ما هو المصرفية عبر الإنترنت؟
يتيح لك البنك الإلكتروني إجراء المعاملات المالية عبر الإنترنت. يوفر البنك الإلكتروني للعملاء تقريبًا كل خدمة متاحة تقليديًا من خلال الفرع المحلي، بما في ذلك الودائع، والتحويلات، ودفع الفواتير عبر الإنترنت.
تمتلك كل مؤسسة مصرفية تقريبًا شكلًا من أشكال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت التي يمكنك الوصول إليها من خلال جهاز الكمبيوتر أو التطبيق. تُعرف الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أيضًا باسم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الخدمات المصرفية عبر الويب.
النقاط الرئيسية
- يتيح لك البنك الإلكتروني إجراء المعاملات المالية عبر الكمبيوتر أو الهاتف الذكي باستخدام الإنترنت.
- مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، لا تحتاج إلى زيارة الفرع لإتمام العديد من المعاملات.
- تقدم العديد من البنوك الإلكترونية رسومًا أقل وأسعارًا أفضل من منافسيها التقليديين.
- للاستفادة من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، ستحتاج إلى جهاز إلكتروني، واتصال بالإنترنت، وربما بطاقة الخصم الخاصة بك أو أرقام الحسابات.
كيف تعمل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
يُعتبر التعامل المصرفي عبر الإنترنت وسيلة شائعة لإجراء الأعمال مع البنك. مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، لست مضطرًا لزيارة فرع البنك لإتمام معظم معاملاتك المصرفية الأساسية. يمكنك القيام بكل ذلك في وقتك المناسب، أينما كنت—في المنزل، في العمل، أو أثناء التنقل. يمكن إجراء الخدمات المصرفية عبر الإنترنت باستخدام متصفح أو تطبيق. الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول هي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت التي تتم على الهاتف أو الجهاز اللوحي.
فيما يلي بعض الطرق الشائعة التي يمكنك من خلالها استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
بنك في أي وقت
مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، لا تحتاج إلى زيارة فرع بنك فعلي، بل يمكنك القيام بذلك أينما كنت—في المنزل أو العمل أو أثناء التنقل. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك عادةً القيام بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. ومع ذلك، قد لا يكون دعم العملاء متاحًا في جميع الأوقات.
الوصول إلى الحسابات باستخدام المتصفحات والتطبيقات
يمكنك القيام بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت من خلال بوابة الويب الخاصة بالمؤسسة المالية باستخدام متصفح ويب (مثل Chrome أو Safari) عبر تطبيق الهاتف المحمول. يتيح لك ذلك الوصول إلى الخدمات من العديد من المواقع.
إيداع الشيكات
يمكنك عادةً إيداع شيك من خلال تطبيق الهاتف المحمول باستخدام عملية تُعرف باسم التحصيل عن بُعد. أدخل مبلغ الشيك، ثم استخدم التطبيق لالتقاط صورة للوجه الأمامي والخلفي للشيك لإكمال عملية الإيداع.
إدارة الشؤون المالية
تقدم العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية أدوات لمساعدتك في مراجعة وتوازن ميزانيتك مدمجة في التطبيقات أو المواقع الإلكترونية. قد تتمكن أيضًا من تتبع اتجاهات الإنفاق أو تتبع المدخرات نحو هدف معين.
تقديم خدمات مالية أخرى
تختلف المعاملات المصرفية عبر الإنترنت من مؤسسة مالية إلى أخرى. تقدم معظم البنوك بشكل عام خدمات أساسية مثل التحويلات الإلكترونية ودفع الفواتير. بعض البنوك تتيح لك حتى فتح حسابات جارية جديدة أو حسابات شهادات إيداع (CD) أو التقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمان عبر بوابات الويب. تشمل الوظائف الأخرى عبر الإنترنت طلب دفاتر الشيكات، إيقاف دفع الشيكات، أو الإبلاغ عن تغيير العنوان.
قد توفر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت خدمات أقل من تلك التي تقدمها البنوك التقليدية. على سبيل المثال، لا يمكنك تبادل العملات الأجنبية.
البنوك الإلكترونية
تعمل البنوك الإلكترونية حصريًا عبر الإنترنت، مما يعني أنها لا تدير فروعًا يمكنك من خلالها إجراء الأعمال بشكل شخصي. تقدم أفضل البنوك الإلكترونية خدمات مصرفية منخفضة التكلفة أو مجانية، بالإضافة إلى معدلات فائدة أعلى من المتوسط على حسابات التوفير، وشهادات الإيداع (CDs)، وحسابات سوق المال.
تتعامل هذه البنوك مع خدمة العملاء عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني أو الدردشة عبر الإنترنت بدلاً من التعامل الشخصي. تشمل البنوك الإلكترونية البارزة في الولايات المتحدة Ally Bank، Discover Bank، وSynchrony Bank.
قد لا توفر البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط وصولًا مباشرًا إلى ماكينات الصراف الآلي (ATM)، لكنها عادةً ما تتيح للعملاء استخدام ماكينات الصراف الآلي في بنوك أخرى ومتاجر التجزئة. قد تقوم حتى بتعويض بعض أو كل رسوم ماكينات الصراف الآلي التي تفرضها المؤسسات المالية الأخرى. عادةً ما تتيح المدخرات الناتجة عن عدم الحفاظ على فروع مادية للبنوك عبر الإنترنت تقديم توفير كبير في رسوم الخدمات المصرفية.
بينما يمكنك إيداع أو سحب مبلغ معين من النقود في جهاز الصراف الآلي أو المتجر، فإن معظم البنوك الإلكترونية تفرض حدًا بالدولار.
إيجابيات وسلبيات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
الإيجابيات
ملائم
سريع وفعّال
من السهل مراقبة الحسابات
السلبيات
تحديات خدمة العملاء
التقنية والاتصال المطلوبان
مخاطر القرصنة
شرح المزايا:
- سهولة مراقبة الحسابات: يمكنك مراقبة حساباتك عن كثب لاكتشاف الأنشطة المشبوهة. يوفر الوصول إلى المعلومات المصرفية على مدار الساعة اكتشافًا مبكرًا للاحتيال، مما يعمل كحاجز ضد الخسائر المالية.
سلبيات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
- تحديات خدمة العملاء: في بعض الأحيان، قد تحتاج إلى زيارة فرع للتعامل مع معاملات معينة، مثل شراء شيك مصرفي. في حالات أخرى، قد لا يكون لديك حتى إمكانية الوصول إلى فرع. علاوة على ذلك، قد تفضل إيداع الشيكات أو سحب الأموال أو مناقشة احتياجاتك المالية وجهًا لوجه.
- مخاطر الاختراق: على الرغم من التحسين المستمر للأمان، تظل الحسابات عبر الإنترنت عرضة للخطر. يجب على العملاء استخدام خططهم اللاسلكية بدلاً من شبكات Wi-Fi العامة عند تسجيل الدخول إلى حساب بنكي عبر الإنترنت. يمكن أن يساعد ذلك في منع الوصول غير المصرح به إلى الحساب.
ماذا تحتاج للخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟
للاستفادة من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، ستحتاج إلى اتصال بالإنترنت وجهاز إلكتروني مثل جهاز كمبيوتر أو هاتف محمول. بعد إعداد حسابك، ستحتفظ ببطاقة خصم أو بطاقة بنكية أخرى، والوصول إلى أرقام حساباتك.
إعداد حسابك المصرفي عبر الإنترنت يمكن أن يكون أيضًا بسيطًا إلى حد ما. ولكن ستحتاج إلى بعض الأشياء لإعداد حساب جاري عبر الإنترنت أو حساب توفير، تمامًا مثل حساب البنك التقليدي. سيحدد البنك بالضبط ما تحتاجه على موقعه الإلكتروني، ولكنه عادةً ما يتطلب:
- اسمك، تاريخ ميلادك، عنوانك، ومعلومات أخرى
- رقم الضمان الاجتماعي
- بطاقة هوية صادرة عن الحكومة تحتوي على صورة، مثل رخصة القيادة أو جواز السفر
- طريقة لتمويل حسابك
كيف يمكنك استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بأمان؟
لحماية أموالك ومعلوماتك الشخصية من المحتالين الإلكترونيين، يجب عليك اتخاذ هذه الاحتياطات الأمنية:
- قم بتعيين كلمة مرور قوية وفريدة، وقم بتغييرها بانتظام. توصي وكالة الأمن السيبراني وأمن البنية التحتية الفيدرالية بكلمة مرور تحتوي على 16 حرفًا على الأقل. يجب أن تحتوي كلمة المرور على سلسلة عشوائية من الأحرف الكبيرة والصغيرة والأرقام والرموز.
- الاعتماد على مدير كلمات المرور للمساعدة في تعيين وتذكر كلمات المرور بشكل سري.
- لا تقم أبدًا بتقديم تفاصيل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بك للآخرين.
- تجنب استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت عند استخدام شبكة Wi-Fi العامة، مثل تلك الموجودة في المقاهي أو المطاعم.
- تحقق من حساباتك بانتظام للبحث عن أي نشاط مشبوه وقم بالإبلاغ عن الاحتيال المشتبه به فورًا.
الأسئلة الشائعة (FAQs)
هل يمكنك استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لدفع الفواتير؟
يمكنك استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لدفع الفواتير عن طريق تسجيل الدخول إلى حسابك المصرفي عبر الإنترنت لترتيب دفع الفواتير إلكترونيًا أو عن طريق الشيك. يُعتبر دفع الفواتير عبر الإنترنت طريقة بسيطة للعناية بفواتيرك والمساعدة في ضمان أنك دائمًا في الوقت المحدد مع الدفع من خلال إعداد المدفوعات التلقائية. يعمل هذا بشكل جيد خاصةً مع الفواتير ذات المبالغ الثابتة والمنتظمة، مثل دفعة الرهن العقاري أو قسط التأمين أو دفعة السيارة.
ما هو أفضل بنك عبر الإنترنت؟
أفضل بنك إلكتروني لك يعتمد على احتياجاتك وأولوياتك في الخدمات المصرفية. اختيار لأفضل بنك إلكتروني بشكل عام هو Ally Bank. اختيارنا الأفضل للادخار هو Synchrony Bank واختيارنا الأفضل للحسابات الجارية هو Discover.
الخلاصة
يُعتبر التعامل المصرفي عبر الإنترنت وسيلة سريعة، غير مكلفة، ومريحة لتلبية العديد من احتياجاتك المالية اليومية. إذا كنت تتعامل بالفعل مع بنك أو اتحاد ائتماني، فمن المحتمل أن تتمكن من الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. كل ما عليك فعله هو التسجيل في خدمات المصرفية عبر الإنترنت. وبينما يمكنك استخدام ميزات المصرفية عبر الإنترنت من بنك تقليدي، فإن اختيار بنك عبر الإنترنت فقط لتلبية احتياجاتك المصرفية قد يزيد من الفائدة التي تكسبها على المدخرات ويساعد في تقليل الرسوم.