ما هي المؤسسة المؤمنة من قبل NCUA؟
المؤسسة المؤمنة من قبل NCUA هي مؤسسة مالية تشارك في برنامج الإدارة الوطنية لاتحادات الائتمان (NCUA). معظم المؤسسات المؤمنة من قبل NCUA هي اتحادات ائتمان وبنوك ادخار مرخصة من قبل الحكومة الفيدرالية والولايات.
الحسابات في المؤسسات المؤمنة من قبل NCUA عادة ما تكون مؤمنة من خلال صندوق التأمين على أسهم الاتحادات الائتمانية الوطنية (NCUSIF). تعمل NCUA مع مجلس إدارة مكون من ثلاثة أعضاء وتعمل كوكالة فدرالية مستقلة تحدد السياسات.
النقاط الرئيسية
- تخدم الرابطة الوطنية لاتحادات الائتمان (NCUA) ومؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أغراضًا مشابهة لمؤسسات مالية مختلفة.
- تم إنشاء NCUA لدعم الاتحادات الائتمانية الفيدرالية، وهي مؤسسات مؤمنة من قبل NCUA.
- تم تأسيس NCUA في عام 1970، وهي فترة شهدت ركودًا تضخميًا في الولايات المتحدة.
كيف تعمل مؤسسة مؤمّنة من قبل NCUA
الحسابات المؤمنة في المؤسسات المؤمنة من قبل NCUA تشمل حسابات التوفير، وحسابات الشيكات (share drafts)، وحسابات الأسواق المالية، وشهادات الأسهم (CDs)، وحسابات التقاعد الفردية (IRA)، وحسابات الأمانة القابلة للإلغاء. الحد الأقصى للمبلغ الذي يتم تأمينه في مؤسسة NCUA هو 250,000 دولار لكل مؤسسة. بمعنى آخر، يمكن للمودع الذي لديه مليون دولار تأمين هذا المبلغ بالكامل عن طريق إيداع 250,000 دولار في أربع مؤسسات مختلفة من NCUA.
تُعادل الرابطة الوطنية لاتحادات الائتمان (NCUA) مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). الفروق الوحيدة هي أن NCUA تتعامل فقط مع المؤسسات الائتمانية وأنها تستخدم صندوق تأمين أسهم اتحادات الائتمان الوطنية (NCUSIF)، بينما تستخدم FDIC صندوق تأمين الودائع.
تاريخ تأمين NCUA
بدأ الإشراف الحكومي على الاتحادات الائتمانية وحماية الأموال المودعة فيها في أعقاب الكساد الكبير عندما وقع الرئيس فرانكلين د. روزفلت على قانون الاتحاد الائتماني الفيدرالي في عام 1934. أشرفت هيئات تنظيمية مختلفة على الاتحادات الائتمانية في الولايات المتحدة حتى إنشاء NCUA. تم تأسيس NCUA في عام 1970، وهو نفس العام الذي أنشأ فيه الكونغرس NCUASIF لحماية الودائع في الاتحادات الائتمانية في جميع أنحاء البلاد.
بحلول نهاية عام 2009، تجاوزت نسبة 96 بالمئة من المؤسسات المؤمّن عليها من قبل NCUA المعايير المطلوبة لتصنيفها كمؤسسات ذات رأس مال جيد.
الاضطرابات الاقتصادية، بما في ذلك أزمة المدخرات والقروض في الثمانينيات والتسعينيات والركود الكبير Great Recession في 2008-2009، هددت أمن صندوق تأمين الاتحاد الوطني للائتمان (NCUSIF). تعاونت المؤسسات المؤمنة من قبل NCUA لإعادة رسملة NCUSIF في عام 1985 عن طريق إيداع واحد بالمئة من أسهمها في الصندوق. خلال الركود الكبير، عملت NCUA مع وزارة الخزانة الأمريكية والكونغرس لحماية الصندوق والمؤسسات المؤمنة من قبل NCUA من خلال إنشاء صندوق استقرار اتحادات الائتمان المؤقت.
ومع ذلك، فشلت عدد من الاتحادات الائتمانية المملوكة للشركات والمستهلكين خلال الركود الكبير. اعتمدت الهيئة الوطنية للاتحادات الائتمانية (NCUA) نظام إنذار مبكر لتحديد المؤسسات الأعضاء المهددة قبل أن تصبح حالتها المالية غير قابلة للاستمرار، بما في ذلك دورة فحص لمدة 12 شهرًا للمؤسسات المؤمنة من قبل NCUA.