ما هو الاسترداد العكسي؟
الاسترداد العكسي هو رسوم تُعاد إلى بطاقة الدفع بعد أن ينجح العميل في الاعتراض على بند في كشف حسابه أو تقرير المعاملات. يمكن أن يحدث الاسترداد العكسي على بطاقات الخصم (والحساب المصرفي الأساسي) أو على بطاقات الائتمان. يمكن منح الاسترداد العكسي لحامل البطاقة لأسباب متنوعة.
في الولايات المتحدة، يتم تنظيم عمليات عكس الاسترداد للبطاقات المدينة بموجب اللائحة E من قانون تحويل الأموال الإلكتروني. بينما يتم تنظيم عمليات عكس الاسترداد للبطاقات الائتمانية بموجب اللائحة Z من قانون الإفصاح عن الإقراض.
النقاط الرئيسية
- الشحن العكسي هو مبلغ الدفع الذي يتم إعادته إلى بطاقة الخصم أو الائتمان بعد أن يعترض العميل على المعاملة.
- يمكن أن يتم بدء عملية الاسترداد من قبل التاجر أو البنك المصدر لبطاقة حامل البطاقة.
- عادةً ما يتحمل التجار رسومًا من مُصدر البطاقة عند حدوث استرداد المبالغ المدفوعة.
- يتطلب القانون الفيدرالي من مُصدري البطاقات تقديم عمليات استرداد المبالغ المدفوعة خلال 60 يومًا من تاريخ الفوترة.
- في حالات غير الاحتيال، قد تتمكن من حل مشكلتك مباشرة مع التاجر بدلاً من طلب استرداد المبلغ من البنك الخاص بك.
فهم عمليات الاسترداد المالي (Chargebacks)
يمكن اعتبار الاسترداد العكسي بمثابة استرداد للأموال لأنه يعيد الأموال التي تم سحبها من الحساب من خلال عملية شراء سابقة. يختلف عن الرسوم الملغاة، والتي لم يتم تفويضها بالكامل للتسوية.
يتم إجراء عمليات الاسترداد للرسوم التي تم معالجتها وتسويتها بالكامل. يجب عكسها من خلال عملية إلكترونية تتضمن عدة جهات.
متى تطلب استرداد المبلغ؟
على الرغم من أن المصطلحين يُستخدمان غالبًا بالتبادل، إلا أن الاسترداد يختلف عن رد المبالغ المدفوعة. الاسترداد هو إعادة دفع من التاجر عندما يتم إرجاع المنتج الأصلي أو أحيانًا لأن المنتج أو الخدمة كانت معيبة. أما رد المبالغ المدفوعة فهو عندما يقوم مصدر البطاقة بإعادة الأموال إلى الحساب بسبب رسوم متنازع عليها.
يمكن الاعتراض على الرسوم لأسباب عديدة، مثل:
- قيام حامل البطاقة بدفع رسوم لتاجر مقابل سلع لم يستلمها أبدًا.
- تاجر يقوم بتكرار عملية الشحن عن طريق الخطأ
- الرسوم الخاطئة الناتجة عن مشكلة تقنية
- الرسوم الاحتيالية الناتجة عن معلومات بطاقة الائتمان أو الخصم التي تم اختراقها
عادةً ما يكون لدى حاملي بطاقات الائتمان فترة زمنية يمكنهم خلالها الاعتراض على رسوم معينة، تُعرف باسم فترة الاسترداد.
يمكن أن يكون الاعتراض على احتمال استرداد المبالغ المدفوعة تحديًا. يتطلب الأمر وقتًا للاعتراض على الرسوم مع ممثل خدمة العملاء وقد يتطلب أيضًا إيصالًا أو إثباتًا للمعاملة. في حالة الرسوم الاحتيالية، عادةً ما تكون البنوك داعمة للغاية في البحث وإصدار استرداد المبالغ المدفوعة في حالة تعرض رقم البطاقة للاختراق. قد تكون حالات استرداد المبالغ الأخرى أكثر تعقيدًا.
في حالات الاحتيال، ستحتاج إلى الاتصال بمصرفك مباشرة. ومع ذلك، يمكن حل العديد من النزاعات الأخرى عن طريق الاتصال بالتاجر مباشرة، بدلاً من طلب استرداد المبلغ من خلال مصرفك.
معالجة عمليات الاسترداد
يمكن أن يتم بدء عملية الاسترداد من قبل التاجر أو البنك المصدر لبطاقة حامل البطاقة. إذا تم البدء من قبل التاجر، فإن العملية تكون مشابهة لعملية المعاملة القياسية؛ ومع ذلك، يتم سحب الأموال من حساب التاجر وإيداعها في البنك المصدر لبطاقة حامل البطاقة.
على سبيل المثال، يبدأ استرداد المبالغ المدفوعة الذي يتم بمبادرة من التاجر بطلب يُرسل إلى البنك المستحوذ من قبل التاجر. ثم يقوم البنك المستحوذ بالاتصال بشبكة معالجة البطاقات لإرسال الدفعة من حساب التاجر في بنك التاجر إلى حساب حامل البطاقة في البنك المُصدر.
من يدفع تكلفة الاسترداد؟
إذا تم بدء عملية استرداد المبلغ من قبل البنك المُصدِر، فإن البنك المُصدِر يسهل عملية الاسترداد من خلال التواصل عبر شبكتهم الخاصة بالمعالجة. ثم يتلقى بنك التاجر الإشارة ويوافق على تحويل الأموال بعد تأكيد التاجر.
في بعض الحالات، مثل الرسوم الاحتيالية، قد يمنح البنك المصدر لحامل البطاقة استردادًا للمبلغ بينما يرسل أيضًا المطالبة إلى قسم التحصيل. في هذه الحالة، يتحمل البنك المسؤولية ويمتص التكلفة من خلال الأموال الاحتياطية أثناء البحث وحل المطالبة.
عادةً ما يقوم مستحوذ التاجر، أو المؤسسة المالية التي تتعاون مع الشركات لمعالجة معاملات بطاقات الائتمان والخصم، بفرض رسوم على التجار مقابل معاملات الاسترداد. يتم تفصيل هذه الرسوم في اتفاقية حساب التاجر. تُفرض الرسوم عادةً لكل معاملة لتغطية التكاليف التي تتكبدها شبكة المعالجة. قد تُطبق أيضًا عقوبات إضافية على عمليات الاسترداد.
كيف تقوم بعملية استرداد الأموال (Chargeback) على PayPal؟
بينما تمتلك PayPal عملية خاصة بها لحل النزاعات، فإن المشترين لديهم أيضًا خيار تقديم طلب استرداد الأموال مع الجهة المصدرة لبطاقتهم الائتمانية أو بطاقة الخصم. يتم تحديد هذه العملية من قبل الجهة المصدرة للبطاقة، على الرغم من أن البائعين لديهم فرصة للاعتراض على طلب استرداد الأموال من خلال PayPal.
كم من الوقت لدي لطلب استرداد المبلغ؟
تعتمد فترة الاسترداد، أو الحد الزمني لتقديم طلب استرداد، على معالج الدفع، ولكن يمكن أن تتراوح من 60 إلى 120 يومًا. يسمح قانون الفواتير الائتمانية العادل بالاسترداد خلال 60 يومًا من تاريخ الفاتورة.
كيف تتعامل مع استرداد المدفوعات؟
عندما يقوم العميل ببدء عملية استرداد المبلغ، يكون لدى التاجر فترة زمنية محددة للرد. يختلف هذا حسب معالج الدفع، ولكنه عادة ما يكون حوالي 30 يومًا. في هذا الوقت، يمكن للتاجر تقديم الإيصالات الموقعة، والعقود، وأي وثائق أخرى تُظهر أن عملية استرداد المبلغ غير صحيحة.
الخلاصة
يحدث استرداد المبالغ المدفوعة عندما يتم إرجاع دفعة إلى بطاقة الخصم أو الائتمان بعد أن يعترض العميل على معاملة معينة. قد يعترض العميل على معاملة بسبب تكرار الشحنة، أو عدم استلام البضائع، أو بسبب رسوم احتيالية. يتم عادةً بدء عملية استرداد المبالغ المدفوعة من قبل البنك المصدر لبطاقة العميل، على الرغم من أنه قد يتم البدء بها أيضًا من قبل التاجر.
تأتي عمليات الاسترداد مع رسوم، والتي عادة ما يدفعها التاجر. في الحالات غير الاحتيالية، قد تتمكن من حل النزاع عن طريق التواصل المباشر مع التاجر.