ما هو الحساب الخامل؟
حساب الخمول هو حساب العميل في بنك أو مؤسسة مالية أخرى لم يشهد أي نشاط، باستثناء الودائع الفائدة المحتملة، لفترة طويلة من الزمن. قد يكون المالك قد نسي الحساب، أو انتقل من المدينة دون ترك عنوان جديد، أو توفي.
قد يتلاشى حساب خامد ذو رصيد صغير جدًا ببساطة، ليصل إلى رصيد صفري بسبب الرسوم الشهرية للبنك التي تتجاوز أي فائدة مدفوعة. وإذا لم يحدث ذلك، يتم تحويل الرصيد إلى الدولة، التي ستعيده إلى المالك الشرعي عند الطلب.
تُطلب من المؤسسات المالية تحويل الأموال الموجودة في الحسابات الخاملة إلى خزينة الدولة بعد أن تظل الحسابات خاملة لفترة زمنية معينة. تختلف مدة هذه الفترة من ولاية إلى أخرى.
النقاط الرئيسية
- الحساب الخامل هو حساب لم يشهد أي نشاط مالي لفترة طويلة من الزمن، باستثناء إضافة الفائدة.
- بعد فترة السكون، التي تختلف من ولاية إلى أخرى، تصبح الحسابات الخاملة ملكية غير مطالب بها للدولة.
- الحسابات التي يمكن أن تصبح خاملة تشمل حسابات التحقق وحسابات التوفير، وحسابات الوساطة، وحسابات 401(k)، وحسابات صناديق التقاعد، وحسابات أخرى للموارد المالية.
كيف يعمل الحساب الخامل
تشمل الحسابات التي يمكن إعلانها كحسابات خاملة الحسابات الجارية وحسابات التوفير، وحسابات الوساطة، وحسابات 401(k)، وحسابات صناديق التقاعد. كما يمكن إعلان محتويات صناديق الأمانات كملكية غير مطالب بها.
قد تكون الفترة غير النشطة قبل أن يتم إعلان الحساب خاملاً قصيرة تصل إلى عامين.
يصبح الحساب خاملاً إذا لم يقم صاحبه بأي نشاط لفترة زمنية محددة. يمكن أن يشمل النشاط الاتصال بمؤسسة مالية عبر الهاتف أو الإنترنت، تسجيل الدخول إلى الحساب، سحب أو إيداع الأموال، أو تلقي دفعة من طرف ثالث.
لا تُعتبر مدفوعات الفائدة أو الأرباح الموزعة التي تُضاف تلقائيًا إلى حسابات التوفير أو الجارية أو الوساطة نشاطًا.
يجب على البنوك محاولة الاتصال
في بعض الولايات، يُطلب من المؤسسات المالية محاولة الاتصال بأصحاب الحسابات الخاملة باستخدام أحدث معلومات الاتصال البريدي المتوفرة في السجلات.
إذا لم تنجح محاولة العثور على المالك، فإن الأصول في الحسابات الخاملة تصبح ممتلكات غير مطالب بها ويجب تحويلها إلى وزارة الخزانة في الولاية.
في ولاية كاليفورنيا، على سبيل المثال، يجب أن لا تشهد حسابات الشيكات والتوفير والوساطة أي نشاط لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات لتصبح خاملة. أما في ولاية ديلاوير، فهناك فترة خمول تبلغ خمس سنوات لنفس أنواع الحسابات.
عادةً لا ينطبق قانون التقادم على الحسابات الخاملة، مما يعني أن الأموال يمكن المطالبة بها من قبل المالك أو المستفيد في أي وقت في المستقبل.
عملية تحويل الحسابات الخاملة إلى الدولة
الإشهاد هو العملية القانونية لنقل الممتلكات غير المطالب بها إلى الدولة. يمكن لأصحاب الحسابات استعادة الأصول التي اعتُبرت غير نشطة وتم نقلها إلى الدولة.
لقد سنت الولايات قوانين escheatment التي تنظم عملية تحويل الأموال غير المطالب بها إلى الدولة وتحمي هذه الأموال من العودة إلى المؤسسات المالية.
تتطلب قوانين تحويل الممتلكات غير المطالب بها (Escheatment) في الولايات من الشركات نقل الممتلكات غير المطالب بها من الحسابات الخاملة إلى الصندوق العام للدولة للحفاظ عليها. تتولى الدولة مسؤولية حفظ السجلات وإعادة الممتلكات المفقودة أو المنسية إلى أصحابها أو ورثتهم إذا كان المالك قد توفي.
يمكن للمالكين استرداد الممتلكات غير المطالب بها عن طريق تقديم طلب إلى الولاية التي تم فتح الحساب فيها دون أي تكلفة. نظرًا لأن الولاية تحتفظ بحضانة الممتلكات غير المطالب بها إلى الأبد، يمكن للمالكين المطالبة بممتلكاتهم في أي وقت.
في بعض الحالات، قد تكون ممتلكات مثل الأسهم قد تم بيعها من قبل الدولة. في هذه الحالة، يتم دفع القيمة النقدية للأسهم إلى المطالب.
أمثلة على عمليات الدولة لاستعادة الممتلكات
لكل ولاية سياساتها وإجراءاتها الخاصة التي تسمح للأفراد باستعادة الأصول من الحسابات غير النشطة التي تم تحويلها إلى الولاية.
على سبيل المثال، تحتفظ كاليفورنيا بقاعدة بيانات قابلة للبحث تتيح للمطالبين المحتملين البحث باستخدام رقم الضمان الاجتماعي. تمتلك ولاية فلوريدا وظيفة بحث تسميها "Florida Treasure Hunt."
كما يوحي العنوان، فإن الولايات في الواقع متحمسة لإعادة الممتلكات غير المطالب بها. فبعد كل شيء، لديهم مسؤولية حفظ السجلات ولكنهم لا يستطيعون استخدام الأموال النقدية.
كيف يمكنني المطالبة بأموالي من حساب خامل؟
خطوتك الأولى هي الاتصال بالبنك أو المؤسسة المالية الأخرى التي كان لديك الحساب فيها. ستحتاج إلى تقديم هوية صحيحة ويجب أن يكون لديك بعض الإثباتات بأن الأموال تخصك، مثل كشف حساب بنكي.
إذا اعتبر البنك الحساب غير نشط ولكنه لم يقم بعد بتحويل الأموال إلى الدولة، فيجب ببساطة إعادة تنشيط الحساب.
إذا كانت الأموال في يد الدولة، تحتاج إلى الذهاب إلى قسم الخزانة في الدولة لاستعادتها. يجب أن يكون لدى القسم موقع إلكتروني مخصص للمطالبة بالممتلكات غير المطالب بها.
أعتقد أن لدي أموال غير مطالب بها في الخارج. ماذا أفعل؟
تقدم الجمعية الوطنية لمسؤولي الممتلكات غير المطالب بها (NAUPA) أداة بحث مجانية يمكن أن تساعدك في تتبع الممتلكات غير المطالب بها في جميع الولايات الخمسين، وبعض المقاطعات الكندية، ومناطق جغرافية أخرى حول العالم مثل بورتوريكو وكينيا.
هناك خدمات بحث عن الممتلكات غير المطالب بها التجارية والحكومية، سواء عبر الإنترنت أو خارجها. ومع ذلك، يجب ملاحظة أن NAUPA هي جمعية غير ربحية تضم إداريين من الولايات الذين يمتلكون فعليًا جميع تلك الأموال غير المطالب بها ويرغبون في إعادتها إلى أصحابها الشرعيين.
هل يمكنني إغلاق حساب خامل؟
يمكنك إغلاق حساب خامل، ويجب عليك القيام بذلك. وإلا، فإن الأموال ستتآكل ببطء بسبب الرسوم، بما في ذلك رسوم الحساب الخامل.
للقيام بذلك، اتصل بالمؤسسة المالية واطلب منها تحويل الرصيد المتبقي في الحساب إلى حساب جاري آخر.
الخلاصة
من المدهش مدى سهولة فقدان تتبع حساب بنكي عند الانتقال إلى منزل جديد، أو تغيير الوظيفة، أو عند حدوث أي تغيير في الروتين اليومي المعتاد.
لحسن الحظ، لن تختفي الأموال أو حتى تُنفق من قبل شخص آخر. لدى البنك عملية للتعامل مع هذه الحسابات الخاملة، وتشمل هذه العملية تسليمها إلى خزينة الدولة للحفاظ عليها بأمان.
المال لك إلى الأبد. عليك فقط المرور بعملية تحديد موقعه والمطالبة به.