ما هو متوسط الأرباح الشهرية المفهرسة (AIME)؟
يتم استخدام متوسط الأرباح الشهرية المفهرسة (AIME) لحساب المبلغ الأساسي للتأمين (PIA)، والذي يُستخدم لتحديد مزايا الضمان الاجتماعي للفرد. يعمل AIME من خلال أخذ بعين الاعتبار الـ 35 عامًا التي تمثل أعلى أرباح للفرد. ثم يتم فهرسة تلك السنوات ذات الأرباح الأعلى لأخذ نمو الأجور في الاعتبار ويتم حساب متوسطها لإنتاج رقم شهري.
ببساطة أكثر، تحاول AIME تقريب مدى الحياة من الأرباح باستخدام مستويات الأجور الحالية كمعيار.
النقاط الرئيسية
- يتم استخدام متوسط الأرباح الشهرية المفهرسة (AIME) لحساب استحقاقات الضمان الاجتماعي للشخص.
- يتم استخدام ما يصل إلى 35 عامًا من الأرباح لحساب متوسط الأرباح الشهرية المفهرسة (AIME).
- السنة الأولى التي يكون فيها الشخص مؤهلاً للحصول على المزايا، وهي 62 للمتقاعدين، هي نقطة البداية لتحديد الأرباح المفهرسة.
- في حساب مبالغ التأمين الأولية، يتم تقسيم متوسط الدخل الشهري المعدل (AIME) إلى ثلاثة أجزاء، والتي يتم حسابها بعد ذلك في إجمالي المزايا الشهرية.
فهم متوسط الأرباح الشهرية المفهرسة (AIME)
لحساب مبلغ التأمين الأساسي (PIA)، يتم تقسيم متوسط الأرباح الشهرية المفهرسة (AIME) إلى ثلاثة أجزاء. يتم تطبيق نسب مئوية محددة مسبقًا على كل جزء، ثم يتم جمعها معًا للحصول على مبلغ التأمين الأساسي (PIA). إذا كان شخص ما يتلقى فوائد الضمان الاجتماعي، فإن الرقم المستخدم لحساب تلك الفائدة يأتي من مبلغ التأمين الأساسي (PIA).
على سبيل المثال، لعام 2024، إذا كان متوسط الدخل الشهري المعدل (AIME) للفرد هو 7,500 دولار، فإن حساب المبلغ الأساسي للتأمين (PIA) سيأخذ 90% من أول 1,174 دولار. ثم سيأخذ 32% من الأرباح التي تزيد عن 1,174 دولار (وحتى 7,078 دولار) ثم يأخذ 15% من جميع الأرباح الشهرية التي تزيد عن 7,078 دولار. في هذه الحالة، سيكون المبلغ الأساسي للتأمين (PIA) هو 3,009.10 دولار (حيث تقوم إدارة الضمان الاجتماعي بتقريب الرقم إلى أقرب مضاعف لـ 0.10 دولار).
حساب AIME
تستخدم إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) حساب PIA بسبب العنوان الثاني من قانون الضمان الاجتماعي، تحت طريقة البداية الجديدة لعام 1978. في كل سنة تقويمية، يتم تسجيل كل عامل مشمول بأجور تصل إلى قاعدة أجور الضمان الاجتماعي (SSWB). يبدأ حساب فوائد الضمان الاجتماعي بالنظر في مدة عملك ومقدار ما كسبته كل عام خلال أعلى 35 سنة من سنوات الكسب.
1. ابدأ بقائمة أرباحك لكل سنة
يتم عرض تاريخ الأرباح في بيان الضمان الاجتماعي، والذي يتوفر عبر الإنترنت. يتم تضمين الأرباح فقط التي تكون أقل من حد سنوي محدد. يُطلق على هذا الحد السنوي للأجور المشمولة اسم قاعدة المساهمة والفائدة.
2. تعديل كل سنة من الأرباح لمراعاة تضخم الأجور
تستخدم الضمان الاجتماعي عملية من خطوتين تُسمى فهرسة الأجور لتحديد كيفية تعديل تاريخ الأرباح لنمو الأجور:
- الأجور مرتبطة بالسنة الأولى التي يكون فيها المستفيد مؤهلاً لتلقي الفوائد. بالنسبة للتقاعد، يكون الاستحقاق عند سن 62.
- يتم ربط أرباح المستفيد بمستوى الأجور المتوسط قبل عامين من السنة الأولى للأهلية. على سبيل المثال، إذا كان الفرد مؤهلاً لأول مرة في عام 2024 عندما يبلغ 62 عامًا، فسيتم ربط الأرباح بمؤشر الأجور المتوسط لعام 2022.
- "الأرباح في سنة قبل عام 2022 سيتم ضربها بنسبة 63,795.13 إلى مؤشر متوسط الأجور لتلك السنة؛ أما الأرباح في عام 2022 أو بعده فسيتم أخذها بالقيمة الاسمية."
3. استخدم أعلى 35 عامًا من الأرباح المفهرسة لحساب المتوسط الشهري.
يستخدم حساب مزايا الضمان الاجتماعي أعلى 35 عامًا من أرباح الشخص لحساب متوسط أرباحه الشهرية. إذا لم يكن لدى الشخص 35 عامًا من الأرباح، فسيتم استخدام صفر في الحساب، مما سيؤدي إلى خفض المتوسط. إجمالي أعلى 35 عامًا من الأرباح المفهرسة وقسم هذا الإجمالي على 420 (عدد الأشهر في تاريخ عمل لمدة 35 عامًا). النتيجة هي متوسط الدخل الشهري المعدل للشخص (AIME).
كيفية تحسين AIME الخاصة بك
الهدف النهائي للمتقاعدين المحتملين هو زيادة متوسط الدخل الشهري المعدل (AIME) الخاص بهم، حيث أنه كلما زادت حسابات AIME الخاصة بك، زادت فوائد التقاعد الخاصة بك. إليك عدة طرق يمكنك من خلالها زيادة حسابك.
- اعمل لسنوات أكثر. يتم حساب متوسط الدخل الشهري المعدل (AIME) بناءً على أعلى 35 سنة من سنوات العمل ذات الدخل المرتفع. إذا لم تكن قد جمعت بعد 35 سنة من الأرباح الكبيرة، يمكنك التفكير في مواصلة العمل حتى تجمع الحد الأقصى من السنوات التي يتم أخذها في الاعتبار.
- زيادة دخلك. ابحث بنشاط عن فرص للحصول على وظائف ذات رواتب أعلى داخل صناعتك أو مجالك. قد يتطلب ذلك تغيير الوظائف، أو الحصول على ترقيات، أو اكتساب مهارات تجعلك أكثر قيمة لأصحاب العمل. نظرًا لأن متوسط الدخل الشهري المعدل (AIME) يعتمد على سنواتك ذات الدخل الأعلى، ستحصل على فوائد أكبر بزيادة دخلك طوال مسيرتك المهنية.
- زيادة الأرباح في وقت مبكر. حساب AIME (متوسط الدخل الشهري المعدل) هو حساب تصاعدي، مما يعني أنه يأخذ في الاعتبار السنوات ذات الدخل المنخفض بشكل أقل من السنوات ذات الدخل المرتفع. ركز على زيادة دخلك في السنوات الأولى من حياتك المهنية، حيث سيكون لهذه الأرباح تأثير دائم على AIME الخاص بك. بالإضافة إلى ذلك، تحت فرضية النمو المهني المستقر، قد تكون سنوات دخلك "الأدنى" لا تزال منصة مناسبة للنمو.
- تأجيل التقاعد. إذا كنت تستطيع تأجيل التقاعد والاستمرار في العمل، يمكنك جمع المزيد من السنوات ذات الدخل المرتفع في نهاية حياتك المهنية. هذا لا يعزز فقط متوسط الدخل الشهري المعدل (AIME) الخاص بك، بل يمكن أن يؤدي أيضًا إلى زيادة في مزايا الضمان الاجتماعي عندما تقرر التقاعد. إذا قمت بتأجيل المطالبة بالمزايا بعد سن التقاعد الكامل، فإن المزايا الشهرية الخاصة بك تزداد حتى تصل إلى سن 70.
كيف تحسب متوسط الأرباح الشهرية المفهرسة (AIME)؟
لحساب متوسط الدخل الشهري المعدل (AIME)، نحتاج إلى بيانات الدخل لمدة تصل إلى 35 عامًا. يتم اختيار السنوات التي تحتوي على أعلى دخل مفهرس. ثم يتم جمع هذه الدخلات وتقسيمها على إجمالي عدد الأشهر في تلك السنوات. بعد ذلك، يتم تقريب المبلغ إلى أقرب دولار أقل.
ما هو متوسط إعانة الضمان الاجتماعي شهريًا؟
في سبتمبر 2023، كان متوسط إعانة الضمان الاجتماعي 1,706.98 دولارًا شهريًا. وكان عدد المستفيدين 66.84 مليون.
ما هي الأرباح المفهرسة لأغراض الضمان الاجتماعي؟
الأرباح المفهرسة للضمان الاجتماعي هي الطريقة التي تحدد بها إدارة الضمان الاجتماعي مزايا الضمان الاجتماعي للشخص. يتم فهرسة ما يصل إلى 35 عامًا من الأرباح، حيث يتم اختيار السنوات الأعلى. يتم تقسيم الأرباح على إجمالي الأشهر في تلك السنوات للوصول إلى متوسط الأرباح الشهرية المفهرسة للشخص (AIME).
الخلاصة
يُعتبر متوسط الأرباح الشهرية المفهرسة حسابًا يُستخدم في الولايات المتحدة لتحديد مبلغ استحقاق التقاعد من الضمان الاجتماعي للفرد. يتم حسابه عن طريق فهرسة أرباح الشخص التاريخية على مدى سنوات عمله لأخذ التضخم في الاعتبار، واختيار السنوات ذات الأرباح الأعلى، ثم حساب متوسطها على أساس شهري. يُعتبر متوسط الأرباح الشهرية المفهرسة الأساس لتحديد مقدار الاستحقاق الذي يمكن أن يحصل عليه الشخص من فوائد الضمان الاجتماعي، حيث تؤدي قيم متوسط الأرباح الشهرية المفهرسة الأعلى إلى فوائد أعلى.
تصحيح—30 يناير 2022: النسخة السابقة أخطأت في كيفية فهرسة الأجور في حسابات AIME.
تصحيح—16 فبراير 2022: النسخة السابقة من هذه المقالة أخطأت في وصف العملية التي يتم فيها فهرسة الأجور عند حساب متوسط الدخل الشهري المعدل (AIME).