ملف وتعليق: ما هو، كيف يعمل، ولماذا يتم القيام به؟

ما هو نظام "File and Suspend"؟

كانت استراتيجية "التقديم والتعليق" لاستحقاقات الضمان الاجتماعي تسمح للأزواج الذين بلغوا سن التقاعد الكامل بالحصول على مزايا الزوج وتأجيل اعتمادات التقاعد في نفس الوقت. تم إنهاء هذه الاستراتيجية اعتبارًا من 1 مايو 2016 بموجب قانون الميزانية الحزبي لعام 2015، الذي وقعه الرئيس أوباما في 2 نوفمبر 2015، وبالتالي لم تعد استراتيجية قابلة للتطبيق.

النقاط الرئيسية

• كانت استراتيجية "التقديم والتعليق" وسيلة لتعظيم الضمان الاجتماعي، حيث سمحت للأزواج المتزوجين بالحصول على مزايا الزوج وتأجيل اعتمادات التقاعد.
• كانت الفكرة أن الأزواج ذوي الدخل المنخفض يمكنهم الحصول على مزايا الزوجية أثناء تأجيل تقاعدهم الكامل.
• القوانين الجديدة التي تم تمريرها في عام 2015 ألغت إلى حد كبير هذه الاستراتيجية من خلال النص على أن مزايا التقاعد لا يمكن أن تزيد بعد سن 70.

فهم استراتيجية "التقديم والتعليق" (File and Suspend)

كانت استراتيجية "التقديم والتعليق" تُمكّن الزوج ذو الدخل الأقل من البدء في تلقي فوائد الزوجية، حتى وإن كان الزوج ذو الدخل الأعلى قد قدم فقط للحصول على فوائد التقاعد الكاملة دون أن يبدأ في تلقيها. كانت هذه طريقة تمكن الزوجين من الاستفادة من قاعدة فوائد الزوجية دون الحاجة إلى تفويت ميزة تأخير التقاعد الكامل إلى ما بعد سن 66 أو 67 الحالية (حسب تاريخ ميلاد الشخص).

في نظام الضمان الاجتماعي الحالي، يمكن للزوج أو الزوجة المطالبة بمزايا الزوجية فقط عندما يكون المستفيد الرئيسي (الزوج ذو الدخل الأعلى) قد طالب بها أولاً. كانت استراتيجية "التقديم والتعليق" الملغاة تسمح للمستفيد بالتقديم للحصول على المزايا الكاملة، ولكن تأجيل استلام تلك المزايا إلى تاريخ في المستقبل. عندما يحدث ذلك، كان يُسمح للزوج أو الزوجة بالتقديم للحصول على - وبدء استلام - المزايا الزوجية فورًا، على الرغم من أن المستفيد لم يتقاعد فعليًا بعد. ونتيجة لذلك، كانت مزايا تقاعد المستفيد الرئيسي تستمر في النمو كلما تم تأجيلها إلى المستقبل.

لماذا تقديم الطلب وتعليقه؟

عندما استخدم الزوجان استراتيجية "الملف والتعليق"، بدأت فوائد الزوجية على الفور. فوائد الزوجية تصل إلى نصف دخل الزوج الأعلى دخلاً، لذا فهي غالبًا ما تكون أكثر قيمة من الفوائد التي قد يتلقاها الزوج الآخر.

في الوقت نفسه، أصبحت الاعتمادات المؤجلة للتقاعد أكثر قيمة مع كل عام، وسيكون العائد الشهري أكبر بكثير بمجرد استردادها. بالنسبة لأولئك الذين ولدوا في عام 1943 أو بعده، تزداد فوائد التقاعد بنسبة 8% من المبلغ الأصلي عن كل سنة يتم تأجيلها. هذا يعني أنه إذا قام الشخص بتأجيل فوائد التقاعد حتى سن 69 (ثلاث سنوات بعد سن التقاعد الحالي البالغ 66)، فسوف يتلقى فائدة شهرية أعلى بنسبة 24% مما كانت ستكون عليه إذا تقاعد في سن 66 (8% عن كل سنة مؤجلة).

لا يمكن أن تزيد مزايا التقاعد بعد سن السبعين. كما يجب ملاحظة أن سن التقاعد الكامل يعتمد على مقياس متدرج، ويختلف حسب سنة ميلاد الشخص. سن التقاعد للجيل الحالي من المتقاعدين هو 66 عامًا، ولكن أولئك الذين هم أصغر ببضع سنوات يصلون إلى سن التقاعد الكامل عند 67 عامًا.