المستفيد المُسمى: نظرة عامة، الأنواع، والمخاطر المرتبطة

ما هو المستفيد المُسمى؟

المستفيد المُسمى هو فرد يتم تحديده بموجب وثيقة قانونية مكتوبة، ويحق له جمع الأصول من صندوق ائتماني، أو بوليصة تأمين، أو حساب خطة معاشات، أو IRA، أو أي أداة مالية أخرى. إذا كان للعقار عدة مستفيدين مُسمين، فإنهم يتشاركون في العائدات في وقت التصرف. في بعض الحالات، مثل بوليصة السنوية، قد يكون حامل البوليصة والمستفيد المُسمى نفس الشخص.

يمكن أن تكون تعيينات المستفيد معقدة. على سبيل المثال، عند تسمية مستفيد محدد في بوليصة تأمين على الحياة، لن تخضع العائدات لشروط الوصية، ولن تتأثر بإجراءات إثبات الوصية.

النقاط الرئيسية

• المستفيد المُسمى يشير إلى فرد يتم تحديده بموجب وثيقة قانونية مكتوبة، وهو الشخص الذي يحق له جمع الأصول من صندوق ائتماني أو بوليصة تأمين أو حساب خطة تقاعد أو حساب IRA.
• هناك أنواع مختلفة من المستفيدين، مثل المستفيدين الأساسيين الذين يكونون في الصف الأول للحصول على الفوائد.
• المستفيدون الاحتياطيون يشيرون إلى الأفراد الذين يحق لهم الحصول على فوائد الحساب إذا رفض المستفيد الأساسي الأصول، أو كان متوفى، أو لا يمكن العثور عليه.
• يمكن أن يكون المستفيد عقارًا، بدلاً من أن يكون فردًا واحدًا.

أنواع المستفيدين المسميين

هناك عدة أنواع من المستفيدين:

• المستفيد الاحتياطي: هو الفرد الذي يتلقى فوائد الحساب إذا كان المستفيد الأساسي متوفى، أو لا يمكن العثور عليه، أو يرفض قبول الأصول بعد وفاة صاحب الحساب. عادةً ما تحدد الوصية الشروط المسبقة التي يجب تلبيتها قبل أن يتمكن المستفيد الاحتياطي من تلقي أي عائدات تأمين أو أصول تقاعدية.

من المهم ملاحظة أن المستفيد المُسمى لا يجب بالضرورة أن يكون فردًا. على سبيل المثال، يمكن أن يكون المستفيد المُسمى في بوليصة التأمين هو تركة المتوفى، وفي هذه الحالة، سيتم تحديد المستفيدين الفعليين في الوصية.

يختلف المستفيد عن الوريث. الأول له الحق في جمع الممتلكات بموجب مرسوم وصية، بينما الأخير هو شخص له الحق في الأصول عبر الخلافة بدون وصية.

المخاطر المتعلقة بالمستفيدين المحددين بالاسم

من الضروري أن يقوم المانحون بتسمية المستفيد أو المستفيدين بشكل رسمي في عملية تخطيط شاملة للإرث. بالإضافة إلى ذلك، يوصي العديد من المستشارين الماليين بمراجعة وتحديث جميع تعيينات المستفيدين كل بضع سنوات، خاصة بعد حدث كبير في الحياة مثل الطلاق أو وفاة أحد الأحباء.

ما هو الفرق بين المستفيد الأساسي والمستفيد الثانوي؟

المستفيد الأساسي هو الشخص الأول المذكور لتلقي الفوائد كما هو مذكور في الوصية. إذا لم يتمكن المستفيد الأساسي أو لم يكن راغبًا في قبول الأصول، فإن المستفيد الثانوي، الذي يُطلق عليه أيضًا المستفيد الاحتياطي، سيكون التالي لتلقي الأصول.

من يمكن أن يكون مستفيدًا مسمى؟

المستفيد المُسمى غالبًا ما يكون فردًا أو مجموعة من الأشخاص، مثل معارف شخصية أو أفراد العائلة. ولكن يمكن أن يكون المستفيد أيضًا عقارًا أو منظمة غير ربحية، يتم اختيارها بواسطة بوليصة تأمين صاحب الحساب.

ما هي فوائد وجود مستفيد مُسمى؟

وجود مستفيد مُسمى يضمن أن تترك أصول الشخص المتوفى للشخص أو الفرد الذي يختاره. كما أن ذلك يفيد المستفيد، حيث توجد مزايا ضريبية لكونك مستفيدًا مُسمى. المستفيدون المُسمون يمكنهم أيضًا تجنب عملية إثبات الوصية.

الخلاصة

المستفيد المُسمى هو الشخص الذي يحق له تلقي الفوائد من وصية أو صندوق ائتمان أو ترتيب مالي آخر. عند فتح بوليصة تأمين على الحياة أو حساب تقاعد، سيُطلب منك إدراج المستفيدين المُسمين للحساب. هؤلاء هم الأشخاص الذين سيتمكنون من الوصول إلى الحساب بعد وفاتك.