بطاقة الائتمان ذات العلامة الخاصة هي بطاقة ائتمان تحمل علامة تجارية لمتجر معين ومخصصة للاستخدام في هذا المتجر فقط. تعتبر بطاقة الائتمان ذات العلامة الخاصة نوعًا من خطط الائتمان المتجدد التي تديرها البنوك أو شركات التمويل التجاري لصالح الشركات المصنعة للبيع بالتجزئة أو الجملة، مثل المتاجر الكبرى والمتاجر المتخصصة. لا تحمل بطاقات الائتمان ذات العلامة الخاصة شعار شبكة بطاقات الائتمان مثل Visa أو Mastercard وعادةً لا يتم قبولها من قبل التجار الآخرين.
يتيح برنامج بطاقات الائتمان ذات العلامة الخاصة للمتاجر تقديم شروط أكثر مرونة وامتدادًا للعملاء مما يمكنهم تقديمه بطرق أخرى. تقدم العديد من المتاجر بطاقات ائتمان ذات علامة خاصة لعملائها لتشجيعهم على الإنفاق أكثر من خلال توفير راحة بطاقة الائتمان والدفع المؤجل. بالإضافة إلى ذلك، عندما يقوم العميل بعملية شراء باستخدام بطاقة ائتمان ذات علامة خاصة، فإنه عادة ما يكسب مكافآت ولاء، مثل خصم على عملية شراء مستقبلية. بهذه الطريقة، يمكن لبطاقة الائتمان ذات العلامة الخاصة أن تشجع على تكرار الأعمال وولاء العملاء. كما يمكن لبطاقات العلامة الخاصة أن تجعل التسوق أكثر راحة للعملاء من خلال ميزات مثل الإرجاع بدون إيصالات.
كيف تعمل بطاقات الائتمان ذات العلامة التجارية الخاصة؟
تتعاون برامج بطاقات الائتمان ذات العلامة التجارية الخاصة مع مؤسسة مالية طرف ثالث لإدارة برنامج البطاقات للشركة. يقوم هؤلاء الشركاء من الأطراف الثالثة بعدة وظائف. تشمل هذه الوظائف إصدار البطاقات، وتمويل الائتمان، وجمع المدفوعات من العملاء. تقوم المؤسسة المالية وتاجر التجزئة معًا بتحديد معايير الائتمان. ثم تكون المؤسسة المالية مسؤولة عن عملية الاكتتاب وإصدار البطاقات.
بطاقات الائتمان ذات العلامة الخاصة تشبه بطاقات الائتمان الأخرى من حيث أنها تفرض فائدة إذا كنت تحمل رصيدًا، وتفرض رسومًا إذا تأخرت في الدفع، وتوفر فترة سماح إذا لم تحمل رصيدًا وقمت بدفع فاتورة بطاقتك الائتمانية السابقة بالكامل وفي الوقت المحدد. كما أنها تشبه بطاقات الائتمان الأخرى من حيث أنه على الرغم من أن بطاقات الائتمان ذات العلامة الخاصة لا تحمل شعار شبكة الدفع، إلا أنها لا تزال مدعومة من قبل معالج دفع وبنك مصدر. يجعل معالج الدفع من السهل على المتاجر تقديم بطاقات الائتمان ذات العلامة الخاصة من خلال تقديم بطاقات تعمل مع أجهزة المتجر الحالية ومعدات نقطة البيع.
أمثلة على بطاقات الائتمان ذات العلامة التجارية الخاصة بالمخازن
تُعتبر Target واحدة من العديد من تجار التجزئة الذين يقدمون بطاقة ائتمان خاصة بالعلامة التجارية اعتبارًا من عام 2020. تُسمى البطاقة RedCard، وتمنح بطاقة Target المستهلكين خصمًا بنسبة 5% على جميع المشتريات عند نقطة البيع، وشحن مجاني لمعظم المشتريات عبر الإنترنت، و30 يومًا إضافيًا فوق سياسة الإرجاع القياسية للحصول على استرداد للمشتريات غير المرغوب فيها.
تقدم Sears كلاً من بطاقة Shop Your Way Mastercard وبطاقة Sears القياسية للاستخدام داخل المتجر. تتيح لك خيار Mastercard إجراء عمليات شراء خارج متجر Sears أو موقعه الإلكتروني.
وبالمثل، تقدم نوردستروم بطاقة ائتمان بعلامة تجارية خاصة تمنح العملاء خصمًا قدره 40 دولارًا على عملية شراء مستقبلية إذا استخدموا بطاقتهم في اليوم الذي يتم فيه الموافقة عليها.
بطاقات الائتمان ذات الخدمة الكاملة
تقدم Nordstrom أيضًا بطاقة Visa مشتركة تحمل العلامة التجارية، والتي توفر فوائد محددة للمتجر، ومكافآت على جميع المشتريات ويمكن استخدامها في أي مكان تُقبل فيه Visa. كانت Target تقدم هذا النوع من المنتجات أيضًا ولكنها لم تعد تقدم بطاقة ائتمان للاستخدام العام أو خدمة كاملة. هذا النوع من بطاقات الائتمان الشاملة شائع بين تجار التجزئة الذين يحملون علامات تجارية خاصة. من المرجح أن يتم الموافقة على المقترضين الذين لديهم ملف ائتماني جيد ودرجة ائتمان عالية للحصول على بطاقة ائتمان شاملة تستفيد من الفوائد المقدمة من قبل التاجر بينما تُقبل أيضًا لدى تجار آخرين.