ما هو خطة CMG؟
خطة CMG كانت خطة رهن عقاري هجينة تم إطلاقها في الولايات المتحدة في منتصف العقد الأول من القرن الحادي والعشرين بواسطة CMG Financial. تستخدم حسابًا جاريًا لتقليل مبلغ قرض الرهن العقاري، مما يسمح للمقترض بدفع فائدة أقل كل شهر. يمكن استخدام رصيد المدخرات المحتفظ به في الحساب لتخفيض رأس المال المتبقي من الرهن العقاري.
تم إعادة تسمية خطة CMG منذ ذلك الحين إلى الرهن العقاري الشامل، مع تقديم مقرضين آخرين لهذه القروض أيضًا.
النقاط الرئيسية
- تم تقديم خطة CMG في منتصف العقد الأول من القرن الحادي والعشرين بواسطة CMG Financial للسماح للمقترضين في الولايات المتحدة بالوصول إلى منتجات مشابهة للرهن العقاري التعويضي المستخدم في المملكة المتحدة.
- يستخدم هذا الرهن العقاري الهجين حسابًا جاريًا لتقليل مبلغ الرهن العقاري، مما يسمح للمقترض بدفع فائدة شهرية أقل.
- مع خطط CMG، يمكن للمقترضين دفع مبالغ أصغر نحو أصل القرض كل شهر بدلاً من دفع مبلغ كبير كما هو الحال مع الرهن العقاري التقليدي.
- تم إعادة تسمية خطة CMG منذ ذلك الحين لتصبح رهنًا عقاريًا شاملًا، حيث يقدم مقرضون آخرون أيضًا هذه القروض.
كيف تعمل خطة CMG
مع خطط CMG، يتم إيداع الرواتب مباشرة في حساب الرهن العقاري، ويؤدي هذا المبلغ إلى تقليل رصيد الرهن العقاري. تسمح هذه الأنواع من الرهون العقارية للمقترضين بتسديد رصيد الرهن العقاري بشكل أسرع.
عندما تُكتب الشيكات ضد الحساب خلال الشهر، يرتفع رصيد الرهن العقاري. أي مبلغ يُودع في الحساب ولا يُسحب من خلال عملية كتابة الشيكات يُطبق على رصيد الرهن العقاري في نهاية الشهر كتسديد لأصل الدين.
خطة CMG تشبه خطط الرهن العقاري المعوضة المستخدمة في المملكة المتحدة وأستراليا. لا يمكن استخدام الرهون العقارية المعوضة في الولايات المتحدة بسبب قوانين الضرائب. في المملكة المتحدة، يمكن أن تعوض الفائدة من حساب التوفير فائدة الرهن العقاري لأغراض ضريبية، ولكن في الولايات المتحدة، لا يمكن ذلك.
إيجابيات وسلبيات خطة CMG
كما هو الحال مع أي منتج مالي، هناك فوائد ومساوئ محتملة لخطة الرهن العقاري CMG.
الإيجابيات
السلبيات
معدل الفائدة الأعلى: يمكن أن يحمل خطة الرهن العقاري من CMG معدل فائدة أعلى من الرهن العقاري التقليدي ذو الفائدة الثابتة.
احصل على نفس النتيجة مع رهن عقاري تقليدي: يمكن للمقترض تحقيق نفس السداد المبكر للرصيد المستحق للقرض عن طريق دفع مبالغ إضافية على رأس المال في رهن عقاري تقليدي يتم تسديده على أقساط. والنتيجة هي أن القرض يتم سداده في وقت أقرب، مما يوفر في إجمالي الفائدة.
الإيجابيات
تكلفة فائدة أقل بسبب انخفاض رصيد القرض
سائلة، مما يوفر سهولة الوصول إلى الأموال عند الحاجة.
فترة قرض أقصر توفر فائدة بسبب توفير بنسبة 10٪
السلبيات
معدل فائدة أعلى من الرهن العقاري التقليدي
الوصول السهل إلى الأموال يمكن أن يؤدي إلى الإنفاق الزائد.
يمكن تحقيق نفس الهدف عن طريق القيام بدفعات إضافية على الرهن العقاري التقليدي.
التمييز في إقراض الرهن العقاري غير قانوني. إذا كنت تعتقد أنك قد تعرضت للتمييز بناءً على العرق أو الدين أو الجنس أو الحالة الاجتماعية أو استخدام المساعدات العامة أو الأصل الوطني أو الإعاقة أو العمر، فهناك خطوات يمكنك اتخاذها. إحدى هذه الخطوات هي تقديم تقرير، إما إلى مكتب الحماية المالية للمستهلك أو إلى وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (HUD).
كيف يعمل قرض الرهن العقاري CMG؟
يستخدم قرض الرهن العقاري من CMG حسابًا جاريًا لتعويض أو تقليل رصيد قرض الرهن العقاري، مما يساعد المقترضين على توفير إجمالي الفائدة. يمكن للمقترضين القيام بدفعات شهرية صغيرة لتقليل أصل القرض وسداد القرض في وقت أقرب.
تم إعادة تسمية خطة CMG منذ ذلك الحين لتصبح رهنًا عقاريًا شاملًا، حيث يقدم مقرضون آخرون أيضًا هذه القروض. بالإضافة إلى ذلك، فإن السيولة أو سهولة الوصول إلى المدخرات يمكن أن تؤدي إلى الإفراط في الإنفاق مع رهن CMG العقاري.
ما هي مزايا وعيوب رهن CMG؟
تشمل مزايا رهن CMG تكلفة فائدة إجمالية أقل نظرًا لأن مدخراتك تقلل من رصيد القرض. كما يمكنك الوصول بسهولة إلى المدخرات إذا لزم الأمر. تشمل العيوب معدل فائدة أعلى لرهن CMG مقارنة بالرهن العقاري التقليدي.
ما هو النوع الأكثر أمانًا وشعبية من قروض الرهن العقاري؟
عادةً ما يختار المقترضون قرض الرهن العقاري ذو السعر الثابت لأنه يسمح بالتخطيط المالي بسهولة بفضل دفعاته الشهرية الثابتة. كما يبقى معدل الفائدة ثابتًا ما لم تقم بإعادة تمويل القرض إلى معدل أقل. يمكنك أيضًا القيام بدفعات إضافية لسداد القرض في وقت أقرب، ولكن تحقق مع المقرض الخاص بك لمعرفة ما إذا كانوا يفرضون غرامة على السداد المبكر.
الخلاصة
خطة CMG، من CMG Financial، تم تصميمها للسماح للمقترضين في الولايات المتحدة بالوصول إلى منتج رهن عقاري مشابه يستخدم في المملكة المتحدة يسمى الرهن العقاري التعويضي. يستخدم هذا الرهن العقاري الهجين حسابًا جاريًا لتعويض أو تقليل مبلغ القرض، مما يساعد المقترض على توفير الفائدة.
مع خطة CMG، يقوم المقترضون بدفع مبالغ شهرية أصغر لتقليل أصل القرض بدلاً من دفع مبلغ كبير كما هو الحال عادةً مع الرهن العقاري التقليدي. تم إعادة تسمية خطة CMG منذ ذلك الحين لتصبح رهنًا عقاريًا شاملًا، حيث يقدم مقرضون آخرون أيضًا هذه القروض.