ما هو الضمان الاجتماعي؟
الضمان الاجتماعي هو برنامج التأمين ضد الشيخوخة والورثة والعجز (OASDI) في الولايات المتحدة. يتم تشغيله بواسطة إدارة الضمان الاجتماعي (SSA)، وهي وكالة فدرالية. يُعرف بشكل أفضل بمزايا التقاعد ولكنه يوفر أيضًا مزايا للورثة ودخلًا للعمال الذين يصبحون معاقين.
أكثر من 72 مليون أمريكي سيحصلون على فوائد من الضمان الاجتماعي في عام 2024.
النقاط الرئيسية
- الضمان الاجتماعي هو برنامج فيدرالي في الولايات المتحدة يوفر مزايا التقاعد ودخل العجز للأفراد المؤهلين وأزواجهم وأطفالهم والناجين منهم.
- يجب أن يكون العمال بعمر 62 عامًا على الأقل وأن يكونوا قد دفعوا في النظام لمدة 10 سنوات أو أكثر للتأهل للحصول على مزايا التقاعد من الضمان الاجتماعي.
- العمال الذين ينتظرون حتى سن السبعين لجمع الضمان الاجتماعي سيحصلون على مزايا شهرية أعلى.
- يتم حساب مبلغ مزايا التقاعد بناءً على متوسط أرباحك الشهرية المفهرسة (AIME) خلال أعلى 35 سنة من سنوات دخلك. يختلف هذا من شخص لآخر.
- الأشخاص الذين لا يستطيعون العمل بسبب إعاقة والأزواج والأطفال الباقين على قيد الحياة قد يكونون مؤهلين للحصول على المزايا إذا استوفوا متطلبات معينة.
كيف يعمل الضمان الاجتماعي
الضمان الاجتماعي هو برنامج تأمين. يدفع العمال في البرنامج عادةً من خلال الاقتطاع من الرواتب من رواتبهم. يدفع العمال المستقلون ضرائب الضمان الاجتماعي عند تقديم إقراراتهم الضريبية الفيدرالية.
يمكن للعمال كسب ما يصل إلى أربع اعتمادات كل عام. يتم منح اعتماد واحد لكل 1,730 دولار يتم كسبها في عام 2024، حتى يصل المبلغ إلى 6,920 دولار، أو حتى يتم تحقيق أربع اعتمادات.
تذهب الأموال إلى صندوقين للضمان الاجتماعي: صندوق تأمين الشيخوخة والورثة (OASI) للمتقاعدين وصندوق تأمين العجز (DI) للمستفيدين من العجز. تُستخدم هذان الصندوقان لدفع المزايا للأشخاص الذين هم مؤهلون حاليًا للحصول عليها. الأموال التي لا تُنفق تبقى في صناديق الثقة.
يشرف مجلس الأمناء على العمليات المالية لصندوقي الضمان الاجتماعي. أربعة من الأعضاء الستة هم وزراء وزارات الخزانة والعمل والصحة والخدمات الإنسانية، بالإضافة إلى مفوض الضمان الاجتماعي. أما العضوان المتبقيان فهما ممثلان عن الجمهور يتم تعيينهما من قبل الرئيس ويتم تأكيدهما من قبل مجلس الشيوخ.
Medicare هو برنامج التأمين الصحي الفيدرالي للأمريكيين الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا فأكثر وبعض الأشخاص الذين يتلقون فوائد Medicare بسبب الإعاقة. يتم دعمه أيضًا من خلال اقتطاع الرواتب. تذهب هذه الأموال إلى صندوق ائتماني ثالث يُدار من قبل مراكز خدمات Medicare وMedicaid (CMS).
يوفر الضمان الاجتماعي مزايا للمتقاعدين وذويهم والعمال الذين يصبحون معاقين.
من يمكنه الحصول على مزايا التقاعد؟
يصبح العمال الذين دفعوا في نظام الضمان الاجتماعي لمدة لا تقل عن 10 سنوات مؤهلين للحصول على مزايا التقاعد المبكر عند بلوغهم سن 62. الانتظار حتى سن التقاعد الكامل (FRA) (بين سن 66 و67، حسب سنة ميلادك) يؤدي إلى الحصول على مزايا شهرية أعلى. ستحصل على المزيد إذا تأخرت في جمع مزايا التقاعد حتى سن 70، لكن المزايا لا تستمر في الزيادة إذا انتظرت أكثر من ذلك.
الأزواج يمكنهم أيضًا المطالبة بالمزايا بناءً على سجلات أرباحهم الخاصة أو سجلات أرباح أزواجهم. يمكن للزوج المطلق الذي ليس متزوجًا حاليًا أن يتلقى المزايا بناءً على سجل أرباح الزوج السابق إذا استمر الزواج لمدة لا تقل عن 10 سنوات. أبناء المتقاعدين يمكنهم أيضًا تلقي المزايا حتى يبلغوا 18 عامًا أو لفترة أطول إذا كان الطفل معاقًا أو طالبًا. الحد الأقصى هو سن 16 إذا كنت تعتني بطفل ليس طفلك.
كم يمكنني الحصول عليه من مزايا الضمان الاجتماعي؟
يعتمد مقدار استحقاقك من معاش الضمان الاجتماعي على متوسط دخلك الشهري المفهرس (AIME) خلال أعلى 35 سنة من سنوات دخلك. ستختلف المبالغ بشكل كبير بين المتقاعدين. كان متوسط المعاش التقاعدي الشهري 1,869.77 دولارًا اعتبارًا من يونيو 2024.
يزداد المبلغ السنوي الخاص بك بنسبة 8% لكل سنة تؤخر فيها جمع الفوائد إذا كان عمرك التقاعدي بين 66 و67 عامًا. يبدأ هذا من السنة التي تلي وصولك إلى سن التقاعد الكامل ويتوقف عند سن 70. أولئك الذين يبدأون في أخذ الضمان الاجتماعي عندما يصلون إلى سن التقاعد الكامل (FRA) البالغ 66 عامًا سيحصلون على 100% من المبلغ الأساسي للتأمين (PIA). سيحصلون على 108% من المبلغ الأساسي للتأمين إذا أخروا أخذ الفوائد حتى العام التالي. وسيحصلون على 132% بتأخيرهم حتى سن 70.
الفائدة تختلف اعتمادًا على الوقت الذي تبدأ فيه في استلامها. الحد الأقصى للفائدة الشهرية للأشخاص الذين يبلغون من العمر 62 عامًا هو 2,710 دولار (32,350 دولار سنويًا) في عام 2024. ويصل إلى 4,873 دولار (58,476 دولار سنويًا) لأولئك الذين بلغوا سن 70 عامًا.
يتم إجراء تعديل على تكلفة المعيشة لمزايا الضمان الاجتماعي سنويًا لمواكبة التضخم. كان 8.7% لعام 2023 وهو 3.2% لعام 2024.
يمكن للعمال الحصول على تقدير لمزاياهم عند أعمار تقاعد مختلفة باستخدام الحاسبة المتوفرة على موقع إدارة الضمان الاجتماعي.
يوفر الضمان الاجتماعي حدًا أدنى خاصًا من الفوائد لأصحاب الدخل المنخفض على المدى الطويل، والذي تم سنّه لأول مرة في عام 1972. يجب أن يكون لديك دخل لمدة لا تقل عن 11 عامًا لتكون مؤهلاً. كان الحد الأدنى الشهري الخاص للفائدة 50.90 دولارًا (610.80 دولارًا سنويًا) لشهر ديسمبر 2023. يزداد هذا المبلغ مع كل سنة إضافية من العمل بدخل منخفض، ليصل إلى 1,066.50 دولارًا أو 12,798 دولارًا سنويًا للأشخاص الذين عملوا لمدة 30 عامًا.
من يمكنه الحصول على مزايا الإعاقة؟
الأشخاص الذين لا يستطيعون العمل بسبب إعاقة جسدية أو عقلية من المتوقع أن تستمر لمدة عام أو أكثر أو تؤدي إلى الوفاة قد يكونون مؤهلين للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي للإعاقة (SSDI). عادةً ما يتعين عليك اجتياز اختبارات أرباح معينة للتأهل. يمكن لأفراد عائلة العمال المعاقين أن يكونوا مؤهلين أيضًا.
كم يمكنني الحصول على إعانات العجز؟
حوالي 8.3 مليون أمريكي كانوا يجمعون مزايا SSDI اعتبارًا من يونيو 2024. كان متوسط المزايا الشهرية 1,398.08 دولارًا (16,776.96 دولارًا سنويًا). وكان المتوسط الشهري للعمال المعاقين 1,537.70 دولارًا (18,452.40 دولارًا سنويًا). وتلقى أزواج العمال المعاقين متوسطًا قدره 420.74 دولارًا شهريًا (5,048.88 دولارًا سنويًا) وتلقى أطفال العمال المعاقين 493.19 دولارًا شهريًا (5,918.28 دولارًا سنويًا).
من يمكنه الحصول على مزايا الناجين؟
قد يكون الزوج أو الزوجة والأطفال للعامل المتوفى مؤهلين للحصول على مزايا الناجين بناءً على سجل أرباح العامل. يشمل ذلك الأزواج الباقين على قيد الحياة الذين يبلغون من العمر 60 عامًا أو أكثر أو الذين يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكثر ويعانون من إعاقة. قد يكون الزوج أو الزوجة الباقية على قيد الحياة الذي يعتني بطفل يقل عمره عن 16 عامًا أو يعاني من إعاقة مؤهلاً للحصول على هذه المزايا أيضًا.
يجب أن يكون الأطفال عادةً أصغر من 18 عامًا أو معاقين للحصول على الفوائد. قد يكون للطفل الربيب، أو الحفيد، أو الحفيد الربيب، أو الطفل المتبنى الحق في الحصول على الفوائد في ظل ظروف معينة.
الآباء الذين يبلغون من العمر 62 عامًا أو أكثر وكانوا يعتمدون على عامل متوفى للحصول على نصف دخلهم على الأقل قد يكونون مؤهلين أيضًا لجمع الفوائد. الأزواج الباقون على قيد الحياة والأطفال القصر يحق لهم أيضًا الحصول على دفعة واحدة بقيمة 255 دولارًا بعد وفاة العامل المؤهل في بعض الظروف.
كم يمكنني الحصول على مزايا الناجين؟
حوالي 5.8 مليون شخص كانوا يتلقون إعانات الناجين اعتبارًا من يونيو 2024. كان متوسط الإعانة الشهرية 1,507.76 دولارًا أو 18,093.12 دولارًا سنويًا. تُقسم إعانات الناجين إلى خمس فئات. كانت متوسط المدفوعات في يونيو 2024 كما يلي:
- أطفال العمال المتوفين: 1,105.32 دولار شهريًا (13,263.84 دولار سنويًا)
- الأمهات والآباء الأرامل: 1,279.53 دولار شهريًا (15,354.36 دولار سنويًا)
- الأرامل غير المعاقين: 1,784.09 دولار شهريًا (21,409.08 دولار سنويًا)
- الأرامل المعاقون: 927.89 دولار شهريًا (11,134.68 دولار سنويًا)
- آباء العمال المتوفين: 1,618.45 دولار شهريًا (19,421.40 دولار سنويًا)
تاريخ الضمان الاجتماعي
تم إنشاء نظام الضمان الاجتماعي في 14 أغسطس 1935، عندما وقع الرئيس فرانكلين د. روزفلت على قانون الضمان الاجتماعي ليصبح قانونًا. أصبحت الشيكات الشهرية الأولى مستحقة الدفع في 1 يناير 1940. كانت إيدا م. فولر، وهي سكرتيرة قانونية متقاعدة في فيرمونت، أول شخص يحصل على واحد منها. كان شيكها بقيمة 22.54 دولارًا.
لقد تطور النظام وقواعده منذ عام 1935. يُعتبر الضمان الاجتماعي واحدًا من أكبر البرامج الحكومية في العالم، حيث يدفع مئات المليارات من الدولارات في شكل فوائد كل عام.
مستقبل الضمان الاجتماعي
تم التعبير عن مخاوف بشأن شيخوخة السكان في الولايات المتحدة وقابلية نظام يعتمد فيه عدد أقل من العمال النشطين على دعم عدد أكبر من المتقاعدين مع استمرار ارتفاع تكاليف المعيشة.
في تقريرها لعام 2024، قدّرت لجنة أمناء الضمان الاجتماعي أن الاحتياطيات في صندوق التقاعد (صندوق OASI) ستنفد بحلول عام 2033. وهذا لم يتغير عن توقعات العام السابق. وستكون الإيرادات الضريبية المستمرة كافية لدفع 79% فقط من المزايا المجدولة بعد ذلك الوقت.
توقع التقرير أيضًا أن احتياطيات صندوق التأمين الصحي (HI) الذي يمول الجزء أ من برنامج Medicare ستنفد في عام 2036. وهذا بعد خمس سنوات من التوقعات في عام 2023. سيكون دخل البرنامج قادرًا على تغطية 89% من الفوائد المجدولة بعد عام 2036.
سيتعين على الكونغرس إيجاد طرق لـ سد الفجوة إذا تحققت هذه التوقعات. قد يعني ذلك فرض ضرائب أعلى على العمال، أو تقليل الفوائد، أو رفع متطلبات العمر للمتقاعدين، أو مزيج من هذه العناصر.
ما هي الفوائد التي يقدمها الضمان الاجتماعي؟
يوفر الضمان الاجتماعي مدفوعات شهرية للمستفيدين المؤهلين من المتقاعدين والأفراد ذوي الإعاقة، وكذلك لأزواجهم وأطفالهم والناجين منهم. يعتمد مبلغ الفائدة على عدة عوامل، بما في ذلك تاريخ الأرباح.
ما الفرق بين الضمان الاجتماعي و دخل الضمان الإضافي (SSI)؟
دخل الضمان الإضافي (SSI) هو برنامج منفصل عن الضمان الاجتماعي. يوفر توزيعات نقدية شهرية للأشخاص المسنين أو ذوي الإعاقة الذين لديهم دخل قليل أو معدوم لمساعدتهم في تلبية احتياجاتهم الأساسية. يمكنك أن تكون مؤهلاً للحصول على كل من مزايا الضمان الاجتماعي وSSI.
ما هو سن التقاعد الكامل (FRA)؟
العمر الكامل للتقاعد (FRA) هو العمر الذي يجب أن تصل إليه لتكون مؤهلاً للحصول على كامل مزايا التقاعد من الضمان الاجتماعي. يختلف FRA الخاص بك اعتمادًا على تاريخ ميلادك. فهو 66 عامًا وشهرين لأولئك الذين ولدوا في عام 1955 ويزداد تدريجيًا ليصل إلى 67 عامًا لأولئك الذين ولدوا في عام 1960 أو بعد ذلك.
الخلاصة
كان إصدار قانون الضمان الاجتماعي في عام 1935 واحدًا من الإنجازات البارزة لإدارة الرئيس فرانكلين د. روزفلت. لا يزال البرنامج يشكل حجر الزاوية لتقاعد معظم الأمريكيين، حيث يخدم أكثر من 72 مليون شخص.
تختلف مبالغ الفوائد بناءً على الدخل وعدد سنوات العمل. قد يكون الأزواج الباقون على قيد الحياة، والأطفال، والآباء، والعمال المعاقون وأفراد أسرهم مؤهلين أيضًا للحصول على الفوائد بالإضافة إلى العمال المتقاعدين.
يبلغ متوسط إعانة العامل المتقاعد حوالي 20,000 دولار سنويًا، لذا لا ينبغي الاعتماد على البرنامج كمصدر وحيد لدخلك التقاعدي. من المهم تعزيزه بمصادر أخرى لتمويل التقاعد مثل حسابات التقاعد الفردية (IRAs)، وخطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل مثل 401(k) أو 403(b)، بالإضافة إلى المدخرات والاستثمارات الأخرى.