ما هو تأمين المسؤولية التعاقدية؟
تأمين المسؤولية التعاقدية يحمي ضد المسؤوليات التي تحملها حامل الوثيقة نتيجة الدخول في عقد من أي نوع.
النقاط الرئيسية
- التأمين ضد المسؤولية التعاقدية يحمي من المسؤوليات التي يتحملها حاملو الوثائق عند الدخول في عقد.
- تتعلق المسؤولية التعاقدية بالعواقب المالية الناشئة عن المسؤولية، وليس بتحمل مسؤولية الشخص المعوض نفسه.
- عبارة شائعة توجد في العقود تنص على أن أحد الأطراف يوافق على عدم تحميل الطرف الآخر المسؤولية عن أي إصابات أو حوادث أو خسائر تحدث أثناء سريان العقد.
- تمتلك العديد من الشركات سياسات تأمين المسؤولية العامة التي تحميها من العديد من المخاطر التي تواجهها في العمليات اليومية؛ ومع ذلك، قد تستثني هذه السياسات التغطية في بعض الحالات.
فهم تأمين المسؤولية التعاقدية
تشمل المسؤولية التعاقدية العواقب المالية الناشئة عن المسؤولية، وليس تحمل مسؤولية الشخص المعوض له نفسها. بمجرد أن يتسبب الشخص المعوض له عن طريق الخطأ أو يُزعم أنه تسبب في إصابة أو ضرر لطرف ثالث، يظل الشخص المعوض له مسؤولًا عن تلك المسؤولية. وبالتالي، لا يمكن لأي شخص آخر غير الشخص الذي تسبب في الإصابة أو الضرر أن يتحمل المسؤولية تجاه طرف ثالث عن الإصابة أو الضرر. ما يتم نقله من المعوض إلى الشخص المعوض له بدلاً من ذلك هو العواقب المالية (أي، الأضرار المالية) للمسؤولية المحددة للشخص المعوض له.
تأمين المسؤولية التعاقدية يعوض حامل الوثيقة عن المسؤوليات التي قد تكون مذكورة صراحة في العقد أو قد تكون ضمنية بطبيعة الالتزامات المدرجة في العقد. عبارة شائعة توجد في العقود تنص على أن طرفًا واحدًا يوافق على إبقاء طرف آخر غير مسؤول عن أي إصابات أو حوادث أو خسائر تحدث أثناء سريان العقد.
على سبيل المثال، قد يُطلب من شركة إنشاءات تعمل على مبنى حكومي في المدينة أن تعفي المدينة من المسؤولية إذا تعرض شخص ما للإصابة في موقع البناء. لقد وافقت شركة الإنشاءات على تحمل المسؤولية وتعويض المدينة. ستقوم بوليصة تأمين المسؤولية التعاقدية بحماية المقاول من الخسائر التي يحمي عقد البناء المدينة منها.
جانب مهم آخر من المسؤولية التعاقدية هو فهم أن المعاني الحقيقية للمصطلحات "تحمل الضرر"، "تعويض"، و"الدفاع" تختلف. هذه المصطلحات شائعة في لغة العقود. "تحمل الضرر" يعني الاتفاق على تحمل العواقب المالية لمسؤولية شخص آخر. "تعويض" يعني تعويض الأضرار وتكاليف الدفاع ولكنه لا يشمل الالتزام بالدفاع. إذا أراد المستفيد من التعويض أن يتم الدفاع عنه، فيجب أن يُذكر ذلك في عقده.
تُعتبر اتفاقيات التعويض إضافات شائعة لعقود العقارات، مثل تلك بين المؤجر والمستأجر. على سبيل المثال، يجب على شركة تستأجر مكتبًا في مركز تجاري أن توقع عقد إيجار. من المحتمل أن ينص هذا العقد على أن الشركة يجب أن تعفي المالك من الخسائر والأضرار والمسؤوليات الأخرى التي قد تحدث نتيجة لأفعال (أو تقاعس) الشركة.
قيود التأمين على المسؤولية التعاقدية
تمتلك العديد من الشركات سياسات التأمين ضد المسؤولية العامة التي تحميها من العديد من المخاطر التي تواجهها في العمليات اليومية؛ ومع ذلك، قد تستثني هذه السياسات التغطية في بعض الحالات. قد ينطبق مثل هذا الاستثناء على المسؤولية التعاقدية، حيث تمت إضافة هذا النوع من المسؤولية إلى ملف المخاطر العام للشركة وقد لا يكون موجودًا لو لم توافق الشركة على العقد.
استثناء من استبعاد المسؤولية التعاقدية في سياسة المسؤولية العامة العامة سيشمل أيضًا المسؤولية التي يتم تحملها بموجب عقد مؤمن عليه. تقوم سياسة التأمين على المسؤولية التعاقدية بسد الفجوة التي يخلقها استبعاد سياسة التأمين على المسؤولية العامة التجارية.