ما هي بطاقة الشريحة؟
بطاقة الشريحة هي بطاقة خصم أو ائتمان بلاستيكية بحجم قياسي تحتوي على شريحة ميكروية مدمجة بالإضافة إلى شريط مغناطيسي تقليدي. تقوم الشريحة بتشفير المعلومات لزيادة أمان البيانات عند إجراء المعاملات في المتاجر أو المحطات أو أجهزة الصراف الآلي (ATMs). تُعرف بطاقات الشريحة أيضًا بالبطاقات الذكية، بطاقات الشريحة والرقم السري، بطاقات الشريحة والتوقيع، وبطاقة يوروباي وماستركارد وفيزا (EMV).
النقاط الرئيسية
- بطاقة الشريحة هي بطاقة خصم أو ائتمان تحتوي على شريحة ميكروية مدمجة بالإضافة إلى الشريط المغناطيسي التقليدي.
- توفر الشريحة للمستهلكين أمانًا إضافيًا عند إجراء المعاملات في المتاجر أو المحطات أو أجهزة الصراف الآلي لأنها أصعب في النسخ.
- يقوم حامل البطاقة بإدخال بطاقته في جهاز طرفي مزود بشريحة حيث يتم إما الموافقة على المعاملة أو رفضها.
- بطاقات الشريحة والرقم السري وبطاقات الشريحة والتوقيع هما نوعان من بطاقات الشريحة.
كيف تعمل بطاقات الشريحة
لقد كانت البطاقات البلاستيكية وسيلة دفع مفضلة لفترة طويلة، حيث توفر للمستهلكين الراحة والأمان مقارنة بالدفع النقدي. بطاقات الائتمان التي تحتوي على الائتمان المتجدد - كما نعرفها اليوم - موجودة منذ الخمسينيات، بينما ظهرت بطاقات الخصم في السوق منذ أواخر الستينيات. كانت معلومات الحساب مثل الحد الائتماني لحامل البطاقة، والرصيد المتاح، وحدود المعاملات تُخزن في الشريط المغناطيسي الموجود على الظهر.
أصبحت البطاقات الذكية معيارًا عالميًا للمعاملات المالية باستخدام بطاقات الخصم والائتمان بعد أن تم تقديم التكنولوجيا من قبل Europay، Mastercard، وVisa. ولهذا السبب تُعرف أيضًا ببطاقة EMV. تحتوي البطاقات الذكية على شريحة صغيرة فضية أو ذهبية مدمجة في مقدمة بطاقة الخصم أو الائتمان. تمامًا مثل الشريط المغناطيسي، تحتوي الشريحة على معلومات حول الحسابات المرتبطة بالبطاقة. تم استخدام هذه التكنولوجيا لأول مرة في أوروبا قبل أن تصبح معيارًا في جميع أنحاء العالم. وتم اعتماد التكنولوجيا رسميًا في الولايات المتحدة في أكتوبر 2015.
من أجل استخدام بطاقة الشريحة، يقوم حامل البطاقة بإدخال البطاقة في جهاز طرفي يدعم الشريحة مثل جهاز الصراف الآلي أو جهاز نقطة البيع (POS). يقوم الجهاز الطرفي بإرسال معلومات حامل البطاقة إلى موقع التاجر أو مزود البطاقة. إذا كان رصيد الحساب يدعم المعاملة، يتم الموافقة عليها. إذا لم يكن كذلك، يرفض الجهاز الطرفي المعاملة ولا تتم. تتطلب بعض الأجهزة الطرفية من حامل البطاقة إدخال رقم التعريف الشخصي (PIN) أو توقيع لإتمام المعاملة.
قد تساعد تقنية الشريحة في تقليل أنواع معينة من الاحتيال الناتجة عن اختراق البيانات، على الرغم من أنها لا تمنع فعليًا حدوث اختراق للبيانات. تحتوي الشريحة نفسها على إجراءات وقائية ضد التزوير بفضل الأمان المحسن.
اعتبارات خاصة
على الرغم من جهود المجتمع المالي العالمي لتوفير بيئة موحدة للمعاملات المالية، إلا أن جميع أجهزة قراءة البطاقات ليست مزودة بتقنية الشريحة. قد تمنع التكاليف العالية وتوافر المعدات والتكنولوجيا، إلى جانب عوامل أخرى، التجار من تنفيذ تقنية الشريحة. عندما لا يكون لدى بائع التجزئة أو مقدم الخدمة الآخر جهاز قراءة الشريحة، يجب على حاملي البطاقات تمرير بطاقاتهم باستخدام الشريط المغناطيسي. قد يُطلب من المستخدمين إدخال أرقام التعريف الشخصية (PINs) أو التوقيع لتفويض المعاملة وإتمام الشراء.
أنواع بطاقات الشريحة
في معظم الحالات، يُطلب من حامل البطاقة ببساطة إدخال بطاقة الشريحة الخاصة به في جهاز طرفي لإجراء معاملة في الولايات المتحدة. ولكن في حالات أخرى، بما في ذلك في دول أخرى، قد يُطلب من المستهلكين اتخاذ خطوات إضافية لإجراء عملية شراء أو سحب نقدي من جهاز الصراف الآلي باستخدام البطاقات التالية.
بطاقات الشريحة والتوقيع
توفر بطاقة chip-and-signature أمانًا أكبر قليلاً مقارنة بالشريط المغناطيسي التقليدي. بدلاً من استخدام الشريط، يستخدم حامل البطاقة الشريحة لإرسال البيانات من الجهاز إلى المؤسسة المالية. إذا تمت الموافقة على المعاملة، يجب على المستهلك تقديم توقيع لإكمال المعاملة.
بطاقات الشريحة والرقم السري (Chip-and-PIN)
تقدم هذه البطاقات أعلى مستوى من الأمان للمستهلكين. فهي تعمل بنفس طريقة البطاقة ذات الشريحة العادية، ولكنها تتطلب أيضًا استخدام رقم التعريف الشخصي (PIN) لإتمام المعاملة. يجب على العميل إدخال رقم التعريف الشخصي الخاص به لإجراء عملية شراء أو سحب الأموال من جهاز الصراف الآلي باستخدام بطاقة الائتمان أو الخصم الخاصة به. تُستخدم أرقام التعريف الشخصي بشكل شائع لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي باستخدام بطاقات الخصم والائتمان في الولايات المتحدة. يُطلب من المستهلكين في كندا ودول أخرى استخدام أرقام التعريف الشخصي الخاصة بهم بغض النظر عن كيفية أو مكان استخدامهم لبطاقاتهم، حتى لو كانت بطاقة ائتمان.
فوائد البطاقات الذكية
توفر تقنية البطاقات الذكية طبقة إضافية من الأمان عند استخدامها في جهاز طرفي يدعم الشريحة، لأن البطاقات تصبح أكثر صعوبة في النسخ غير المشروع. هذا الأمان من خلال التشفير يأتي بالإضافة إلى مراقبة منع الاحتيال التي تقدمها بالفعل شركات البطاقات. في معظم الحالات، تكون المشتريات مغطاة ضد الاستخدام الاحتيالي. هذه التغطية تحد من مسؤولية العميل في حالة السرقة. تساعد الشرائح المدمجة التجار في تجنب الاحتيال في وجود البطاقة، ولكن يجب أن تأتي خطوط حماية أخرى من طرق أخرى لمنع الاحتيال في عدم وجود البطاقة.
تجعل الشريحة المعاملات أكثر أمانًا عن طريق تشفير المعلومات عند استخدامها في جهاز طرفي مُمكّن بالشريحة. تقنية بطاقات الشريحة ليست نظام تحديد مواقع حتى الآن، لذا لا يمكنك العثور على بطاقتك باستخدام خدمة تحديد المواقع إذا فقدتها. في هذه الحالة، عليك طلب بطاقة بديلة من مزود الخدمة الخاص بك. حتى يتم إدخالها في القارئ، لا يمكن للبطاقة تحديد موقعها لأغراض الأمان أو الإعلانات. تقتصر الشريحة على دعم مصادقة بيانات البطاقة أثناء عمليات الشراء. عادةً ما يكون هذا النوع من البطاقات سهل الاستبدال في حالة الفقدان أو التلف.
تراقب البنوك نشاط بطاقة الشريحة من خلال استخدام الموقع، ومبلغ الشراء، والتاجر الذي يخصم من الحساب. إذا تم اكتشاف أي نشاط احتيالي، سيحاول مزود البطاقة الاتصال بالعميل. يقوم البنك بإصدار رصيد لحساب بطاقة الشريحة بعد التحقق من الرسوم الاحتيالية.