ما هي إدارة الاتحاد الوطني للائتمان (NCUA)؟
إدارة الاتحاد الوطني للائتمان (NCUA) هي وكالة تابعة للحكومة الفيدرالية للولايات المتحدة. أنشأت الحكومة الفيدرالية NCUA لمراقبة الاتحادات الائتمانية الفيدرالية في جميع أنحاء البلاد.
النقاط الرئيسية
- تقدم الاتحادات الائتمانية والبنوك منتجات مالية مشابهة، مثل الرهون العقارية، وقروض السيارات، وحسابات التوفير، ولكن الاتحادات الائتمانية هي مؤسسات غير ربحية، على عكس البنوك.
- تشرف الإدارة الوطنية لاتحادات الائتمان (NCUA) على جودة وعمليات آلاف اتحادات الائتمان الفيدرالية.
- مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) هي المكافئ لمؤسسة NCUA بالنسبة للبنوك.
فهم الإدارة الوطنية لاتحادات الائتمان (NCUA)
تُعد NCUA وكالة فيدرالية تأسست في عام 1970 ويقع مقرها الرئيسي في الإسكندرية، فيرجينيا. يرأس الوكالة مجلس مكون من ثلاثة أعضاء، يتم تعيينهم جميعًا مباشرة من قبل رئيس الولايات المتحدة. تراقب الوكالة حاليًا أكثر من 9,500 اتحاد ائتماني مؤمن عليه فيدراليًا، والتي تخدم أكثر من 80 مليون حساب عميل.
تدير NCUA صندوق التأمين على أسهم الاتحادات الائتمانية الوطنية (NCUSIF)، وهو واحد من أكبر المسؤوليات التي تتحملها الوكالة. يستخدم NCUSIF أموال الضرائب لتأمين الودائع في جميع الاتحادات الائتمانية الفيدرالية. معظم المؤسسات المؤمنة من قبل NCUA هي اتحادات ائتمانية وبنوك ادخار ذات تراخيص فيدرالية وولائية. الحسابات المؤمنة في المؤسسات المؤمنة من قبل NCUA تشمل حسابات التوفير، ومسودات الأسهم أو الحسابات الجارية، وأسواق المال، وشهادات الأسهم أو شهادات الإيداع (CDs)، وحسابات التقاعد الفردية، وحسابات الأمانة القابلة للإلغاء.
الإدارة الوطنية لاتحادات الائتمان مقابل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية
تُعادل NCUA مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية أو FDIC. تُعتبر FDIC وكالة فدرالية مستقلة تؤمّن الودائع في البنوك الأمريكية في حالة إفلاس البنوك. تم إنشاؤها في عام 1933 استجابةً للكساد الكبير، وتحافظ FDIC على ثقة الجمهور وتشجع الاستقرار في النظام المالي من خلال تعزيز الممارسات المصرفية السليمة.
تقوم الرابطة الوطنية لاتحادات الائتمان (NCUA) بتأمين اتحادات الائتمان لحماية أموال أعضائها في حسابات التوفير، والحسابات الجارية، وأسواق المال، وحسابات التقاعد.
تهدف مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) إلى منع سيناريوهات الهجوم على البنوك، التي دمرت العديد من البنوك بعد انهيار سوق الأسهم في عام 1929، مما أدى في النهاية إلى الكساد الكبير. مع تهديد إغلاق بنوكهم، هرعت مجموعات صغيرة من العملاء القلقين لسحب أموالهم. وبعد انتشار المخاوف، أدى تدافع العملاء الذين يسعون للقيام بنفس الشيء إلى عدم قدرة العديد من البنوك على تلبية طلبات السحب. أولئك الذين كانوا أول من سحب أموالهم من بنك مضطرب كانوا يستفيدون، بينما الذين انتظروا كانوا يخاطرون بفقدان مدخراتهم بين عشية وضحاها. قبل وجود مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية، لم يكن هناك ضمان لأمان الودائع سوى الثقة في استقرار البنك.
التأمين على الودائع مهم للغاية في منع الأزمات المستقبلية. سيولة البنوك تشبه الأكسجين—إذا انقطعت، يحدث تأثير متسلسل في النظام.
تقريبًا جميع البنوك تقدم تغطية FDIC، ويواجه المستهلكون قدرًا أقل من عدم اليقين بشأن ودائعهم. في حالة فشل البنك، يغطي FDIC الودائع حتى 250,000 دولار؛ ونتيجة لذلك، تحصل البنوك على فرصة أفضل لمعالجة المشاكل في ظل ظروف محكومة، دون التسبب في سحب جماعي للودائع. تغطي FDIC الحسابات الجارية، وحسابات التوفير، وشهادات الإيداع، وحسابات سوق المال. لا تغطي تأمينات FDIC صناديق الاستثمار المشتركة، أو المعاشات، أو سياسات التأمين على الحياة، أو الأسهم، أو السندات.
الفرق الكبير بين FDIC وNCUA هو أن الأول يتعامل فقط مع المؤسسات الائتمانية، بينما يستخدم الأخير الصندوق الوطني لتأمين أسهم الاتحادات الائتمانية؛ يستخدم FDIC صندوق تأمين الودائع.