ما هو الحد الأدنى للإيداع؟
الحد الأدنى للإيداع أو الإيداع الأولي هو الحد الأدنى من المال المطلوب لفتح حساب مع مؤسسة مالية، مثل بنك أو شركة وساطة.
عادةً ما ترتبط الودائع الأدنى الأعلى بالحسابات التي تقدم خدمات متميزة، بينما تميل المنتجات الموجهة للجمهور العام إلى تقديم ودائع أدنى أقل لجذب عملاء جدد.
النقاط الرئيسية
- الحد الأدنى للإيداعات هو مقدار المال الذي يجب المساهمة به عند فتح حساب معين.
- عادةً ما ترتبط متطلبات الحد الأدنى الأعلى للإيداع بالخدمات المتميزة.
- في السنوات الأخيرة، أدى زيادة المنافسة إلى انخفاض في متطلبات الحد الأدنى للإيداع بين بعض مقدمي الخدمات المالية.
كيف تعمل الودائع الدنيا
في الولايات المتحدة، يمكن أن تختلف الودائع الدنيا بشكل كبير. بينما تقدم بعض الخدمات عدم وجود متطلبات للحد الأدنى للإيداع، تحدد خدمات أخرى حدها الأدنى عند 10,000 دولار أو أكثر.
من منظور مقدم الخدمة، تساعد الودائع الدنيا في ضمان أن تكون الإيرادات المتولدة من العميل كافية لتغطية التكاليف الإدارية والنفقات العامة الأخرى المرتبطة بخدمة ذلك الحساب.
بشكل عام، ترتبط متطلبات الحد الأدنى للإيداع الأعلى بالمنتجات المتميزة، في حين أن العروض الموجهة للسوق العام تميل إلى تقليل أو حتى إلغاء متطلبات الحد الأدنى للإيداع. على سبيل المثال، قد يتطلب الوسيط ذو الخدمة الكاملة حدًا أدنى للإيداع لا يقل عن 10,000 دولار مقابل ميزات إضافية، مثل تخفيض عمولات التداول، والوصول إلى تقارير المحللين، أو الحصول على بيانات أكثر شمولاً وفي الوقت المناسب من البورصات. في المقابل، قد يتنازل الوسيط ذو الخصم عن متطلبات الحد الأدنى للإيداع ولكنه يقدم خدمة أكثر تبسيطًا مع ميزات أقل تقدمًا.
اليوم، أدت المنافسة المتزايدة بين شركات الخدمات المالية إلى تقليل الرسوم ومتطلبات الحد الأدنى للإيداع في بعض القطاعات. وهذا يظهر بشكل خاص في صناعات الوساطة المخفضة وإدارة الاستثمارات، حيث تقدم شركات مثل Wealthsimple وBetterment منصات منخفضة التكلفة التي، في بعض الحالات، لا تتطلب حدًا أدنى للإيداع. وقد امتد هذا النهج منخفض التكلفة حتى إلى مجالات رسوم أخرى، مثل إلغاء العمولات لكل صفقة.
بالإضافة إلى متطلبات الحد الأدنى للإيداع، هناك مجالات أخرى حيث يمكن للشركات المالية التنافس لجذب العملاء، وتشمل هذه المجالات الرسوم السنوية للحساب، ورسوم إدارة الأصول، والرسوم المرتبطة بسحب أو تحويل الأموال.
مثال واقعي على الحد الأدنى للإيداع
لتوضيح ذلك، دعونا ننظر في خيارات التسعير التي تقدمها الشركتان الماليتان المذكورتان أعلاه. بالنسبة للعملاء الذين يبحثون عن الخيار الأرخص، تقدم كل من Wealthsimple وBetterment خيارات حسابات بدون متطلبات إيداع حد أدنى. ومع ذلك، يمكن للعملاء الذين يرغبون في الوصول إلى ميزات أكثر تقدمًا القيام بذلك عن طريق تقديم إيداعات حد أدنى أعلى.
على سبيل المثال، تقدم Wealthsimple حسابًا للودائع التي لا تقل عن 100,000 دولار، والذي يوفر رسومًا سنوية مخفضة، بالإضافة إلى خدمات إضافية مثل الإشراف من مستشار مالي. وهناك خطة أخرى للودائع التي تبلغ 500,000 دولار أو أكثر، تقدم فوائد إضافية مثل خصم على خطة صحية.
تقدم Betterment نموذجًا مختلفًا قليلاً، حيث أن خطتها المميزة (للإيداعات التي تبلغ 100,000 دولار وما فوق) تتضمن رسوم إدارة أعلى. في المقابل، توفر الخطة المميزة الوصول إلى فريق من المحترفين في التخطيط المالي الذين يمكنهم تقديم المشورة للعميل حول مجموعة من المواضيع، مثل التخطيط للتقاعد وتخطيط التركات.