ما هو الضمان البنكي؟
الضمان البنكي هو دعم مالي تقدمه مؤسسة مالية تتعهد بتغطية التزام مالي إذا فشل أحد الأطراف في صفقة ما في الوفاء بجانبهم من العقد. يُستخدم الضمان البنكي بشكل عام خارج الولايات المتحدة، حيث يمكّن عميل البنك من الحصول على السلع أو شراء المعدات أو القيام بالتجارة الدولية. إذا فشل العميل في تسوية دين أو تسليم السلع الموعودة، فإن البنك سيتولى تغطية ذلك.
النقاط الرئيسية
- الضمان البنكي هو وعد من مؤسسة مالية بتلبية التزامات شركة أو فرد إذا لم يفوا بالتزاماتهم في معاملة تعاقدية.
- تُستخدم الضمانات البنكية بشكل كبير خارج الولايات المتحدة وهي مشابهة لخطابات الاعتماد الاحتياطية الأمريكية.
- تُعتبر الضمانات البنكية شائعة في المعاملات التجارية الدولية، على الرغم من أن الأفراد قد يحتاجون أيضًا إلى ضمان لاستئجار العقارات في بعض البلدان.
- تشمل الأنواع المختلفة من الضمانات ضمان سند الأداء، وضمان الدفعة المقدمة، وضمان السندات الضمان، وضمان الإيجار.
فهم الضمانات البنكية
الضمان البنكي هو وعد من مؤسسة إقراض لتغطية الخسارة إذا لم تتم صفقة تجارية كما هو مخطط لها. يحصل المشتري على تعويض إذا لم يقم الطرف الآخر بتسليم البضائع أو الخدمات كما تم الاتفاق عليه أو لم يوفِ بالالتزامات التعاقدية.
المؤسسات المالية والوسطاء في دول مثل إسبانيا والمملكة المتحدة وغيرها قد يعتمدون بشكل أكبر على الضمانات البنكية في المعاملات التجارية. ولكن في بعض الأحيان، قد تساعد الضمانة البنكية الفرد في استئجار عقار.
قد يُطلق على الضمان البنكي أيضًا اسم خطاب اعتماد احتياطي أو يُشار إليه كضمان. يمكن للضمانات البنكية من مؤسسة ذات سمعة طيبة أن تساعدك في إقامة علاقات تجارية، وزيادة وصولك إلى التدفق النقدي ورأس المال، وحماية عملك من الخسائر، وتهيئتك لفرص دولية.
نوع آخر من الضمانات هو ضمان القرض من بنك التصدير والاستيراد في الولايات المتحدة. هذا يضمن للمشترين الأجانب الذين يتمتعون بالجدارة الائتمانية تمويل مشتريات السلع والخدمات الرأسمالية الأمريكية. تتلقى الشركات الأمريكية الدفع عند شحن المنتج من الولايات المتحدة إلى المشتري الأجنبي.
تحذر هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) المستثمرين من الحذر من الاستثمارات "عالية العائد" السرية التي يتم تسويقها كبرنامج "بنك رئيسي" أو أداة مالية "بنك عالمي رئيسي". قد تتضمن هذه الاستثمارات الاحتيالية لغة تبدو شرعية مثل "ضمان بنكي" أو "خطاب اعتماد احتياطي".
أمثلة على الضمانات البنكية
فيما يلي عدة أنواع من الضمانات البنكية التي تغطي مختلف المخاطر، بما في ذلك:
- ضمان الدفعة المقدمة: يعمل كضمان لاسترداد دفعة المشتري المقدمة إذا لم يقم البائع بتوريد البضائع المحددة وفقًا للعقد.
- ضمان السندات: يعمل كضمان، مما يضمن تسليم البضائع المطلوبة كما هو متفق عليه.
- ضمان الدفع: يضمن للبائع أن يتم دفع سعر الشراء في تاريخ محدد.
- ضمان الإيجار: يعمل كضمان لمدفوعات اتفاقية الإيجار.
على سبيل المثال، يقدم البنك الدولي برنامج ضمانات بنكية للمشاريع. توفر هذه الضمانات للمقرضين التجاريين أمانًا ضد التخلف عن السداد أو الفشل في الوفاء بالالتزامات الأداء من قبل الحكومات.
ما هي الأنواع المختلفة للضمانات البنكية؟
تشمل الأنواع الرئيسية لضمانات البنوك ضمانات البنوك ضمان العطاء (سند العطاء) وضمان الأداء. يضمن ضمان العطاء تعويض المشتري (الذي قدم بالفعل بعض التمويل) إذا لم تقم أنت، المورد، بتوقيع عقد أو الوفاء بالشروط. أما ضمانات الأداء فهي تتعلق بالالتزامات الموضحة في العقد، مثل مهام معينة.
ما هو الأداة المالية لضمان البنك؟
الأداة المالية المستخدمة في ضمان البنك تُسمى قبول المصرفي.
هل تصدر البنوك في الولايات المتحدة ضمانات بنكية؟
غالبًا ما لا تصدر البنوك في الولايات المتحدة ضمانات بنكية. بدلاً من ذلك، تصدر خطابات اعتماد احتياطية تخدم نفس الغرض.
الخلاصة
تساعد الضمانات في حماية العلاقات التجارية الدولية من خلال تقليل المخاطر في حال فشل العقد، أو عدم أداء الموردين وفقًا لشروط العقد، أو عدم دفع المشتري للسلع. وعلى الرغم من أن الضمانات البنكية ليست شائعة في الولايات المتحدة، فإنه يمكنك الحصول على ضمان مشابه عبر خطاب اعتماد احتياطي.