ما هي الضمانة عند الطلب؟
الضمان عند الطلب هو نوع من الحماية التي يمكن لأحد الأطراف (المستفيد) في معاملة ما فرضها على الطرف الآخر (الطرف الرئيسي). في حالة عدم قيام الطرف الرئيسي/الطرف الثاني بتنفيذ ما وعد به وفقًا لمواصفات العقد المحددة مسبقًا، سيحصل المستفيد/الطرف الأول على مبلغ معين من التعويض. سيقوم الضامن - وعادة ما يكون بنكًا - بدفع التعويض المطلوب للمستفيد، وسيكون الطرف الرئيسي مسؤولاً عن سداد المبلغ للضامن.
النقاط الرئيسية
- الضمان عند الطلب هو اتفاقية تصدرها البنك لدفع مبلغ محدد لطرف من العقد عند الطلب كحماية ضد مخاطر عدم أداء الطرف الآخر.
- إذا فشل الطرف الرئيسي في تنفيذ العقد، يمكن للمستفيد أن يطلب الدفع على الضمان من الضامن، الذي يمكنه بعد ذلك السعي لاسترداد المبلغ من الطرف الرئيسي.
- يتم نشر القواعد القياسية للضمانات الطلبية في التجارة الدولية من قبل الغرفة التجارية الدولية (ICC) وقد تم تبنيها على نطاق واسع حول العالم.
- تُعتبر الضمانات عند الطلب وسيلة لإدارة وتسعير ونقل مخاطر عدم الأداء بين الأطراف، وذلك لتسهيل المعاملات التي قد لا تكون ممكنة لولا المخاطر المتضمنة.
فهم الضمانات الطلبية
عادةً ما يتم إصدار ضمان الطلب بدلاً من وديعة نقدية. يمكن القيام بذلك للحفاظ على سيولة الشركات المعنية، خاصةً إذا لم يكن هناك ما يكفي من النقد المتاح. بينما يمكن اعتبار هذا الوضع كمشكلة ملاءة مالية تؤدي إلى مخاطر الطرف المقابل، يمكن أن يساعد ضمان الطلب الشركة التي لديها احتياطيات نقدية محدودة على الاستمرار في العمل دون ربط المزيد من رأس المال، كما يقلل من المخاطر للطرف الذي يتلقى الضمان.
عادةً ما تصدر البنوك الضمانات عند الطلب وتُستخدم أيضًا لمعالجة دفع الضمان. على سبيل المثال، يمكن لمستورد السيارات في الولايات المتحدة أن يطلب من مصدر ياباني ضمانًا عند الطلب. يذهب المصدر إلى البنك لشراء الضمان ويرسله إلى المستورد الأمريكي. إذا لم يلتزم المصدر بجزءه من الاتفاقية، يمكن للمستورد الذهاب إلى البنك وتقديم الضمان عند الطلب. سيقوم البنك بعد ذلك بإعطاء المستورد المبلغ المحدد مسبقًا من المال، والذي سيكون المصدر ملزمًا بسداده للبنك.
الضمان عند الطلب يشبه كثيرًا خطاب الاعتماد باستثناء أن الضمان عند الطلب يوفر حماية أكبر بكثير. على سبيل المثال، يوفر خطاب الاعتماد حماية فقط ضد عدم الدفع، بينما يمكن أن يوفر الضمان عند الطلب حماية ضد عدم الأداء، الأداء المتأخر، وحتى الأداء المعيب.
تنشر غرفة التجارة الدولية (ICC) قواعد موحدة للضمانات عند الطلب لاستخدامها في عقود التجارة الدولية. وقد أدرج البنك الدولي القواعد المحدثة لغرفة التجارة الدولية كجزء من مجموعته لنماذج العقود في عام 2012. تحدد القواعد المعدلة حقوق ومسؤوليات الأطراف؛ عملية وشروط المطالبات بالدفع؛ وإرشادات لتعديل أو نقل أو انتهاء صلاحية الضمانات عند الطلب. وقد تم اعتماد قواعد غرفة التجارة الدولية لاستخدامها كمعيار من قبل البنوك والحكومات الوطنية حول العالم.
كيف يتم تنفيذ الضمان عند الطلب
قد يُطلق على ضمان الطلب أيضًا اسم ضمان بنكي، أو سند أداء، أو سند عند الطلب، وذلك حسب الاستخدام. على سبيل المثال، يمكن إصدار سند الأداء من قبل شركة تأمين أو بنك لضمان أن يفي الطرف بالتزاماته في العقد. يمكن أن يختلف كيفية تنفيذ وضمان ضمان الطلب حسب الولاية القانونية. في بعض البلدان، يكون ضمان الطلب منفصلًا ومستقلًا عن العقد الأساسي بين الأطراف المعنية.
هناك عنصر من المخاطرة في الموافقة على ضمان الطلب. في معظم الحالات، يحتاج الطرف الأول فقط إلى تقديم ضمان الطلب إلى البنك وطلب الدفع. يمكن القيام بذلك دون تقديم وثائق تُظهر أن الطرف الثاني فشل في الوفاء بالتزاماته تجاه الطرف الأول. هذا يمكن أن يعرض الطرف الثاني للعقوبة من قبل الطرف الأول، حتى لو كان قد أوفى بواجباته المتعاقد عليها.
اقتصاديات ضمانات الطلب
بالمصطلحات الاقتصادية، يُعتبر الضمان عند الطلب وسيلة لتحمل طرف واحد جميع المخاطر التي قد تنشأ عن عدم الوفاء بالعقد. يمكن أن يشجع هذا الطرف المقابل على أن يكون أكثر استعدادًا للدخول في الاتفاقية، وعلى الهامش، يسمح بحدوث بعض المعاملات المفيدة للطرفين التي قد لا تحدث لولا ذلك. هذا ينطبق بشكل خاص على أنواع المعاملات أو الأطراف التي تنطوي على مخاطر كبيرة.
سيتم عكس تكلفة مخاطر عدم الأداء لطرف ما في السعر الذي يدفعه للبنك أو الضامن الآخر للحصول على الضمان المطلوب. يمكن أن يتحمل الطرف الذي يشتري الضمان هذه التكلفة بالكامل، أو قد يتم تمرير جزء من هذه التكلفة إلى المستفيد من الضمان بشكل ضمني عن طريق تضمينها في شروط العقد.