ما هي آلة الصراف الآلي (ATM)؟
آلة الصراف الآلي (ATM) هي منفذ بنكي إلكتروني يتيح للعملاء إجراء المعاملات الأساسية دون الحاجة إلى مساعدة من ممثل الفرع أو الصراف. يمكن لأي شخص يحمل بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم الوصول إلى النقود في معظم أجهزة الصراف الآلي، سواء في الولايات المتحدة أو في بلدان أخرى.
تُعتبر أجهزة الصراف الآلي (ATMs) مريحة، حيث تتيح للمستهلكين إجراء معاملات ذاتية سريعة مثل الإيداعات، وسحب النقود، ودفع الفواتير، والتحويلات بين الحسابات.
عادةً ما تُفرض رسوم على عمليات السحب النقدي من قبل البنك الذي يوجد فيه الحساب، أو من قبل مشغل جهاز الصراف الآلي، أو من كليهما. يمكن تجنب بعض أو كل هذه الرسوم باستخدام جهاز صراف آلي تديره مباشرة شبكة البنك التي تحتفظ بالحساب. قد يكون استخدام جهاز صراف آلي في الخارج أكثر تكلفة من استخدامه في الولايات المتحدة بسبب أسعار الصرف أو رسوم المعاملات.
النقاط الرئيسية
- أجهزة الصراف الآلي (ATMS)، أو ما يُعرف بالماكينات الآلية، هي منافذ بنكية يمكنك من خلالها سحب النقود دون الحاجة إلى الذهاب إلى فرع البنك.
- بعض أجهزة الصراف الآلي (ATMs) تقوم فقط بصرف النقود، بينما تتيح أخرى إجراء معاملات مثل إيداع الشيكات أو تحويل الأرصدة.
- ظهرت أجهزة الصراف الآلي لأول مرة في الستينيات والآن يتجاوز عددها 2 مليون جهاز حول العالم.
- أجهزة الصراف الآلي اليوم قادرة على قبول الودائع بالإضافة إلى تقديم العديد من الخدمات المصرفية الأخرى.
- لتجنب رسوم أجهزة الصراف الآلي، حاول استخدام جهاز صراف آلي تابع لبنكك الخاص.
تاريخ أجهزة الصراف الآلي (ATMs)
ظهر أول جهاز صراف آلي في فرع بنك Barclays في لندن عام 1967، على الرغم من وجود تقارير عن استخدام جهاز صرف نقدي في اليابان في منتصف الستينيات. تبعت شبكات الاتصالات بين البنوك التي سمحت للمستهلك باستخدام بطاقة بنك واحد في جهاز صراف آلي لبنك آخر في السبعينيات.
في غضون بضع سنوات، انتشرت أجهزة الصراف الآلي حول العالم، وحققت وجودًا في كل دولة رئيسية. يمكن العثور عليها الآن حتى في الدول الجزرية الصغيرة مثل كيريباتي والولايات الفيدرالية لميكرونيزيا.
تُعرف أجهزة الصراف الآلي أيضًا باسم آلات البنوك الآلية (ABMs)، أو نقاط النقد، أو آلات النقد.
أنواع أجهزة الصراف الآلي (ATMs)
هناك نوعان رئيسيان من أجهزة الصراف الآلي. الوحدات الأساسية تتيح لك فقط سحب النقود والحصول على أرصدة الحسابات المحدثة.
تقبل الآلات الأكثر تعقيدًا الودائع، وتسهّل مدفوعات وتحويلات خط الائتمان، وتتيح الوصول إلى معلومات الحساب. للوصول إلى الميزات المتقدمة للوحدات المعقدة، يجب أن تكون غالبًا حامل حساب في البنك الذي يدير الآلة.
عناصر تصميم أجهزة الصراف الآلي (ATM)
قد يختلف تصميم كل جهاز صراف آلي، ولكنها جميعًا تحتوي على نفس الأجزاء الأساسية:
- قارئ البطاقات: هذا الجزء يقرأ الشريحة الموجودة على واجهة بطاقتك أو الشريط المغناطيسي الموجود على الجهة الخلفية.
- ماكينة صرف النقود: يتم صرف الأوراق النقدية من خلال فتحة في الماكينة، والتي تكون متصلة بخزنة في أسفل الماكينة.
- طابعة: إذا لزم الأمر، يمكنك طلب إيصالات مطبوعة من جهاز الصراف الآلي. يسجل الإيصال نوع المعاملة، والمبلغ، والرصيد الحالي للحساب.
- الشاشة: يقوم جهاز الصراف الآلي بعرض إرشادات توجهك خلال عملية تنفيذ المعاملة. كما يتم عرض معلومات عن الحسابات وأرصدة الحسابات على الشاشة.
غالبًا ما تحتوي الآلات ذات الخدمة الكاملة على فتحات لإيداع الشيكات الورقية أو النقود.
كيفية استخدام جهاز الصراف الآلي (ATM)
لاستخدام جهاز الصراف الآلي، تقوم عادةً بإدخال بطاقاتك البنكية واتباع التعليمات لسحب النقود، والتي يتم صرفها من خلال فتحة. تتطلب أجهزة الصراف الآلي استخدام بطاقة بلاستيكية - إما بطاقة خصم بنكية أو بطاقة ائتمان - لإتمام المعاملة. يتم التحقق من هويتك بواسطة رقم التعريف الشخصي (PIN) قبل أن تتمكن من إجراء أي معاملة.
تأتي العديد من البطاقات مزودة بشريحة، والتي تنقل البيانات من البطاقة إلى الجهاز. تعمل هذه الشرائح بنفس طريقة عمل الباركود الذي يتم مسحه بواسطة قارئ الأكواد.
تضع البنوك أجهزة الصراف الآلي داخل فروعها وخارجها. توجد أجهزة صراف آلي أخرى في المناطق ذات الحركة المرورية العالية مثل مراكز التسوق، ومحلات البقالة، والمتاجر الصغيرة، والمطارات، ومحطات الحافلات والسكك الحديدية، ومحطات الوقود، والكازينوهات، والمطاعم، ومواقع أخرى.
رسوم أجهزة الصراف الآلي (ATM)
يمكن لحاملي الحسابات عادةً استخدام أجهزة الصراف الآلي الخاصة ببنكهم دون رسوم، ولكن جهاز الصراف الآلي المملوك لبنك آخر عادةً ما يفرض رسومًا. وفقًا لموقع MoneyRates.com، كان متوسط إجمالي الرسوم لسحب النقود من جهاز صراف آلي خارج الشبكة 4.55 دولار في عام 2022. بعض البنوك ستقوم بتعويض عملائها عن الرسوم، خاصةً إذا لم يكن هناك جهاز صراف آلي متاح في المنطقة.
يمكن أن تتراكم رسوم أجهزة الصراف الآلي (ATM) للمستخدمين الذين يقومون بالسحب بانتظام. على سبيل المثال، إذا كنت تقوم بسحب أسبوعي من جهاز صراف آلي يفرض رسومًا قدرها 4 دولارات وليس تابعًا لبنكك، فسوف تدفع أكثر من 200 دولار سنويًا في رسوم أجهزة الصراف الآلي.
استخدام أجهزة الصراف الآلي خارج الولايات المتحدة.
تجعل أجهزة الصراف الآلي (ATMs) من السهل عليك الوصول إلى حساباتك الجارية أو حسابات التوفير من أي مكان تقريبًا في العالم عندما تسافر.
يوصي خبراء السفر باستخدام أجهزة الصراف الآلي الأجنبية كمصدر للنقد في الخارج، حيث يحصلون عادةً على سعر صرف أكثر ملاءمة مما يحصلون عليه في معظم مكاتب صرف العملات.
ومع ذلك، قد يفرض بنك صاحب الحساب رسوم معاملة أو نسبة مئوية من المبلغ المتبادل. العديد من أجهزة الصراف الآلي لا تعرض سعر الصرف على الإيصال، مما يجعل من الصعب تتبع الإنفاق.
كم يمكنك سحب من جهاز الصراف الآلي (ATM)؟
يعتمد المبلغ الذي يمكنك سحبه من جهاز الصراف الآلي (ATM) يوميًا أو أسبوعيًا أو شهريًا على البنك الخاص بك وحالة حسابك في ذلك البنك. على سبيل المثال، تحدد بعض البنوك الحد الأقصى للسحب النقدي اليومي بمبلغ 300 دولار. ولكن معظم حسابات Citibank تسمح بسحب يصل إلى 1,500 دولار، وذلك حسب نوع حسابك. قد تتمكن من تجاوز هذه الحدود عن طريق الاتصال بالبنك لطلب الإذن أو ترقية حالة حسابك البنكي عن طريق إيداع المزيد من الأموال.
كيف تقوم بإيداع الأموال في جهاز الصراف الآلي؟
إذا كنت عميلاً لأحد البنوك، فقد تتمكن من إيداع النقود أو الشيكات عبر إحدى أجهزة الصراف الآلي الخاصة بهم. للقيام بذلك، قد تحتاج ببساطة إلى إدخال الشيكات أو النقود مباشرة في الجهاز. قد تتطلب منك أجهزة أخرى ملء قسيمة إيداع ووضع المال في ظرف قبل إدخاله في الجهاز. تأكد من توقيع ظهر أي شيكات وكتابة "للإيداع فقط" لتكون أكثر أمانًا.
أي بنك قام بتركيب أول جهاز صراف آلي في الولايات المتحدة؟
تم تركيب أول جهاز صراف آلي في الولايات المتحدة بواسطة بنك كيميكال في مركز روكفيل (لونغ آيلاند)، نيويورك، في عام 1969 (بعد عامين من تركيب باركليز لأول جهاز صراف آلي في المملكة المتحدة). وبحلول نهاية عام 1971، تم تركيب أكثر من 1,000 جهاز صراف آلي حول العالم.
الخلاصة
ATM، أو جهاز الصراف الآلي، هو جهاز يتيح لك سحب النقود من حسابك البنكي دون الحاجة لزيارة موظف البنك. بعض أجهزة الصراف الآلي تعمل فقط كأجهزة صرف نقدي، بينما تتيح أخرى مجموعة متنوعة من المعاملات مثل إيداع الشيكات، وتحويل الأرصدة، ودفع الفواتير. قبل أن تقوم بعملية سحب، تأكد من فهمك للرسوم التي ستتحملها.