شهادة مخاطر الائتمان: ما هي وكيف تعمل

ما هي شهادة مخاطر الائتمان؟

شهادة مخاطر الائتمان، أو CRC، هي شهادة مهنية تُمنح من قبل جمعية إدارة المخاطر (RMA). تُمنح شهادة مخاطر الائتمان للأفراد الذين عملوا في الائتمان التجاري والإقراض أو مراجعة القروض لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات والذين يجتازون امتحان شهادة مخاطر الائتمان الذي يستغرق خمس ساعات ويتضمن 120 سؤالًا، ويصبحون أعضاء نشطين في جمعية إدارة المخاطر.

النقاط الرئيسية

يتم منح شهادة مخاطر الائتمان من قبل جمعية إدارة المخاطر (RMA) وتشمل العضوية في الجمعية.
يعرّف RMA مديري مخاطر الائتمان بأنهم "المكلفون باتخاذ القرارات التي تؤثر على تكوين وأداء القروض."
يتم منح الشهادة للأفراد الذين عملوا في مجال الائتمان التجاري والإقراض أو مراجعة القروض لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات والذين يجتازون امتحان شهادة مخاطر الائتمان الذي يستغرق خمس ساعات ويتضمن 120 سؤالًا.

كيف تعمل شهادة مخاطر الائتمان

يكتسب المتقدمون الناجحون الحق في استخدام لقب شهادة مخاطر الائتمان مع أسمائهم، مما يعزز فرصهم المهنية، وسمعتهم المهنية، ورواتبهم. كل ثلاث سنوات، يجب على المحترفين الحاصلين على شهادة مخاطر الائتمان إكمال 45 ساعة من التعليم المستمر لتأكيد شهادتهم.

لكي يحصل المتقدم على الشهادة، يجب عليه إثبات الكفاءة في المجالات التالية:

تقييم صناعة العميل والسوق والمنافسين.
تقييم قدرة الإدارة على صياغة وتنفيذ الاستراتيجيات التجارية والمالية.
إجراء تقييمات مالية دقيقة ومستمرة للعميل ورعاة الائتمان الخاصين به.
اكتشاف ومعالجة القروض المتعثرة.

ما هي جمعية إدارة المخاطر؟

جمعية إدارة المخاطر هي جمعية مهنية غير ربحية يقودها الأعضاء وتخدم صناعة الخدمات المالية لتعزيز استخدام مبادئ إدارة المخاطر السليمة في صناعة الخدمات المالية. تروج لنهج مؤسسي في إدارة المخاطر يركز على مخاطر الائتمان، ومخاطر السوق، والمخاطر التشغيلية، وإقراض الأوراق المالية، والقضايا التنظيمية.

تأسست جمعية إدارة المخاطر في عام 1914، وكانت تُعرف في الأصل باسم "روبرت موريس أسوشيتس"، نسبةً إلى روبرت موريس، أحد الموقعين على إعلان الاستقلال والممول الرئيسي للحرب الثورية، الذي ساهم في تأسيس النظام المصرفي الأمريكي.

جمعية إدارة المخاطر لديها حوالي 1,900 عضو مؤسسي. تشمل هذه الأعضاء البنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية. بالإضافة إلى ذلك، لدى الجمعية 18,500 من المنتسبين الذين يعملون في المؤسسات الأعضاء كمديري علاقات، وضباط ائتمان، ومديري مخاطر، وغيرهم من المتخصصين في الخدمات المالية.

ما هو إدارة مخاطر الائتمان؟

إدارة المخاطر هي عملية تحديد المخاطر والجهود المبذولة لتقليلها ومراقبتها والسيطرة على احتمال أو تأثير الأحداث غير المرغوب فيها. الهدف من إدارة المخاطر هو ضمان أن عدم اليقين لا يحيد عن الأهداف التجارية. وفقًا لجمعية إدارة المخاطر (RMA)، فإن إدارة المخاطر هي "كيفية قياس البنك وإدارته ومراقبته لتعرضاته لتحقيق العائد المطلوب على رأس ماله."

يمكن أن تشمل المخاطر عدم اليقين في الأسواق المالية، والتهديدات من فشل المشاريع، والمسؤوليات القانونية، ومخاطر الائتمان، والحوادث، والأسباب الطبيعية والكوارث، والهجمات المتعمدة من خصم، أو الأحداث غير المتوقعة.

تشمل الاستراتيجيات لإدارة التهديدات عادةً تجنب التهديد، أو تقليل التأثير السلبي أو احتمال حدوث التهديد، أو نقل كل أو جزء من التهديد إلى طرف آخر.

متى يتم تقديم امتحان شهادة مخاطر الائتمان؟

يُقدَّم امتحان CRC في فصول الربيع والصيف والخريف من كل عام.

ما هي الدورات التي تقدمها جمعية إدارة المخاطر؟

بالإضافة إلى الدورات المؤهلة للحصول على شهادة مخاطر الائتمان، تقدم RMA دورات، سواء كانت ذاتية التوجيه أو بقيادة مدرب، حول مواضيع مثل إدارة قروض البناء أو التفكير النقدي، ويمكن العثور عليها على موقعهم الإلكتروني.