ما هو استنساخ بطاقات الائتمان؟
استنساخ بطاقات الائتمان هو سرقة إلكترونية لبيانات من بطاقة ائتمان لتمكين إجراء عمليات غير مصرح بها باسم الضحية. تُعرف هذه الممارسة أيضًا باسم skimming لبطاقات الائتمان.
تحدث السرقة عند جهاز طرفية بطاقة الائتمان، حيث يتم استخدام جهاز إلكتروني لالتقاط ونقل البيانات من البطاقة المسروقة إلى بطاقة أخرى.
التحسينات الأمنية—مثل استخدام أرقام التعريف الشخصية (PINs) وبطاقات الشريحة—تساعد في الحماية ضد هذا النوع من الهجمات.
النقاط الرئيسية
يتضمن استنساخ بطاقات الائتمان سرقة معلومات البطاقة باستخدام ماسح ضوئي مخفي.
يقوم اللصوص بسرقة البيانات لإجراء عمليات شراء غير مصرح بها أو لبيعها على الشبكة المظلمة.
ساعد استخدام بطاقات الشريحة المشفرة في تعطيل هذا النوع من السرقة.
كيف تعمل عملية استنساخ بطاقات الائتمان
هناك عدة طرق لاستنساخ بطاقة الائتمان، ولا تتضمن أي منها سرقة البطاقة الائتمانية الفعلية. يمكن للصوص تجهيز جهاز صراف آلي شرعي بملحق إلكتروني يلتقط ويخزن المعلومات الضرورية. بعد ذلك، تكون البيانات جاهزة للاستخدام رقميًا أو لتحميلها على الشريط المغناطيسي لبطاقة ائتمان فعلية أخرى.
عادةً ما يكون صاحب البطاقة غير مدرك للسرقة حتى تبدأ الرسوم في الظهور.
يصبح السرقة أكثر صعوبة إذا كانت البطاقة تتطلب رقم تعريف شخصي (PIN) بالإضافة إلى الشريط المغناطيسي، كما هو الحال في بطاقات الخصم. يجب مراقبة وتسجيل الرقم السري (PIN). قد يكون من الصعب تحقيق ذلك، مما يضيف حماية إضافية ضد تعرض بطاقتك للاختراق.
بطاقات الشريحة تمنع السرقة
لقد جعلت التحسينات الأمنية الحديثة نسبيًا من الصعب على اللصوص استنساخ بطاقات الائتمان.
البطاقات الذكية الحديثة—التي تخزن المعلومات الحساسة على شريحة ميكروية مدمجة—أصعب بكثير في الاختراق لأن البيانات مشفرة داخل الشريحة. حتى إذا تمكن اللصوص من الوصول إلى البطاقة الذكية، فلن يتمكنوا من استخدام المعلومات.
حتى هذا النوع من التكنولوجيا ليس محصنًا تمامًا، على الرغم من أن البطاقات القديمة التي تحتوي فقط على الشرائط المغناطيسية تعتبر أهدافًا أسهل بكثير.
لقد اكتشف اللصوص كيفية استهداف البطاقات الذكية من خلال ممارسة تُعرف باسم "الشيمنج". يمكن إدخال جهاز رقيق للغاية يُعرف باسم "الشيم" في فتحة قارئ البطاقات لنسخ المعلومات المخزنة على البطاقة الذكية.
مثال على الاستنساخ
طريقة شائعة للاستنساخ تتطلب تركيب ماسحات ضوئية مخفية على أجهزة قراءة البطاقات الشرعية مثل مضخات محطات الوقود، أجهزة الصراف الآلي (ATMs)، أو أجهزة نقاط البيع (POS) في المتاجر.
هذه الهجمات لا تتطلب تعاون الموظفين العاملين في تلك المتاجر. يقوم اللصوص بجمع البيانات بشكل مستمر من الماسحات الضوئية المخفية، دون أن يكون العملاء أو الموظفون أو أصحاب الأعمال على علم بالاختراق.
كيفية حماية نفسك من استنساخ بطاقات الائتمان
يمكنك الدفاع ضد استنساخ بطاقات الائتمان باتخاذ الاحتياطات التالية:
افحص قارئ البطاقات قبل استخدامه
خذ لحظة لتفحص قارئ البطاقات قبل إدخال بطاقتك. إذا كان هناك شيء يبدو مريبًا، فلا تستخدمه.
بعض أجهزة السحب يمكن أن تكون ضخمة. بينما تبدو أخرى غير متقنة بعض الشيء.
راقب حسابات بطاقاتك
راقب حسابات بطاقات الائتمان والحسابات المصرفية بانتظام للتحقق من أي عمليات شراء غير مصرح بها.
تحقق من رصيدك والمعاملات الأخيرة عبر الإنترنت بشكل متكرر، حتى يوميًا.
اشترك في التنبيهات
تسمح لك معظم البنوك ومصدري بطاقات الائتمان بالتسجيل للحصول على تنبيهات. ستحصل على بريد إلكتروني أو رسالة نصية عندما يحدث نشاط معين في حساباتك، مثل سحب أو رسوم جديدة تتجاوز مبلغًا تحدده.
الالتزام بأجهزة الصراف الآلي للبنك
بعض مواقع أجهزة الصراف الآلي أكثر عرضة للخطر من غيرها. تعتبر محطات الوقود وأكشاك الديلي أهدافًا مفضلة لأن اللصوص يمكنهم تثبيت أجهزتهم مع احتمالية أقل للملاحظة.
أفضل خيار لك هو استخدام جهاز الصراف الآلي الموجود داخل البنك.
استخدم قارئ الشريحة
استخدم قارئ الشريحة دائمًا بدلاً من تمرير بطاقتك.
بينما لا يزال من الممكن استنساخ بطاقة الشريحة، إلا أن القيام بذلك أصبح أكثر صعوبة.
اختر الدفع بدون تلامس
إذا كانت بطاقتك الائتمانية أو بطاقة الخصم تحتوي على ميزة الدفع اللاتلامسي، فاستخدمها. تكون بطاقتك أكثر صعوبة في الاختراق إذا لم يتم إدخالها في جهاز طرفي.
ماذا تفعل عندما يتم استنساخ بطاقتك الائتمانية؟
إذا كنت تعتقد أن بطاقتك قد تم نسخها، يجب أن تكون شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك أو البنك هو أول جهة تتصل بها. كلما قمت بإلغاء البطاقة بسرعة أكبر، قل الوقت المتاح للصوص لتكديس الرسوم.
الخبر السار هو أن المستهلكين عادةً لا يكونون مسؤولين عن الرسوم الاحتيالية. يحد قانون الفواتير الائتمانية العادل من المسؤولية إلى 50 دولارًا إذا تم الإبلاغ عن السرقة بسرعة.
هل بطاقات الائتمان المزودة بالرقائق أصعب في الاستنساخ؟
نعم، البطاقة التي تستخدم الشريحة أكثر أمانًا. تستخدم تقنية الشريحة EMV القياسية رمزًا فريدًا ومشفرًا لكل معاملة تقوم بها. تحتوي معظم البطاقات الجديدة على شرائح EMV وتستخدم معظم الأجهزة الطرفية هذه التقنية. ومع ذلك، فهي ليست آمنة بنسبة 100%. كن حذرًا دائمًا.
هل هناك عمليات احتيال شائعة على بطاقات الائتمان غير الاستنساخ؟
نعم. أبسط طريقة لاستخدام بطاقة ائتمان شخص آخر بشكل غير قانوني هي الحصول على البطاقة الفعلية وتكديس الرسوم قبل اكتشاف الفقدان.
طرق أخرى تشمل عمليات الاحتيال عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية. عادةً ما تأتي هذه الرسائل متنكرة كاتصالات عاجلة من شركة شرعية تتعامل معها.
طريقة أخرى هي تقديم طلب بطاقة ائتمان مزيفة. يمكن للسارق الذي يمتلك معلوماتك الشخصية التقدم بطلب للحصول على ائتمان باسمك.
من يحقق في استنساخ بطاقات الائتمان؟
البنوك التي تصدر بطاقات الائتمان والبطاقات المدينة وبطاقات النقد هي الأكثر نشاطًا في التحقيق في استنساخ بطاقات الائتمان والأنشطة الاحتيالية الأخرى المتعلقة بالائتمان. لديهم الكثير ليخسروه.
عادةً ما يتم مقاضاة الاحتيال ببطاقات الائتمان من قبل الولايات. يمكن أن يتم مقاضاة الاحتيال الذي يتضمن أطرافًا أجنبية من قبل المحققين الفيدراليين.
الخلاصة
لقد تعرض عدد لا يحصى من المستهلكين للاحتيال ببطاقات الائتمان. يعد استنساخ بطاقات الائتمان أحد أكثر أنواع الاحتيال شيوعًا، وقد أصبح من الصعب تنفيذه مع الانتشار الواسع لتكنولوجيا الشرائح EMV. لكن هذا لا يعني أنه مستحيل. يمكنك الدفاع ضد الاحتيال ببطاقات الائتمان من خلال التحقق المتكرر من حساباتك لرصد أي رسوم أو سحوبات غير مصرح بها، وإبلاغ الجهة المصدرة فورًا إذا لاحظت أي مشكلة.