ما هو مُكتتب الحياة المعتمد (CLU)؟
المخطط المالي المعتمد للحياة (Chartered Life Underwriter - CLU) هو لقب مهني للأفراد الذين يرغبون في التخصص في التأمين على الحياة وتخطيط التركات.
يُعتبر "المخطط المالي المعتمد" (Chartered Life Underwriter - CLU) المعيار الذهبي لمحترفي التأمين على الحياة والتخطيط التأميني. غالبًا ما يضيف حاملو شهادة المخطط المالي المعتمد (CFP) CLU إلى مؤهلاتهم لإظهار خبرة إضافية في الموضوع. يجب على الأفراد اجتياز سلسلة من الدورات والامتحانات للحصول على هذه الشهادة.
النقاط الرئيسية
- "Chartered Life Underwriter" هو لقب يُظهر الخبرة في التأمين على الحياة، وتخطيط التركات، وتخطيط الأعمال.
- يجب على حاملي شهادة CLU إكمال سلسلة من الدورات والامتحانات للحصول على هذا اللقب.
- يضيف العديد من المخططين الماليين المعتمدين CLU إلى مؤهلاتهم لإظهار خبرتهم في الموضوع.
- تمنح كلية الخدمات المالية الأمريكية شهادة CLU وتشجع الحاصلين عليها على الالتزام بمعايير عالية.
- يمكن إلغاء حالة CLU بسبب سوء السلوك أو انتهاك مدونة الأخلاقيات.
فهم خبراء التأمين على الحياة المعتمدين (CLUs)
تُعتبر شهادة CLU واحدة من أقدم وأعرق الشهادات في خدمات المالية، حيث تعود إلى أواخر عشرينيات القرن الماضي. تمثل هذه الشهادة فهماً شاملاً لمجموعة واسعة من قضايا إدارة المخاطر الشخصية وتخطيط التأمين على الحياة. كما يركز البرنامج على الأخلاقيات والاحترافية والمعرفة العميقة عند تقديم النصائح في مجالات التأمين على الحياة، وتخطيط الأعمال، وتخطيط التركات. يمكن أن يمنح امتلاك معرفة إضافية متخصصة في التأمين في هذه المجالات حاملي شهادة CLU ميزة تنافسية على غيرهم من المخططين الماليين الذين يعملون بشكل عام.
وفقًا لكلية الخدمات المالية الأمريكية، التي تمنح شهادة CLU، يمكن للمهنيين الماليين الحاصلين على شهادة CLU زيادة قدرتهم على الكسب لأنهم يمتلكون المهارات المتخصصة لمساعدة العملاء. يُعلّم البرنامج العديد من جوانب التخطيط المالي الشخصي والتجاري:
- كيفية تحديد وتحقيق الأهداف المالية من خلال تحليل الحياة المالية للعميل وتحديد احتياجات التأمين على الحياة والصحة بالإضافة إلى المخاطر المتعلقة بالممتلكات الشخصية والمسؤولية.
- طرق تحقيق أمان مالي أكبر من خلال منتجات التأمين على الحياة والمعاشات السنوية.
- كيفية إدارة الأعمال الناجحة من خلال التخطيط التنظيمي والاستراتيجي والوقائي.
بعد إكمال شهادة "Chartered Life Underwriter"، سيكون المخطط المالي ملمًا جيدًا بالآتي:
- تحديد المبلغ المناسب من التأمين على الحياة
- فهم كيفية عمل التأمين
- تقييم شركات التأمين بسهولة
- وضع معايير لاختيار شركة التأمين
المؤهلات للحصول على CLUs
كلية الخدمات المالية الأمريكية هي مؤسسة تعليمية غير ربحية معتمدة تأسست في عام 1927. لديها أعلى مستوى من الاعتماد التعليمي - الاعتماد الإقليمي - من خلال لجنة الولايات الوسطى للتعليم العالي. تضم الكلية هيئة تدريس بدوام كامل من خبراء الصناعة وتعتبر واحدة من أبرز المؤسسات التعليمية للمهنيين الماليين في الولايات المتحدة.
للحصول على شهادة CLU، يجب على الأفراد إكمال خمسة دورات أساسية بالإضافة إلى ثلاث دورات اختيارية واجتياز ثمانية امتحانات تتكون من 100 سؤال، تستغرق كل منها ساعتين. تشمل عناوين الدورات المطلوبة: أساسيات تخطيط التأمين، التأمين على الحياة الفردي، قانون التأمين على الحياة، أساسيات تخطيط التركات و_التخطيط لأصحاب الأعمال والمحترفين_. تشمل مواضيع الدورات الأخرى التخطيط المالي، التأمين الصحي، ضريبة الدخل، المزايا الجماعية، الاستثمارات، والتخطيط للتقاعد.
يجب على وكيل التأمين المعتمد على الحياة الالتزام بمدونة الأخلاقيات الخاصة بكلية الخدمات المالية الأمريكية، والتي تتضمن التعهد المهني التالي:
"سأقوم، في ضوء جميع الظروف المحيطة بأولئك الذين أخدمهم، والتي سأبذل كل جهد مخلص لتحديدها وفهمها، بتقديم تلك الخدمة التي، في نفس الظروف، سأطبقها على نفسي."
علاوة على ذلك، يتطلب الحفاظ على هذا اللقب 30 ساعة من التعليم المستمر كل عامين، وقد يتم سحب اللقب بسبب سلوك غير أخلاقي من خلال لجنة الشهادات التابعة لمجلس أمناء الكلية الأمريكية.