حرفًا.
متطلبات أرقام الحسابات المصرفية الدولية
تطور رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) نتيجة لاختلاف المعايير الوطنية لتحديد الحسابات المصرفية. حيث أن استخدام الأشكال الأبجدية الرقمية لتمثيل البنوك والفروع وأكواد التوجيه وأرقام الحسابات بشكل متنوع كان يؤدي غالبًا إلى سوء تفسير و/أو إغفال معلومات حيوية من المدفوعات.
لتسهيل هذه العملية، نشرت المنظمة الدولية للتوحيد القياسي (ISO) المعيار ISO 13616:1997 في عام 1997. وبعد فترة وجيزة، نشر اللجنة الأوروبية لمعايير البنوك (ECBS) نسخة أصغر، معتقدة أن المرونة الأصلية المسموح بها في نسخة ISO كانت غير عملية. في نسخة ECBS، سمحوا فقط باستخدام الأحرف الكبيرة وطول ثابت لرقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) لكل بلد.
منذ عام 1997، تم استبدال النسخة الأولية من ECBS بالنسخة الجديدة ISO 13616:2003. وفي عام 2007، نصت النسخة اللاحقة على أن عناصر IBAN يجب أن تسهل معالجة البيانات دوليًا، سواء في البيئات المالية أو بين الصناعات الأخرى. ومع ذلك، لا تحدد أي إجراءات داخلية، بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، تقنيات تنظيم الملفات، أو وسائط التخزين، أو اللغات.
من يستخدم رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN)؟
تم إنشاء رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) في البداية لتسهيل المدفوعات الإلكترونية بين البنوك في جميع أنحاء أوروبا. منذ ذلك الحين، توسع استخدامه ليشمل العالم بأسره، على الرغم من أن جميع البنوك وجميع المناطق لم تنضم إلى هذا المعيار، وقد تحتاج إلى الاعتماد على نظام بديل مثل SWIFT. لا تستخدم الدول في أمريكا الشمالية وأستراليا وآسيا رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) للتحويلات المالية المحلية، وستستخدمه فقط عند إرسال دفعة إلى بلد اعتمد رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN).
لماذا تم إنشاء رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN)؟
تم تطوير رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) لتقليل الأخطاء وتحسين التحقق من المدفوعات عبر الحدود من خلال تقليل المدفوعات المرفوضة، وتأخيرات التحويل، والرسوم المصرفية والرسوم المرتبطة بها.
كيف يبدو رقم IBAN؟
يتكون رقم IBAN من ما يصل إلى 34 حرفًا أبجديًا رقميًا. يسبق هذا الرقم رمز دولة مكون من حرفين، ورقمان للتحقق، ورقم حساب بنكي أساسي (BBAN) يحتوي على تفاصيل محددة للبنك والحساب. يختلف تنسيق جزء BBAN من بلد إلى آخر، وعادة ما يتضمن رمز البنك ورمز الفرع.
كيف يمكنني الحصول على رقم IBAN؟
يمكنك طلب رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) إذا كنت عميلاً لدى بنك في منطقة تستخدم نظام IBAN. لاحظ أن رقم IBAN يمكن استخدامه فقط لاستلام المدفوعات، ولا يُستخدم عند إجراء السحوبات.
الخلاصة
يُستخدم رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) فقط أثناء التحويلات/المعاملات المالية الدولية. وفقًا لأحدث سجل IBAN الذي صدر في يوليو 2023، هناك 86 دولة تستخدم IBAN. إذا كانت دولتك لا تستخدم IBAN، فقد تستخدم نظامًا آخر مثل SWIFT. يمكن أن يكون تحويل الأموال دوليًا معقدًا. تم تصميم هذه الأنظمة لتقليل المشاكل المتعلقة بالتحويلات الدولية.