ما هي رسوم الاستسلام؟
رسوم الاستسلام هي عقوبة تُفرض على المستثمر عند سحب الأموال من عقد تأمين أو عقد سنوي مبكرًا أو عند إلغاء العقد. تعمل رسوم الاستسلام كحافز للمستثمرين للحفاظ على عقودهم وتقليل تكرار السحوبات المبكرة. قد يواجه المستثمرون رسوم الاستسلام في منتجات أخرى، مثل صناديق الاستثمار المشتركة.
النقاط الرئيسية
- رسوم الاستسلام هي عقوبة لانسحاب مبكر من المعاش السنوي أو إلغائه بالكامل.
- قد يتم تطبيق رسوم استرداد على صندوق الاستثمار المشترك أيضًا، لكنها عادةً ما تكون قصيرة الأجل.
- يمكن أن تكون الرسوم مرتفعة، لذا تجنب مثل هذه المنتجات إذا كنت تتوقع الحاجة إلى السيولة في استثماراتك.
- تُعرف رسوم الاستسلام أيضًا باسم رسوم الاستسلام. إذا قمت بإلغاء بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك، على سبيل المثال، ستواجه رسوم استسلام.
كيف تعمل رسوم الاستسلام
تختلف رسوم الاستسلام بين شركات التأمين التي تقدم عقود المعاشات والتأمين. قد تكون رسوم الاستسلام النموذجية لعقد المعاش 10% من الأموال المساهمة في العقد خلال السنة الأولى من سريانه. في كل سنة تالية من العقد، قد تنخفض رسوم الاستسلام بنسبة 1%. وبالتالي، سيكون لدى المستفيد من المعاش في هذه الحالة خيار السحب بدون عقوبة بعد 10 سنوات من توقيع العقد.
يمكن أن تنطبق رسوم الاستسلام على فترات قصيرة تصل إلى 30 يومًا أو طويلة تصل إلى 15 عامًا على بعض منتجات المعاشات والتأمين. في حالة صناديق الاستثمار المشتركة، قد يتم تطبيق رسوم استسلام قصيرة الأجل. عادةً ما تعاقب هذه الرسوم المستثمر على بيع الأسهم خلال 30 إلى 90 يومًا من شرائها. تم تصميم هذه الرسوم لردع الناس عن استخدام الأسهم الاستثمارية كصفقات قصيرة الأجل. هذا الترتيب شائع أيضًا مع المعاشات المتغيرة. إذا كان عليك تصفية معاش أو بوليصة تأمين، تأكد من التحقق من مقدار الرصيد الذي ستفقده.
تفرض بعض صناديق الاستثمار رسوم استرداد لتثبيط التداول قصير الأجل.
أسباب رسوم التنازل
معظم الاستثمارات التي تتضمن رسوم استرداد تدفع عمولة مقدمة للبائعين الذين يقومون ببيعها. تقوم الشركة المصدرة باسترداد العمولة من خلال الرسوم التي تفرضها على الاستثمار. إذا تم بيع الاستثمار بعد فترة قصيرة من شرائه، فإن الرسوم المحصلة لن تغطي تكاليف العمولة. رسوم الاسترداد تحمي المصدر من هذه الأنواع من الخسائر.
هل يجب عليك تجنب رسوم الاستسلام؟
بشكل عام، من الذكاء تجنب الاستثمارات التي تفرض رسوم استسلام، ولكن تتغير الظروف الحياتية وتحدث الطوارئ. إذا كنت ترغب في المرونة، ابحث عن الاستثمارات التي لا تقيد أموالك لفترات طويلة من الزمن. إذا كنت تشتري بوليصة تأمين على الحياة، فهم أن هذا استثمار طويل الأجل وأنك ستحتاج إلى دفع الأقساط لفترة طويلة، حتى في حالة فقدان الوظيفة. في حالة منتج المعاش، تأكد من أن الفوائد تفوق نقص السيولة والمرونة.