ما هو العيش من راتب إلى راتب؟
"من الراتب إلى الراتب" هو تعبير يصف الشخص الذي لن يكون قادرًا على الوفاء بالتزاماته المالية إذا كان عاطلاً عن العمل. الأشخاص الذين يعيشون من الراتب إلى الراتب يخصصون رواتبهم بشكل رئيسي للنفقات. قد يعني هذا التعبير أيضًا العيش بمدخرات محدودة أو بدون مدخرات، ويشير إلى الأشخاص الذين يواجهون مخاطر مالية أكبر إذا كانوا فجأة عاطلين عن العمل أو واجهوا حالة طوارئ مالية أخرى.
النقاط الرئيسية
- "من الراتب إلى الراتب" هو تعبير غير رسمي يصف عدم قدرة الشخص على دفع نفقات المعيشة إذا فقد دخله.
- الأشخاص الذين يعيشون من راتب إلى راتب يُشار إليهم أحيانًا بالفقراء العاملين.
- العيش من راتب إلى راتب يمكن أن يحدث على جميع مستويات الدخل المختلفة.
- غالبًا ما يكون العاملون الفقراء من ذوي الأجور المنخفضة والمهارات المحدودة، ولكن يمكن أن يشملوا أيضًا أولئك الذين لديهم درجات علمية ومهارات متقدمة.
فهم العيش من راتب إلى راتب
غالبًا ما يُشار إلى الأشخاص الذين يعيشون من راتب إلى راتب باسم "العمال الفقراء"، ولكن قد لا يصف هذا المصطلح بدقة النطاق الكامل لهذه الظاهرة لأنها تمتد عبر مستويات دخل متعددة.
تم وصف "العمال الفقراء" بأنهم عادةً ما يمتلكون مهارات محدودة ويتقاضون أجورًا منخفضة. على الرغم من هذا التصور، يمكن للأفراد الذين يعيشون من راتب إلى راتب أن يكون لديهم درجات علمية متقدمة في مجالات تقنية عالية. ومع ذلك، فإن العوامل المخففة، مثل التراجع في الصناعة أو النجاح المحدود في تأمين وظيفة منتظمة تتناسب مع مهاراتهم، يمكن أن تسهم في العيش من راتب إلى راتب.
الأفراد الذين يعيشون من راتب إلى راتب هم أكثر عرضة للعمل في وظائف متعددة من أجل توليد دخل كافٍ لتلبية نفقاتهم المعيشية العادية. ولكن الأفراد الذين لديهم وظائف ذات رواتب عالية والذين ينتمون إلى الطبقة المتوسطة العليا والطبقة المتوسطة قد يكونون أيضًا في وضع مشابه إذا كانت النفقات الخارجة تساوي (أو حتى تتجاوز) الراتب الداخل.
من الراتب إلى الراتب والجائحة
في عام 2020، أفاد 63% من الأمريكيين بأنهم كانوا يعيشون من راتب إلى راتب منذ بداية الجائحة، وفقًا لشركة Highland Solution، وهي شركة تكنولوجيا المعلومات. وكان نصف المشاركين في الاستطلاع تقريبًا لا يعيشون من راتب إلى راتب حتى ضربت الجائحة. وبحلول فبراير 2021، كان 41.5% من العاطلين عن العمل قد بقوا بدون وظائف لأكثر من نصف عام، وبلغ إجمالي البطالة طويلة الأمد 4.1 مليون أمريكي، وفقًا لتحليل مركز بيو للأبحاث لبيانات الحكومة.
ألقت الجائحة الضوء على الصعوبات الاقتصادية وعدم المساواة في الولايات المتحدة التي أجبرت ملايين الأمريكيين، بما في ذلك العمال من الطبقة المتوسطة والعليا المتوسطة، على العيش من راتب إلى راتب دون توفير كافٍ. لكن صعوبة تلبية الاحتياجات الأساسية تسبق الجائحة. في عام 2019، كان 59% من البالغين في الولايات المتحدة يعيشون من راتب إلى راتب، وفقًا لمسح مؤشر الثروة الحديثة لعام 2019 من تشارلز شواب.
اتجاه العيش من راتب إلى راتب يستمر
تستمر مشكلة العمال بدوام كامل في الولايات المتحدة الذين يعيشون من راتب إلى راتب. أحد العوامل المساهمة في ذلك هو أن الرواتب لم تزداد بما يكفي على مر السنين لتواكب تكلفة المعيشة.
مستويات الديون الشخصية الناتجة عن القروض الطلابية وبطاقات الائتمان وتكاليف رعاية الأطفال المتزايدة تستمر في الارتفاع، حتى بالنسبة للأفراد الذين يكسبون رواتب أكثر من 100,000 دولار. لذلك، يضيف المزيد من الأمريكيين أعمالًا بدوام جزئي و"أعمال جانبية" إلى وظائفهم بدوام كامل لزيادة دخلهم، أو يصبحون عمالًا بدوام كامل في اقتصاد العمل الحر إذا كانوا قادرين على كسب المزيد من المال بهذه الطريقة. أظهرت بيانات من موقع Zippia، وهو موقع يركز على الوظائف، أن 63% من الأمريكيين كانوا يعيشون من راتب إلى راتب اعتبارًا من سبتمبر 2022، بما في ذلك 40% ممن يكسبون أكثر من 100,000 دولار سنويًا.
وفقًا لبيانات من Experian، زادت أرصدة ديون المستهلكين في الولايات المتحدة بنسبة 4.4% لتصل إلى 17.1 تريليون دولار في الربع الثالث من عام 2023، بزيادة قدرها 720 مليار دولار عن عام 2022. كان معدل النمو هذا أبطأ من الزيادة بنسبة 7% من عام 2021 حتى 2022، ولكن تقريبًا كل فئة رئيسية من الديون زادت خلال فترة الـ 12 شهرًا، حيث أصبحت قروض السيارات ثاني أكبر فئة ديون. كما نمت ديون بطاقات الائتمان بنسبة 17.4%، ويرجع ذلك جزئيًا إلى زيادات في معدلات الفائدة من قبل مصدري بطاقات الائتمان.
هذا النمو في الديون، والركود في الأجور، والآثار المستمرة من الجائحة، واستمرار التضخم في أسعار الغذاء والضروريات الأخرى قد أثرت بشكل كبير. في عام 2023، قال 65% من الأمريكيين إن التغيرات في الأسعار التي دفعوها مقارنة بعام 2022 قد جعلت وضعهم المالي أسوأ، بما في ذلك 19% قالوا إن التغيرات في الأسعار جعلت وضعهم المالي أسوأ بكثير، وفقًا للاحتياطي الفيدرالي. كل هذه العوامل تساهم للأسف في زيادة عدد الأمريكيين الذين يعيشون من راتب إلى راتب.
كيفية التوقف عن العيش من راتب إلى راتب
يمكن أن تلعب المسؤولية الشخصية دورًا في تحقيق التوازن في الميزانية الشخصية لتجنب العيش من راتب إلى راتب، وقد تتيح إمكانية الادخار. قم بفحص نفقاتك المنتظمة لترى ما إذا كانت هناك عناصر يمكنك الاستغناء عنها وليست ضرورية. قد تحتاج إلى كبح عادات الإنفاق الشخصية الخاصة بك حتى تنخفض الأسعار التضخمية لكسر دورة العيش من راتب إلى راتب. إليك ما يمكنك فعله أيضًا:
- راجع ميزانيتك. تعتمد عملية إعداد الميزانية على تتبع نفقاتك مقابل دخلك. خاصة إذا كان هناك شيء قد تغير - مثل ارتفاع أسعار الطعام والغاز، أو الانتقال من العمل عن بُعد إلى عدة أيام في المكتب - فمن الجيد مراجعة أين تذهب أموالك. انظر إلى كل دولار تنفقه خلال شهر لترى ما إذا كان بإمكانك معرفة ما قد زاد من إنفاقك.
- تأكد من أنك تقوم بالتوفير. العيش من راتب إلى راتب غالبًا ما يمنع التوفير. إذا كان لديك القليل من المدخرات أو لا توجد مدخرات على الإطلاق، ابدأ بشكل صغير—خصص 1% من كل راتب (10 دولارات لكل 1,000 دولار تكسبها). وقم بأتمتة هذه العملية حتى لا تُغرى بإنفاقها.
- زيادة دخلك. سواء كان ذلك يعني بدء عمل جانبي، أو طلب زيادة في الراتب أو ترقية، أو العثور على وظيفة ذات أجر أفضل، فإن النقود الإضافية يمكن أن تساعدك في البدء في تخصيص المزيد من المدخرات و/أو سداد ديونك بشكل أسرع.
بالطبع، تجنب العيش من راتب إلى راتب ليس بالأمر البسيط لملايين الأمريكيين مثل موازنة الميزانية أو التخلي عن الكماليات. الديون الاستهلاكية، الأجور المنخفضة والراكدة، القروض الطلابية، زيادة تكلفة الغذاء، وارتفاع تكلفة رعاية الأطفال هي بعض العوامل التي تساهم في العيش بدون وسادة مالية. ولكن مع تعافي الاقتصاد من الجائحة واعتدال التضخم، قد تكون هناك فرص لمزيد من الأمريكيين للانتقال من العيش من راتب إلى راتب.
كم عدد الأمريكيين الذين يعيشون من راتب إلى راتب؟
قد يكون من المستحيل معرفة العدد الدقيق، لكن نسبة المستهلكين الذين يعيشون من راتب إلى راتب قد ارتفعت بشكل مطرد منذ أبريل 2021، لتصل إلى 65% في أبريل 2024. ووجدت دراسة استقصائية أجرتها Lending Club وPYMNTS في يوليو 2023 أن 60% أفادوا بأنهم في نفس الوضع مع وجود قليل من الدعم المالي أو عدم وجوده، بما في ذلك أكثر من أربعة من كل عشرة من أصحاب الدخل المرتفع.
كيف يمكنني التوقف عن العيش من راتب إلى راتب؟
قم بوضع ميزانية والالتزام بها، وسدد ديونك، واستخدم أي مكاسب غير متوقعة مثل استرداد الضرائب أو الميراث أو المكافآت كوسادة ادخار. الحصول على وظيفة براتب أعلى أو العمل لساعات إضافية أو القيام بعمل جانبي يمكن أن يساعد أيضًا.
كم من راتبك يجب أن يذهب للإيجار؟
القاعدة التقليدية تنص على أنه لا ينبغي أن يتجاوز الإيجار 30% من راتبك، ولكن هذه القاعدة قد لا تناسب الجميع. قد ترغب في إنفاق أقل من 30% أو تحديد النسبة بناءً على دخلك الصافي (الراتب الذي تحصل عليه بعد الخصومات) بدلاً من دخلك الإجمالي إذا كنت تحاول توفير المال. كما أن مقدار الإيجار الذي يمكنك تحمله يعتمد غالبًا على مكان إقامتك (وتكلفة المعيشة هناك) وعلى مقدار المال الذي تكسبه.
الخلاصة
وجد العديد من الأمريكيين أنفسهم يعيشون من راتب إلى راتب، إما منذ الجائحة أو حتى قبل ذلك. بعض هؤلاء الذين يكسبون أكثر من 100,000 دولار سنويًا يجدون أنفسهم بدون وسادة مالية. لمحاولة كسر هذه الدورة، يمكنك مراجعة ميزانيتك، معالجة ديونك، واتخاذ خطوات صغيرة للبدء في الادخار.
تصحيح - 9 نوفمبر 2023: تم تحديث هذه المقالة للإشارة إلى أن الرواتب لم تواكب تاريخيًا تكاليف المعيشة.