ما هي سياسة "الاحتفاظ بالمهنة"؟
تغطي بوليصة التأمين على المهنة الخاصة الأفراد الذين يصبحون معاقين وغير قادرين على أداء معظم الواجبات المهنية التي تم تدريبهم على القيام بها. يعتمد هذا النوع من بوليصات التأمين على كون الفرد موظفًا في الوقت الذي تحدث فيه الإعاقة. تُعرف بوليصات التأمين على المهنة الخاصة أيضًا باسم "بوليصة المهنة الخاصة البحتة" و"تأمين الإعاقة على المهنة الخاصة" في بعض الأوساط. غالبًا ما يقوم الأطباء بشراء هذه البوليصات للحماية من الإصابات.
كيف تعمل سياسة المهنة الخاصة
عندما يبدأ سريان بوليصة التأمين على المهنة الخاصة، يوقع حامل البوليصة وشركة التأمين عقدًا ينص على أن شركة التأمين ستدفع لحامل البوليصة فائدة شهرية إذا أصبح معاقًا. ولكن ما الذي يحدد الإعاقة؟
النقاط الرئيسية
- تقدم بوليصة التأمين على المهنة الخاصة تغطية للأفراد الذين يتعرضون لإصابة ولا يستطيعون أداء مهام مهنتهم.
- يمكن لحامل الوثيقة الحصول على المزايا إذا كنت غير قادر على العمل في "مهنتك الخاصة"، ولكن يُسمح لك بالبحث عن عمل في مكان آخر.
- غالبًا ما يقوم الأطباء بشراء سياسات التأمين الخاصة بمهنة معينة.
العامل الرئيسي في سياسة "المهنة الخاصة" هو كيفية تعريف "الإعاقة" في عقد التأمين. نظرًا لأن تعريف المهنة الخاصة مرن جدًا، قد يتمكن الأشخاص المشمولون تحت سياسة المهنة الخاصة من العثور على وظيفة أخرى وما زالوا يتلقون دفعات المزايا الكاملة.
تحت تعريف تأمين العجز المهني الخاص، سيحصل حامل الوثيقة على المزايا إذا كنت غير قادر على العمل في "مهنتك الخاصة"، بغض النظر عما إذا كنت تجد وظيفة في مهنة أخرى. عادةً ما يبدو هذا النص كما يلي: "سيتم اعتبارك معاقًا إذا كنت غير قادر على أداء المهام الأساسية والجوهرية لمهنتك، حتى لو كنت تعمل بشكل مربح في مهنة أخرى."
يعتمد تعريف "المهنة الخاصة" على جانب مهم من بوليصة التأمين، وهو كيفية تعريف عقد التأمين لحالة "العجز".
أحيانًا، إذا لم يكن الشخص يعمل في الوقت الذي يصبح فيه معاقًا، فلن يتمكن من تقديم مطالبة تأمين بموجب سياسة تأمين تقليدية خاصة بالمهنة. ومع ذلك، إذا كانوا مشمولين بموجب سياسة تأمين معدلة خاصة بالمهنة، فسيكونون مشمولين بالتغطية. في السياسة المعدلة، يشمل تعريف "المعاق" الأشخاص الذين لا يعملون في وقت إعاقتهم. تنطبق هذه الأنواع من سياسات التأمين على الأفراد ذوي التدريب العالي، مثل الجراحين.
مثال على بوليصة تأمين ضد العجز المهني الخاص
فكر في مارك، وهو جراح يحب القيام بمشاريع تحسين المنزل عندما لا يكون في غرفة العمليات. في أحد عطلات نهاية الأسبوع، انزلقت يد مارك على المنشار، واضطر إلى بتر إصبعه. لن يتمكن مارك من إجراء العمليات الجراحية بعد الآن، ولكنه قد يكون قادرًا على العمل في تخصص طبي آخر أو حتى في مهنة خارج المجال الطبي.
تحت تعريف تأمين العجز الخاص بالمهنة، لا يستطيع مارك أداء المهام الأساسية لمهنته كجراح. إذا كان لدى مارك بوليصة تأمين عجز خاص بالمهنة، فسوف يتلقى كامل الفوائد، بغض النظر عما إذا اختار العمل في تخصص طبي آخر أو في مهنة أخرى تمامًا. لهذا السبب، توفر سياسات التأمين الخاص بالمهنة أكبر قدر من المرونة لحاملي البوليصة وتعتبر ذات أهمية حيوية للأطباء.