g-stockstudio / Getty Images.
ما هو مبلغ التأمين الأساسي (PIA)؟
"المبلغ الأساسي للتأمين" يتعلق بالضمان الاجتماعي وهو المبلغ الذي سيحصل عليه الفرد إذا بدأ في تلقي مزايا التقاعد عند سن التقاعد الطبيعي الخاصة به. يتم تحديد المبلغ الأساسي للتأمين من خلال حساب يتوافق مع متوسط الدخل الشهري المفهرس للفرد (AIME).
النقاط الرئيسية
- مبلغ التأمين الأساسي (PIA) هو مقدار استحقاقات الضمان الاجتماعي التي تُدفع للمتقاعد عند بلوغ سن التقاعد الكامل.
- يجب أولاً حساب متوسط الأرباح الشهرية المفهرسة (AIME) قبل أن يتم تحديد المبلغ الأساسي للتأمين (PIA).
- تأخذ الحكومة ثلاث نسب مئوية من متوسط الدخل الشهري المعدل (AIME) — ثابتة عند 90%، 32%، و15% — لحساب متوسط الدخل الشهري الأساسي (PIA).
- لعام 2024، يتم حساب PIA بأخذ 90% من أول 1,174 دولار، و32% من الأرباح التي تزيد عن 1,174 دولار ولكن تقل عن 7,078 دولار، و15% من الأرباح الشهرية التي تزيد عن 7,078 دولار.
فهم المبلغ الأساسي للتأمين (PIA)
لا يمكن تحديد مبلغ التأمين الأساسي إلا بعد حساب متوسط الدخل الشهري المفهرس (AIME). يتم حساب AIME عن طريق أخذ ما يصل إلى 35 عامًا من أعلى الأرباح في حياة المستفيد وتقسيمها على إجمالي عدد الأشهر في كل سنة.
هذه الأجور مرتبطة بمتوسط الراتب الوطني من عامين سابقين. يتم ذلك لتقديم رؤية عادلة لتاريخ نمو الأجور ولتقدير كيفية زيادة الفوائد لتغطية هذا النمو على مدى حياة المتقاعد.
بمجرد تعديل متوسط الدخل الشهري المعدل (AIME) ليظهر هذا النطاق، يمكن إتمام حساب المبلغ الأساسي للتأمين (PIA). تأخذ الحكومة ثلاثة نسب مئوية مختلفة من متوسط الدخل الشهري المعدل وتجمعها معًا. النسب المئوية ثابتة عند 90% و32% و15%، ومع ذلك، تتغير المبالغ بالدولار المستخدمة في الحساب كل عام.
تُسمى هذه المبالغ بالدولار بالنقاط المحورية ويمكن العثور عليها على موقع إدارة الضمان الاجتماعي إلى جانب الجدول الخاص بأعمار التقاعد المؤهلة وصيغ الحد الأقصى لمزايا الأسرة.
مثال على مبلغ التأمين الأساسي (PIA)
سيقوم المتقاعد المؤهل بتحديد سن التقاعد الكامل الخاص به بناءً على سنة ميلاده. لنفترض أن شخصًا ولد في عام 1953 سيتقاعد في سن 66. لحساب متوسط الدخل الشهري المعدل (AIME)، سيقوم أولاً بتدوين أرباحه من كل سنة عمل، ثم يختار أعلى 35 سنة من حيث الأرباح.
من هناك، يمكن إكمال الحساب عن طريق جمع الرواتب السنوية الـ 35 معًا ثم قسمة هذا المجموع على 420، وهو عدد الأشهر في 35 عامًا.
باستخدام معلومات هذا المتقاعد كمثال، قمنا بتقدير مجموع إجمالي قدره 1,575,000 دولار. وهذا يشمل راتبًا سنويًا قدره 45,000 دولار لمدة 35 عامًا، مقسومًا على 420 شهرًا، مما يعادل متوسط الدخل الشهري المعدل (AIME) بقيمة 3,750 دولارًا في الشهر. باستخدام هذا الرقم، يمكن الآن إكمال حساب متوسط الدخل الشهري الأساسي (PIA).
لعام 2024، يتم حساب PIA بأخذ 90% من أول 1,174 دولار، و32% من الأرباح التي تزيد عن 1,174 دولار ولكن تقل عن 7,078 دولار، و15% من الأرباح الشهرية التي تزيد عن 7,078 دولار. في هذا المثال، سيكون PIA هو 1,881 دولار بعد التقريب لأقرب دولار كامل.
يتم إجراء جميع هذه الحسابات داخليًا بواسطة إدارة الضمان الاجتماعي ويمكن إكمالها على موقعهم الإلكتروني عن طريق إدخال أرقام الأرباح الدقيقة ومتغيرات العمر.
فهم ما يدخل في الحساب يمكن أن يساعد الشخص على فهم أفضل لكيفية حصول إدارة الضمان الاجتماعي على هذه الأرقام وكم يجب أن تكون أرباح الفرد السنوية على مدى الحياة للوصول إلى مبلغ التقاعد الشهري المرغوب فيه الفائدة.
ما هو مبلغ التأمين الأساسي للزوج/الزوجة؟
إذا قام شخص بتقديم طلب للحصول على مزايا التقاعد عند بلوغه سن التقاعد الكامل، فإن مبلغ التأمين الأساسي (PIA) هو مبلغ التقاعد الشهري الخاص به. ستكون المزايا للزوج أو الزوجة نصف مبلغ التأمين الأساسي. على سبيل المثال، إذا كانت المزايا الشهرية للمتقاعد هي 1,000 دولار، فستكون المزايا للزوج أو الزوجة 500 دولار.
ما هو الحد الأقصى لمزايا الضمان الاجتماعي؟
ستعتمد إعانة الضمان الاجتماعي الخاصة بك على العمر الذي تتقاعد فيه. إذا بدأت في تلقي الإعانات مبكرًا، في سن 62، ستكون إعاناتك أقل بكثير مما لو تلقيتها في سن التقاعد الكامل، والذي يتراوح بين 66 و67 عامًا، اعتمادًا على سنة ميلادك. إذا أخذت الإعانات بعد سن التقاعد الكامل، سيزداد المبلغ الذي تتلقاه. على سبيل المثال، إذا بدأت في تلقي الإعانات في سن 62 في عام 2024، سيكون الحد الأقصى لإعانتك 2,710 دولار، ولكن إذا تقاعدت في سن 70، سيكون الحد الأقصى لإعانتك في عام 2024 هو 4,873 دولار.
ما هو الدخل الشهري الجيد للتقاعد؟
سيختلف الدخل الشهري الجيد للتقاعد لكل فرد، وذلك بناءً على نمط حياتهم، ونمط حياتهم في التقاعد، ونفقاتهم. يوصي الخبراء بدخل تقاعدي يعادل تقريبًا 80% من دخلك قبل التقاعد. لذا إذا كان دخلك الشهري قبل التقاعد 2,000 دولار شهريًا، فإن دخل التقاعد الشهري الجيد سيكون 1,600 دولار.
الخلاصة
المبلغ الأساسي للتأمين هو عامل حاسم في تحديد مقدار استحقاقات الضمان الاجتماعي التي يكون الشخص مؤهلاً للحصول عليها في الولايات المتحدة. يتم حسابه بناءً على متوسط الدخل الشهري المفهرس للشخص، والذي يأخذ في الاعتبار أعلى 35 سنة من سنوات دخله خلال مسيرته المهنية.