ما هو EMV؟
بدأت تقنية شريحة EMV® كمعيار عالمي تم تطويره بشكل مشترك للسماح للبطاقات المزودة بشرائح الكمبيوتر والأجهزة الطرفية المستخدمة من قبل أكبر شركات الخدمات المالية بالتفاعل. اليوم، تُعتبر EMV تقنية عالمية تعالج المدفوعات الآمنة عبر البيئات المباشرة والبعيدة. EMV تعني Europay وMastercard وVisa.
يتم الآن إدارة المعيار بواسطة EMVCo، وهي هيئة تقنية عالمية تسهل التوافق العالمي وقبول المعاملات المالية الآمنة من خلال إدارة وتطوير مواصفات EMV والعمليات المتعلقة بالاختبار.
النقاط الرئيسية
- تقنية EMV هي مجموعة أدوات تكنولوجية تُمكّن من إجراء عمليات الدفع الآمنة والمتوافقة عالميًا عبر البيئات المباشرة والبعيدة.
- تصف مواصفات شريحة EMV المتطلبات اللازمة للتشغيل البيني العالمي بين تطبيقات الدفع المعتمدة على الشريحة وأجهزة القبول لتمكين المعاملات الآمنة سواء كانت تلامسية أو غير تلامسية أو عبر الهاتف المحمول، بالإضافة إلى تقنيات الدفع الناشئة الأخرى (مثل المدفوعات المعتمدة على رمز QR).
- تم تطوير EMV في التسعينيات في أوروبا لأن تفويض البطاقات كان مكلفًا للغاية لمصدري البطاقات الأوروبيين.
- على الرغم من أن شريحة EMV قد قللت من الاحتيال المرتبط ببعض أنشطة بطاقات الائتمان، إلا أنها محدودة في حماية المعاملات التي لا تتطلب وجود البطاقة.
فهم القيم المتوقعة (EMVs)
أجهزة نقاط البيع (POS) التي تلتزم بمعايير EMV تتطلب عادةً من حامل البطاقة استخدام رقم التعريف الشخصي (PIN) بدلاً من التوقيع، مما يضيف طبقة إضافية من الأمان. تحتوي بطاقات EMV أيضًا على شريحة دائرية، تقوم بتشفير كل معاملة بشكل مختلف. إذا قام مجرم باعتراض البيانات من معاملة بطاقة الشريحة، فلا يمكن إعادة استخدام البيانات لإجراء عملية شراء أخرى.
تاريخيًا، كانت بطاقات الائتمان والخصم تستخدم فقط الشريط المغناطيسي لإدارة بيانات حامل البطاقة. كان حامل البطاقة يوقع على إيصال عند الشراء. لم يوفر هذا النظام مستوى عالٍ من الأمان، حيث يمكن تزوير التوقيع، وقد أثبت الشريط المغناطيسي أنه سهل الاختراق نسبيًا، مما يكشف معلومات حامل البطاقة الخاصة للمجرمين.
في التسعينيات، بدأت الشركات في تطوير حلول تعتمد على الرقائق لمعالجة مشكلة الاحتيال في بطاقات الائتمان والدفع بين حاملي البطاقات. ومع ذلك، فإن التنوع الكبير في التقنيات المستخدمة خلق مشاكل في التوافق كانت تمثل تحديًا لكل من المستهلكين والشركات. وكانت النتيجة أن تكنولوجيا الشريط المغناطيسي الأقل فعالية ظلت منتشرة على نطاق واسع على الرغم من توفر رقائق أكثر أمانًا.
تأسست EMVCo في عام 1999 لتقديم مجموعة من المعايير والمواصفات الموحدة لاستخدام الشرائح في البطاقات والمدفوعات، مما سمح أخيرًا بتبني هذا الإجراء الأكثر أمانًا. تم تصميم الشريحة EMV ومجموعة معاييرها الجديدة لتقليل الاحتيال في بيئات البيع بالتجزئة، مما جعل من شبه المستحيل تزوير بطاقة أو تزييف معاملة.
لم ينتقل مصدرو البطاقات في الولايات المتحدة إلى مواصفات EMV حتى وقت لاحق بكثير، حيث حدد المصدرون موعدًا نهائيًا أوليًا في أكتوبر 2015 للتجار للانتقال إلى التكنولوجيا الجديدة. وقد دفعت انتشار انتهاكات البيانات البارزة وزيادة سرقة الهوية في نهاية المطاف مصدري البطاقات في الولايات المتحدة إلى التحول إلى EMV. حاليًا، لدى EMVCo ستة أعضاء:
- فيزا
- ماستركارد
- اكتشف
- أمريكان إكسبريس
- تشاينا يونيون باي (China Union Pay)
- جي سي بي (JCB)
قيود القيمة المتوقعة (EMV)
عند تقديم بطاقات الشريحة المجهزة بتقنية EMV لأول مرة، تسببت في بعض الارتباك والتأخير للمستهلكين والتجار بسبب أوقات المعاملات الأطول مقارنة ببطاقات السحب والحاجة إلى إدخال الرقم السري الشخصي (PIN) في بعض الأسواق بدلاً من التوقيع. ومع ذلك، سرعان ما تكيف المستهلكون والتجار مع بطاقات الشريحة، ومنذ تقديمها، زاد استخدام البطاقات بشكل كبير في جميع أنحاء العالم. يوجد الآن ما يقرب من 13 مليار بطاقة دفع بشريحة EMV في جميع أنحاء العالم، و94.76% من جميع المعاملات التي تتم بحضور البطاقة على مستوى العالم تستخدم تقنية شريحة EMV.
في حين أن مواصفات شريحة EMV تقلل من فرصة الاحتيال وتلغي البطاقات المزيفة للمعاملات التي تتم بحضور البطاقة في نقاط البيع، إلا أنها محدودة في حماية المعاملات عبر الإنترنت. إن النمو المتسارع للتجارة الإلكترونية والمشتريات عبر الإنترنت يجعل من هذا نقطة ضعف كبيرة يتوقع خبراء الأمن أن تكون محور الاحتيال ببطاقات الائتمان في المستقبل.
لمواجهة هذا التحدي المتزايد، تطورت مواصفات EMV® الآن لتتجاوز شريحة EMV. تشمل مواصفات EMV للمدفوعات التي لا تتطلب وجود البطاقة EMV 3-D Secure (EMV 3DS)، وEMV Secure Remote Commerce (EMV SRC)، وEMV Payment Tokenisation.
بالإضافة إلى ذلك، فإن تقنية EMV تعتمد بشكل كبير على جودة أنظمة معالجة الدفع التي يستخدمها التجار. التجار الذين يفتقرون إلى التشفير أو لديهم تشفير ضعيف على أجهزة نقاط البيع الخاصة بهم يعرضون بيانات الدفع للخطر.
EMV® هي علامة تجارية مسجلة في الولايات المتحدة ودول أخرى وعلامة تجارية غير مسجلة في أماكن أخرى. العلامة التجارية EMV مملوكة لشركة EMVCo, LLC.
ماذا تعني EMV؟
EMV هو اختصار لـ Europay وMastercard وVisa، وهي من أكبر معالجي الدفع في العالم.
كيف أعرف إذا كانت بطاقتي الائتمانية تحتوي على شريحة EMV؟
إذا كانت بطاقتك تحتوي على شريحة EMV، فسترى شريحة صغيرة بحجم ظفر الإصبع على واجهة بطاقتك. إذا سقطت الشريحة من بطاقتك، اتصل بمصدر البطاقة لطلب بطاقة بديلة حتى تتمكن من استخدام هذه الميزة.
ما هي المعلومات المخزنة على شريحة EMV؟
تخزن الشريحة اسم صاحب الحساب، ورقم الحساب، وتاريخ انتهاء الصلاحية. إنها نفس المعلومات الموجودة في الشريط المغناطيسي للبطاقة.
الخلاصة
لقد قطعت أمان بطاقات الائتمان شوطًا طويلًا منذ الشريط المغناطيسي الذي كنت تستخدمه للتمرير. لتعزيز أمان المعاملات حول العالم، تتيح بطاقات الشريحة من EMVCo للأنظمة العالمية العمل معًا مع حماية المعلومات الحساسة للمستهلكين.