ما هي جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (SWIFT)؟
جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (SWIFT) هي تعاونية مملوكة للأعضاء تقدم خدمات الرسائل الآمنة للتحويلات الدولية للأموال بين البنوك المشاركة.
بدأت SWIFT في عام 1973 بواسطة 239 بنكًا من 15 دولة، وبدأت في تقديم خدمات الرسائل في عام 1977. يتيح نظام الرسائل SWIFTnet للبنوك مشاركة المعلومات حول المعاملات المالية. تستخدم المؤسسات المالية SWIFT لتبادل المعلومات بشكل آمن بما في ذلك تعليمات الدفع.
لقد نمت SWIFT بسرعة على مر السنين لتخدم أكثر من 11,000 مؤسسة تعمل في أكثر من 200 دولة. في عام 2022، قامت SWIFT بمعالجة 44 مليون رسالة يوميًا، بزيادة قدرها 6% عن عام 2021.
النقاط الرئيسية
- تقدم جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (SWIFT) نظام مراسلة آمن للمعاملات المالية بين البنوك المشاركة.
- تخدم SWIFT 11,000 مؤسسة مالية في أكثر من 200 دولة وإقليم.
- تقوم SWIFT بتعيين رمز فريد للمؤسسات المالية المشاركة لتسهيل المعاملات المالية.
فهم نظام SWIFT
تولت SWIFT النظام الأساسي للتحقق من تحويلات الأموال الدولية من Telex، حيث قدمت نظام ترميز موحد لتحديد البنوك ووصف المعاملات.
يقع المقر الرئيسي لـ SWIFT في بلجيكا ولديها مكاتب في أستراليا، النمسا، البرازيل، الصين، فرنسا، ألمانيا، غانا، هونغ كونغ، الهند، إندونيسيا، إيطاليا، اليابان، كينيا، كوريا الجنوبية، ماليزيا، المكسيك، روسيا، سنغافورة، جنوب أفريقيا، إسبانيا، السويد، سويسرا، الإمارات العربية المتحدة، والمملكة المتحدة.
يتم تخصيص حصص المساهمة في SWIFT لحوالي 3,500 مؤسسة مساهمة، ويحق لهم ترشيح مدراء لمجلس إدارتها بناءً على استخدام بلادهم لنظام الرسائل الخاص بها. يرشح المساهمون من كل من الدول الست الأولى التي تستخدم النظام مديرين اثنين لكل دولة في المجلس. يرشح المساهمون من كل من الدول العشر التالية حسب استخدام SWIFT مديرًا واحدًا لكل منها، بينما يمكن للمساهمين الآخرين ترشيح ما يصل إلى ثلاثة مدراء بشكل جماعي.
يضم المجلس حاليًا اثنين من المديرين من الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وفرنسا وبلجيكا وسويسرا. أما الأعضاء الآخرون فهم من روسيا وهولندا وإسبانيا وجنوب أفريقيا وسنغافورة والصين وإيطاليا والسويد ولوكسمبورغ وكندا وأستراليا وألمانيا واليابان وهونغ كونغ.
على الرغم من أن المديرين يمثلون مؤسسات المساهمين من دول معينة بدلاً من الدول نفسها، إلا أنه في الواقع قد تمارس الحكومات الوطنية نفوذها من خلال صلاحياتها التنظيمية على المؤسسات المالية، وكذلك من خلال أنظمة العقوبات الاقتصادية.
تفرض SWIFT رسومًا صغيرة على كل رسالة، وذلك حسب نوع الرسالة والبلد الوجهة. بالنسبة للمعاملات الكبيرة أو المتكررة، قد يكون من المفيد البحث عن أفضل الطرق لإرسال مبالغ كبيرة من المال إلى الخارج.
فهم المعاملات عبر نظام SWIFT
بالنسبة لتحويلات الأموال، يقوم نظام SWIFT بتخصيص رمز فريد لكل مؤسسة مالية مشاركة، ويتكون هذا الرمز من ثمانية أو 11 حرفًا. لهذا الرمز ثلاثة أسماء قابلة للتبادل: رمز تعريف البنك (BIC)، رمز SWIFT، معرف SWIFT، أو رمز ISO 9362.
على سبيل المثال، البنك الإيطالي UniCredit Banca، الذي يقع مقره الرئيسي في ميلانو، لديه رمز SWIFT مكون من ثمانية أحرف وهو UNCRITMM. تعكس الأحرف الأربعة الأولى رمز المؤسسة (UNCR لـ UniCredit Banca)، بينما تشير الحرفان التاليان إلى رمز الدولة (IT لإيطاليا)، وتحدد الأحرف النهائية رمز الموقع/المدينة (MM لميلانو). إذا قررت منظمة استخدام رمز مكون من 11 حرفًا، يمكن أن تعكس الأحرف الثلاثة الأخيرة الاختيارية الفروع الفردية. على سبيل المثال، يستخدم فرع UniCredit Banca في ميلانو الرمز UNCRITMMXXX.
افترض أن عميلاً في فرع بنك TD في بوسطن يريد إرسال المال إلى صديق لديه حساب في فرع بنك UniCredit Banca في فينيسيا. يمكن للبوسطني أن يدخل إلى فرع بنك TD ومعه رقم حساب الصديق والرمز الفريد SWIFT لفرع UniCredit Banca في فينيسيا. سيقوم بنك TD بإرسال رسالة SWIFT لتحويل الدفع إلى فرع بنك UniCredit Banca المحدد عبر شبكته الآمنة. بمجرد أن يتلقى بنك UniCredit Banca رسالة SWIFT حول الدفعة الواردة، سيقوم بتسوية وإيداع المال في حساب الصديق.
SWIFT مقابل IBAN
يتم استخدام SWIFT وأرقام الحسابات المصرفية الدولية (IBANs) لتحديد الأطراف في التحويلات المالية. ومع ذلك، بينما يُستخدم رمز SWIFT لتحديد بنك معين، فإن رمز IBAN يشير إلى حساب مصرفي محدد مشارك في معاملة دولية.
SWIFT اليوم
لقد توسعت SWIFT على مر السنين لتقدم مجموعة متنوعة من الخدمات تتجاوز نظام الرسائل SWIFTnet. تشمل هذه الخدمات الاتصال عبر السحابة، والامتثال، والبنية التحتية للسوق.
أصبح نظام SWIFT جزءًا لا يتجزأ من تدفقات رأس المال العالمية لدرجة أن الوصول إلى خدماته قد تم منعه كنوع من العقوبات الاقتصادية.
في عام 2012، قطعت SWIFT الوصول عن المؤسسات الإيرانية نتيجة للعقوبات الاقتصادية التي فرضها الاتحاد الأوروبي على البلاد بسبب برنامجها للأسلحة النووية. تم استعادة الوصول للبنوك الإيرانية التي لم تتأثر بعقوبات أخرى في عام 2016. في عام 2022، تم إزالة عدة بنوك روسية من SWIFT كعقوبة على غزو روسيا لأوكرانيا.
كيف تستخدم البنوك نظام SWIFT؟
SWIFT هو شبكة مراسلة دولية للنظام المصرفي. يُستخدم للتواصل بشأن المعاملات المالية والأوراق المالية بين المؤسسات الأعضاء.
من يملك شبكة SWIFT؟
لا تمتلك أي شركة SWIFT. بل هي عبارة عن تعاونية مملوكة من قبل البنوك والمؤسسات المالية الأعضاء فيها.
ما الفرق بين نظام ACH ونظام SWIFT؟
ACH، أو غرفة المقاصة الآلية، هي شبكة للمعاملات الإلكترونية بين المؤسسات المالية، حيث تتم معالجة هذه المعاملات على دفعات خلال يوم أو يومين عمل. تُستخدم شبكة SWIFT للمعاملات عبر الحدود بين المؤسسات المالية، بينما تكون تحويلات ACH أكثر ملاءمة داخل نطاق مالي واحد.
الخلاصة
SWIFT، أو جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك، هو نظام مراسلة عالمي يُستخدم لتسهيل المعاملات بين البنوك عبر الحدود الوطنية. يقع المقر الرئيسي لـ SWIFT في بلجيكا، ويضم حوالي 3,500 مؤسسة عضو.