ما هو نظام الشبكة بين البنوك للتحويل الإلكتروني (INET)؟
شبكة البنوك للتحويل الإلكتروني (INET) قامت بمعالجة بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والمعاملات بين المؤسسات المالية (FIs). كانت تتولى تحويل الأموال من البطاقات التي تحمل شعار MasterCard قبل تقديم Banknet.
النقاط الرئيسية
- قامت شبكة التحويل الإلكتروني بين البنوك (INET) بمعالجة معاملات بطاقات الخصم والائتمان الخاصة بـ MasterCard.
- قامت INET بتنظيم تحويل الأموال، وقام نظام التفويض الوطني بين البنوك الخاص بـMasterCard (INAS) بمعالجة تفويضات البطاقات.
- تم دمج النظامين لاحقًا في Banknet.
- تعتبر Banknet كيانًا واحدًا يربط جميع مراكز معالجة البيانات الخاصة بـ MasterCard ويجمع الأعضاء في شبكة مالية واحدة.
فهم شبكة التحويل الإلكتروني بين البنوك (INET)
شبكة Interbank لتحويل الأموال إلكترونيًا تعاملت مع تحويل الأموال. نظام التفويض الوطني Interbank التابع لـ MasterCard (INAS) قام بمعالجة تفويضات البطاقات.
كانت INAS أول مكون في شبكة الاتصالات العالمية لماستركارد. وقدمت تفويضًا إلكترونيًا ليحل محل تقنية التفويض عبر الهاتف التي كانت مستخدمة سابقًا. تبعها INET لاحقًا، حيث قدمت خدمات التسوية الإلكترونية لتحل محل النظام السابق الذي كانت البنوك ترسل فيه الأوراق لبعضها البعض.
تم دمج INET وINAS في النهاية لتشكيل كيان واحد، وهو Banknet. إنها شبكة اتصالات عالمية تربط جميع مصدري بطاقات MasterCard والمستحوذين ومراكز معالجة البيانات في شبكة مالية واحدة.
Banknet يسهل عمليات الدفع في جميع أنحاء العالم. لقد بدأ العمل منذ عام 1997 ويمكنه معالجة ملايين المعاملات الآمنة كل ساعة عبر أكثر من ألف مركز بيانات في جميع أنحاء العالم.
تعتمد بنية Banknet على بروتوكول نظير إلى نظير الذي يوجه المعاملات إلى نقاط نهاية مختلفة. تم تجهيز مراكز البيانات بتكنولوجيا توفر التكرار والتفعيل التلقائي لخدمات النسخ الاحتياطي في حالة حدوث إيقاف تشغيل.
يسمح Banknet بتنظيم عرض النطاق الترددي والطلب. هذه الوظيفة ضرورية لتنظيم قدرة النظام في أوقات الذروة، مثل موسم التسوق خلال العطلات. يتعاون Banknet بشكل أساسي مع شركة AT&T Inc. لهذه التكنولوجيا وغيرها.
يقدم Banknet أيضًا خدمة بحث عن المعاملات لطلبات الاسترداد. يتيح ذلك لحاملي البطاقات الحصول على موافقات الاسترداد في غضون بضع ساعات فقط.
مهم
يُعتبر مركز بنك نت ومستودع البيانات من بين الأكبر في العالم، ويمكن للمُصدرين والمحللين استخدامه للبحث في المدفوعات والمعاملات التجارية.
ماستر كارد مقابل فيزا
تدير شركة ماستركارد إنك. (MA) واحدة من أكبر شبكات بطاقات الائتمان والخصم. وفقًا لستاتيستا، كان هناك 279 مليون بطاقة ائتمان ماستركارد في الولايات المتحدة اعتبارًا من الربع الأول من عام 2024 و1.54 مليار بطاقة حول العالم.
تمنح تقنية Banknet من ماستركارد ميزة كبيرة على منافستها فيزا (V). تتعامل فيزا مع المعاملات من خلال نظام مركزي أو "نظام نجمي" بدلاً من استخدام شبكة نظير إلى نظير. يربط هذا النوع من الشبكات العديد من نقاط النهاية الخاصة بها بعدد قليل فقط من مراكز البيانات الرئيسية.
إذا تعطل أحد مراكز البيانات الخاصة بـMasterCard، ينبغي أن يكون هناك العديد من المراكز الأخرى المتاحة عبر الإنترنت. من المحتمل أن تتأثر نسبة أكبر من المعاملات إذا حدث خلل في أحد أنظمة Visa. ومع ذلك، تواصل MasterCard السعي للحاق بـVisa من حيث الهيمنة العالمية. ذكرت مجلة Forbes في مارس 2024 أن Visa شكلت 53.8% من بطاقات الائتمان المتداولة في ذلك الوقت.
ما هو الاسترداد العكسي؟
استرداد المبلغ من بطاقة الائتمان هو استرداد للمستهلك. سيقوم البنك أو المقرض بتعويضك عن عملية الشراء إذا كان هناك خصم على بطاقتك نتيجة للاحتيال أو إذا طلبت شيئًا عبر الإنترنت وتبين أنه معيب أو لم يتم تسليمه. يجب أن يشارك المستهلك، التاجر، شركة بطاقة الائتمان، الشبكة، المعالج، وبوابة الدفع جميعًا في تصحيح الأمور.
منذ متى تتوفر MasterCard؟
وُلدت ماستركارد عندما اجتمعت عدة شركات بطاقات ائتمان معًا في عام 1966 لتشكيل جمعية البطاقات بين البنوك. أدى ذلك إلى إنشاء ماستر تشارج. وتم تغيير الاسم في النهاية إلى ماستركارد في عام 1979.
كم مرة يستخدم الناس بطاقات الائتمان؟
أفاد بنك الاحتياطي الفيدرالي في سان فرانسيسكو في عام 2023 أن 18% فقط من المدفوعات الاستهلاكية تمت نقدًا في عام 2022. وكان هذا انخفاضًا من 20% في عام 2020.
الخلاصة
نظام التفويض الوطني بين البنوك أطلق بشكل فعال شبكة الاتصالات العالمية لماستركارد ولكنه كان يتعامل فقط مع التفويضات. كان INET مسؤولاً عن نقل الأموال الفعلية المتضمنة في المعاملات. تم دمج النظامين في النهاية في Banknet للتعامل مع جميع جوانب المعاملات.
يتعامل مستخدمو ماستركارد مع INET وINAS وBanknet كل يوم دون أن يدركوا ذلك.