ما هي الجمعية الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين (NAPFA)؟
الجمعية الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين (NAPFA) هي جمعية مهنية للمستشارين الماليين في الولايات المتحدة الذين يعملون بنظام الرسوم فقط. تأسست في عام 1983، وتشمل متطلبات NAPFA مطالبة أعضائها بالالتزام بـمدونة الأخلاقيات الخاصة بالمنظمة وأداء قسم الأمانة السنوي. يجب على الأعضاء تقديم نصائح مالية مستقلة وموضوعية لعملائهم والالتزام بأعلى المعايير في مهنة التخطيط المالي. يجب أن يحصلوا على دخلهم من الرسوم وليس من العمولات.
النقاط الرئيسية:
- الجمعية الوطنية لمستشاري الشؤون المالية الشخصية (NAPFA) هي جمعية مهنية للمستشارين الماليين تأسست في عام 1983.
- يجب على أعضاء NAPFA الالتزام بمدونة الأخلاقيات الخاصة بالمنظمة وأداء قسم الأمانة السنوي.
- يجب على الأعضاء تقديم نصائح مالية مستقلة وموضوعية وعالية الجودة لعملائهم وكسب دخلهم من الرسوم، وليس من العمولات.
فهم NAPFA
يمكن تقسيم المخططين الماليين بشكل عام إلى فئتين:
- شركات مثل LPL Financial، التي تتلقى تعويضات من خلال العمولات عند التوصية باستثمارات محددة للعملاء.
يتطلب NAPFA من أعضائه أن يتم دفع أتعابهم على شكل رسوم، بدلاً من العمولات. وذلك لأن المستشار الذي يتقاضى أتعابه على شكل عمولات لديه حافز لتوصية الاستثمارات التي يحصل من خلالها على أعلى العمولات بدلاً من الاستثمارات التي تكون الأفضل للعميل.
من خلال فرض رسوم بالساعة أو رسوم تعتمد على نسبة من الأصول تحت الإدارة (AUM) الخاصة بالعميل، تتماشى حوافز المستشار مع حوافز العميل. كما يُحظر على أعضاء NAPFA تلقي رسوم إحالة لإرسال العميل إلى محترف آخر.
القيم المعلنة لـ NAPFA هي كما يلي:
- أن نكون المنارة للنصائح المالية المستقلة والموضوعية للأفراد والعائلات.
- أن نكون الرواد في تقديم الخدمات المالية بما يخدم المصلحة العامة.
- أن نكون حاملين للمعايير للمهنة الناشئة في التخطيط المالي
السياسات الرئيسية لـ NAPFA
NAPFA لديها ثلاث قضايا/مواقف سياسية رئيسية تحكم سلوك الأعضاء وتوجه مهمتها العامة:
- الاعتراف والتشريع في التخطيط المالي
- معيار ائتماني موحد للعناية
- إشراف أكبر على مستشاري الاستثمار
لدى NAPFA متطلبات إضافية لأعضائها. يجب عليهم السعي لتقديم نصائح موضوعية وتجنب تقديم نصائح في المجالات التي يفتقرون فيها إلى الخبرة. يجب عليهم الحفاظ على سرية جميع معلومات العملاء ما لم يصرح العميل بمشاركة المعلومات. يُطلب من أعضاء NAPFA الحصول على اعتمادات التعليم المستمر للحفاظ على معرفتهم ومهاراتهم محدثة.
يجب على المستشارين الماليين الذين ينضمون إلى NAPFA أن يكونوا شفافين في تعاملاتهم مع عملائهم وأن يبذلوا قصارى جهدهم لضمان فهم العملاء لكيفية إدارة أموالهم. كما يُطلب من أعضاء NAPFA التصرف بطريقة تعكس إيجابياً على كل من NAPFA ومهنة التخطيط المالي.
معايير ومتطلبات عضوية NAPFA
تحدد NAPFA أربعة معايير أساسية لأعضائها:
- تلبية تعريف NAPFA للمخطط المالي الذي يعتمد فقط على الرسوم.
- الامتثال لحظر NAPFA على بعض المصالح الملكية وعلاقات التوظيف.
- الامتثال لمعايير NAPFA واللوائح التنظيمية في الصناعة
- تقديم إشعار فوري عن بعض الأحداث التأديبية والقانونية
يجب على العضو الكامل في NAPFA دفع رسوم معالجة لمرة واحدة غير قابلة للاسترداد بقيمة 150 دولارًا، بالإضافة إلى رسوم سنوية قدرها 695 دولارًا، وتلبية ستة متطلبات دقيقة:
- الحصول على درجة البكالوريوس في أي تخصص من مؤسسة معتمدة.
- الموافقة على الالتزام بالقسم الائتماني عند الانضمام وكل تجديد.
- الالتزام بالحصول على 60 ساعة من التعليم المستمر في كل دورة مدتها سنتان.
- قدّم خطة مالية شاملة، وشارك في مراجعة الأقران، أو قدّم دليلًا على إكمال دورة CFP Capstone.
لتصبح عضوًا، اطلع على عملية التقديم الخاصة بـ NAPFA.
موارد وأنشطة NAPFA
يوفر موقع NAPFA العديد من الموارد لكل من المستشارين الماليين والمستثمرين، مثل ميزة "البحث عن مستشار"، وموارد تعليمية مالية للمستهلكين، وأدلة للمستشارين الذين يعملون بنظام الرسوم فقط واختيار المستشارين. تعقد NAPFA مؤتمرات للأعضاء تتضمن فرصًا للتطوير المهني والتواصل، وموارد تعليمية افتراضية، وجوائز، وفرصًا للقاء والتفاعل والتعلم من مستشارين آخرين.
هل يحصل أعضاء الرابطة الوطنية لمستشاري الشؤون المالية الشخصية (NAPFA) على عمولات من المعاملات المالية؟
لا. NAPFA هي منظمة تعتمد بشكل صارم على الرسوم فقط، وتسترشد بفلسفة أن أعضائها يجب أن يتصرفوا دائمًا بما يخدم مصلحة عملائهم. يواجه المستشارون الماليون الذين يتقاضون عمولات تضاربًا في المصالح، حيث قد يوصون باستثمارات تكون أكثر ربحية لهم من كونها مفيدة لعملائهم.
هل يُطلب من أعضاء NAPFA أن يكونوا مخططين ماليين معتمدين (CFPs)؟
يُطلب من الأعضاء الكاملين الحفاظ على حالة CFP. ومع ذلك، يُطلب من أعضاء Pathway فقط اجتياز امتحان CFP؛ قد يكونون لا يزالون يعملون على استيفاء متطلباتهم من حيث الخبرة.
متى ولماذا تم تشكيل NAPFA؟
تم توليد فكرة NAPFA ذاتيًا، حيث نوقشت لأول مرة في اجتماع لجمعية المستشارين الماليين المستقلين في عام 1982 في أتلانتا من قبل مستشارين كانوا غير راضين عن كسب الدخل القائم على العمولة. شعروا أن ذلك يضعهم في تضارب كبير مع ما هو الأفضل لعملائهم. وأخيرًا، وُلدت المنظمة في فبراير 1983 في أتلانتا، وتم إنشاؤها من قبل أكثر من 125 مستشارًا.