ما هو مكافحة تمويل الإرهاب (CFT)؟
مكافحة تمويل الإرهاب (CFT) هي مجموعة من القوانين واللوائح والممارسات الحكومية التي تهدف إلى تقييد الوصول إلى التمويل والخدمات المالية لأولئك الذين تصنفهم الحكومة كإرهابيين. من خلال تتبع مصدر الأموال التي تدعم الأنشطة الإرهابية، قد تتمكن جهات إنفاذ القانون من منع حدوث بعض هذه الأنشطة.
يُعرف CFT أيضًا بمصطلح مكافحة تمويل الإرهاب أو مواجهة تمويل الإرهاب.
النقاط الرئيسية
- مكافحة تمويل الإرهاب (CFT) تركز على تقييد حركة الأموال إلى المنظمات الإرهابية.
- قد يركز على مجموعة متنوعة من الكيانات، مثل البنوك والجمعيات الخيرية والشركات، وعدد من الأنشطة، مثل التنظيم والإشراف والتقارير.
- معظم سياسات مكافحة تمويل الإرهاب (CFT) هي جهود تُبذل لتحديد ووقف حركة وغسل الأموال، والتي قد تكون في بعض الحالات متخفية كمعاملات مالية شرعية تُستخدم لتمويل الأنشطة الإرهابية.
- يتضمن تنفيذ سياسات مكافحة تمويل الإرهاب (CFT) فوائد كبيرة (منع الإرهاب) وتكاليف (فقدان الخصوصية، المراقبة الجماعية، وخطر كبير من سوء الاستخدام) للمجتمع.
كيف يعمل مكافحة تمويل الإرهاب (CFT)
يستخدم الإرهابيون طرقًا مختلفة لتمويل أنشطتهم وإخفاء مصادر أموالهم، لذا يجب على الجهات التنظيمية المالية وإنفاذ القانون استخدام تقنيات متنوعة للقبض على هؤلاء المجرمين.
قد تأتي الأموال من مصادر قانونية، مثل الأعمال التجارية المشروعة، أو تمويل حكومي، أو منظمات دينية أو ثقافية، أو من مصادر غير قانونية، مثل الاتجار بالمخدرات، أو الاختطاف، أو الفساد الحكومي. قد تأتي الأموال أيضًا من مصدر غير قانوني ولكنها تبدو وكأنها تأتي من مصدر قانوني، من خلال غسيل الأموال.
غسيل الأموال وتمويل الإرهاب غالبًا ما يكونان مرتبطين. عندما تتمكن جهات إنفاذ القانون من اكتشاف ومنع أنشطة غسيل الأموال، قد تتمكن أيضًا من منع استخدام تلك الأموال في تمويل أعمال الإرهاب. مكافحة غسيل الأموال هي مفتاح لمكافحة تمويل الإرهاب (CFT).
بدلاً من محاولة القبض على مجرم يخطط أو يرتكب عملاً إرهابياً بوسائل أخرى، يمكن لمسؤولي إنفاذ القانون معالجة المشكلة من الجانب المالي من خلال متابعة تدفق التمويل الذي يدعم هذه الأنشطة.
تشمل سياسات مكافحة تمويل الإرهاب (CFT) التحقيق وتحليل التدفقات المالية المشبوهة والمراقبة الروتينية وجمع كميات كبيرة من البيانات المتعلقة بالمعاملات عبر الاقتصاد. قد تركز جهود مكافحة تمويل الإرهاب على الجمعيات الخيرية والأنشطة المصرفية غير الرسمية (مثل الحوالة) والأعمال المسجلة لخدمات الأموال، من بين كيانات أخرى.
ومع ذلك، فإن معظم سياسات ولوائح مكافحة تمويل الإرهاب (CFT) تطبق بالضرورة بشكل واسع على جميع السكان والأسواق المالية.
المبادرات الوطنية والدولية لمكافحة تمويل الإرهاب (CFT)
تستند سياسات مكافحة تمويل الإرهاب (CFT) بشكل كبير إلى التقرير أربعون توصية، الذي نشرته مجموعة العمل المالي (FATF).
تعمل مجموعة العمل المالي (FATF)، التي تتكون من 40 دولة وتسع منظمات أعضاء منتسبة والعديد من المراقبين، على مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب من خلال إنشاء عمليات موحدة لوقف التهديدات التي تواجه النظام المالي الدولي.
بعد اتباع مجموعة العمل المالي (FATF)، قامت المنظمات العالمية والمؤسسات المالية الدولية والعديد من الحكومات الوطنية بتبني مبادرات وسياسات مكافحة تمويل الإرهاب (CFT).
على مستوى المؤسسات الدولية والمنظمات غير الحكومية (NGOs)، يشمل مكافحة تمويل الإرهاب (CFT) تعليم تقنيات التحقيق المالي لأجهزة إنفاذ القانون، وتعليم المدعين العامين كيفية الفوز في قضايا غسل الأموال، وتدريب السلطات التنظيمية المالية على تحديد الأنشطة المشبوهة.
تقوم مجموعة العمل المالي (FATF) أيضًا بجمع ومشاركة المعلومات حول الاتجاهات في غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتعمل بشكل وثيق مع صندوق النقد الدولي (IMF)، والبنك الدولي، والأمم المتحدة.
على المستوى الوطني، تُعتبر جهود مكافحة تمويل الإرهاب (CFT) في الأساس سياسات لمكافحة غسل الأموال. الآلية الرئيسية لقوانين ولوائح مكافحة غسل الأموال هي إجبار الأفراد والشركات على الكشف عن المعلومات المتعلقة بالمعاملات المالية، والهياكل التنظيمية والملكية، وهويات الأفراد والكيانات المشاركة للسلطات الحكومية.
بمجرد تحديد الأنشطة المالية المشبوهة، يمكن إحالتها إلى جهات إنفاذ القانون للملاحقة القضائية، وقد يتم مصادرة أو تجميد الأصول.
تلعب المؤسسات المالية دورًا مهمًا في مكافحة تمويل الإرهاب لأن الإرهابيين غالبًا ما يعتمدون عليها، وخاصة البنوك، لتحويل الأموال. يمكن للقوانين التي تتطلب من البنوك القيام بـ العناية الواجبة تجاه عملائها والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة أن تساعد في منع الإرهاب.
عندما توجد اختلافات في قوانين مكافحة غسل الأموال وتمويل مكافحة الإرهاب بين الدول، خاصة عندما تقدم بعض الدول حرية مالية وخصوصية أكبر من غيرها، فإن مؤيدي مكافحة تمويل الإرهاب سيضغطون على تلك الدول لزيادة القيود المالية والمراقبة لأنها قد تسمح للإرهابيين بتحريك الأموال سرًا.
من خلال إنشاء إجراءات موحدة للقطاع المالي، ونظام العدالة الجنائية، وبعض الأعمال والمهن، يصبح تمويل الإرهاب أصعب في الإخفاء.
الفوائد والتكاليف لتحليل التدفقات النقدية (CFT)
الفائدة الرئيسية المقصودة من مكافحة تمويل الإرهاب (CFT) هي تعطيل ومنع حدوث الأنشطة الإرهابية. سبب إضافي لمكافحة تمويل الإرهاب هو أن استخدام النظام المالي من قبل المجرمين المتورطين في غسل الأموال وتمويل الإرهاب قد يهدد استقرار النظام المالي. قد لا يثق الجمهور في نزاهة النظام المالي إذا لم يتمكن من اكتشاف الأنشطة غير المشروعة.
تفرض مكافحة تمويل الإرهاب (CFT) أيضًا تكاليف كبيرة على المجتمع. وأهم هذه التكاليف هو أن سياسات مكافحة تمويل الإرهاب غالبًا ما تقلل أو تلغي الخصوصية والسرية في المعاملات المالية وغيرها من المعاملات لجميع الأشخاص في المجتمع.
سواء كانوا متورطين في تمويل الإرهاب أم لا، تتطلب سياسات مكافحة تمويل الإرهاب (CFT) من الجميع التنازل عن خصوصيتهم المالية. يجب جمع معلومات حول جميع المعاملات الكبيرة للكشف عن غسيل الأموال. ولأن الناس يقدرون خصوصيتهم، فإن هذا يمثل خسارة كبيرة للمجتمع، بالإضافة إلى العبء الإداري الناتج عن الإفصاحات نفسها.
مجموعة العمل المالي (FATF)
FATF، أو مجموعة العمل المالي، هي هيئة حكومية دولية لإنفاذ القانون تهدف إلى منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب. تضم حاليًا 40 دولة عضو، بالإضافة إلى الاتحاد الأوروبي ومجلس التعاون الخليجي.
نظرًا لأنه يتم تنفيذه من خلال تطبيق القانون، فإن مكافحة تمويل الإرهاب (CFT) تُحقق ضمنيًا (أو صراحةً) من خلال العنف والتهديد بـ العنف أو غيره من أشكال الإكراه ضد المدنيين والشركات الخاصة. يثير هذا قضية أخلاقية لأن تهديد نوع واحد من العنف المحتمل، وهو الهجمات الإرهابية، يتم استبداله ببساطة بتهديد بالعنف من قبل الحكومة ضد كل من يقوم بالأعمال التجارية.
أخيرًا، وبناءً على التكاليف الأخرى، يثير مكافحة تمويل الإرهاب (CFT) خطرًا مميزًا يتمثل في إمكانية إساءة استخدام المراقبة المالية الواسعة من قبل السلطات. بمجرد تطبيقها، يمكن استخدام سياسات مكافحة تمويل الإرهاب ضد أي أفراد أو مجموعات تختار الحكومة ملاحقتهم، ببساطة عن طريق تصنيفهم كـ"إرهابيين".
يمكن استخدام هذه السلطات لاستهداف واضطهاد المعارضين السياسيين، أو الحركات الاحتجاجية المشروعة، أو فئات معينة من السكان التي ترغب الحكومة في التمييز ضدها.
ما هو المقصود بـ "CFT" في القطاع المصرفي؟
مكافحة تمويل الإرهاب (CFT) تشير إلى مجموعة من المعايير والأنظمة التنظيمية التي تهدف إلى منع الجماعات الإرهابية من غسل الأموال عبر النظام المصرفي أو الشبكات المالية الأخرى. تتطلب هذه الممارسات من البنوك جمع معلومات تعريفية عن عملائها، بالإضافة إلى معرفة مصادر الأموال الكبيرة.
ما هو قانون مكافحة غسل الأموال لعام 2020؟
قانون مكافحة غسيل الأموال لعام 2020، أو قانون AML، كان بمثابة إصلاح كبير للوائح مكافحة غسيل الأموال في الولايات المتحدة. يضع القانون متطلبات موحدة للشركات والمؤسسات والأعمال الأخرى التي تعمل داخل الولايات المتحدة للإبلاغ عن المستفيدين من أي من أصولها. كما أنه يعزز التعاون والإشراف بين الهيئات الحكومية المختلفة، وأجهزة إنفاذ القانون، والبنوك، والمؤسسات المالية الأخرى.
ما هو الامتثال لمكافحة تمويل الإرهاب (CFT)؟
الامتثال لمكافحة تمويل الإرهاب (CFT compliance) يشير إلى مجموعة السياسات والمعايير المصرفية التي تستخدمها المؤسسات المالية للالتزام بمتطلبات القوانين الدولية لمكافحة غسل الأموال. عادةً ما تتطلب هذه المعايير من المؤسسات المالية جمع معلومات عن عملائها، وتحديد مصدر أموالهم، والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة.
ما هي المصادر الرئيسية لتمويل الإرهاب؟
قد تحصل الجماعات الإرهابية أيضًا على التمويل من مصادر غير قانونية، مثل تهريب المخدرات أو الابتزاز أو التهريب. كما يمكنها الحصول على التبرعات من خلال طرق قانونية، مثل المتبرعين الأثرياء أو المنظمات الواجهة أو الأنشطة التجارية.
ما هو تمويل الإرهاب؟
تمويل الإرهاب هو عملية تتكون من ثلاث خطوات: جمع الأموال، ونقلها، وتوزيعها لتمويل الأنشطة الإرهابية، دون لفت انتباه جهات إنفاذ القانون. يتضمن ذلك جمع الأموال، سواء من خلال قنوات غير قانونية أو قانونية، ثم غسلها عبر النظام المالي لإخفاء مصدرها ووجهتها. وأخيرًا، يتم توزيع الأموال المغسولة على الخلايا الإرهابية، التي تستخدمها لشراء الأسلحة، أو دفع تكاليف الإمدادات، أو لتحقيق أهداف المجموعة بطرق أخرى.
الخلاصة
مكافحة تمويل الإرهاب تهدف إلى منع تمويل الإرهاب. يمكن أن تركز على أي نوع من الكيانات تقريبًا، مثل البنوك والجمعيات الخيرية والشركات، لضمان عدم تلقي المنظمات الإرهابية للتمويل.
من خلال التنظيم والإشراف والتقارير، تهدف سياسات مكافحة تمويل الإرهاب (CFT) إلى منع حركة وغسل الأموال، وغالبًا ما يكون ذلك على حساب خصوصية المواطنين العاديين.