خاصية الاستبدال: ما هي، كيف تعمل، مثال

ما هي خاصية الاستبدال؟

الملكية البديلة هي أي ملكية يتم استلامها بدلاً من الملكية التي تم تدميرها أو فقدانها أو سرقتها. يمكن أن تكون الملكية البديلة ملكية شخصية أو تجارية ويمكن أن تشمل أنواعًا مختلفة من الأصول، مثل العقارات، المعدات، والمركبات. غالبًا ما تكون الملكية البديلة مؤمنة من قبل شركة تأمين ضد الحوادث.

النقاط الرئيسية

• يشير مصطلح الممتلكات البديلة إلى الأصول التي تدفعها شركة التأمين عندما تُفقد أو تُدمر الأصول المؤمن عليها.
• سيحاول المؤمن تكرار الأصل الأصلي بأكبر قدر ممكن من الدقة، على الرغم من أنه في الواقع، يجب غالبًا استخدام التقديرات التقريبية.
• بعض العناصر، مثل الموروثات العائلية، يصعب استبدالها بسبب قيمتها العاطفية الجوهرية.

فهم خصائص الاستبدال

الفكرة وراء خاصية الاستبدال هي تعويض الشخص المؤمن عليه عن فقدان أصوله. على سبيل المثال، إذا حصل شخص ما على تأمين للسيارة وتعرضت سيارته للسرقة بعد ذلك، فقد يكون له الحق في الحصول على سيارة بديلة بشرط أن يكون قد استوفى جميع المدفوعات والشروط ذات الصلة في عقد التأمين الخاص به.

بالطبع، ليست كل السيارات ذات قيمة متشابهة. لن يكون مالك سيارة فيراري مسروقة (RACE) راضيًا إذا تم استبدال سيارته بسيارة سيدان من السوق الشامل، على سبيل المثال. لهذا السبب، تسعى شركات التأمين إلى استبدال الأصل المفقود بأقرب بديل ممكن.

في حالة سرقة سيارة فيراري، سيحاول المؤمن الحصول على أقرب موديل متاح من فيراري بعد تعديل العوامل مثل العمر والحالة والقيمة السوقية التقريبية للسيارة. في بعض الحالات، قد تكون الممتلكات البديلة أكثر قيمة من الأصل الذي تم استبداله. في هذه الحالات، قد يحتاج المستلم للممتلكات البديلة إلى دفع الضرائب على القيمة الإضافية للممتلكات الجديدة المستلمة.

في الحالات التي يكون فيها العنصر المؤمن عليه نادرًا بشكل خاص، قد يكون من المستحيل العثور على بديل مطابق. يمكن أن يحدث هذا ليس فقط في حالة العناصر النادرة أو الفريدة — مثل سيارة قيمة تم إنتاج عدد قليل منها فقط — ولكن أيضًا للعناصر ذات القيمة العاطفية.

يمكن استبدال الإرث العائلي، على سبيل المثال، لكن لا يمكن تكرار قيمته الذاتية. بعض المنتجات المالية مثل الأسهم والسندات قد لا يمكن استبدالها بدقة إذا لم تكن تلك العناصر متداولة أو متاحة للشراء. وبالمثل، لا يمكن دائمًا تكرار الوثائق الأصلية بشكل مباشر.

مثال واقعي على خاصية الاستبدال

آدم هو مالك منزل اشتعلت فيه النيران. على الرغم من أن الحريق دمر منزله، إلا أن آدم كان قد قام بتأمين ممتلكاته ودفع جميع المدفوعات واستوفى جميع شروط عقد التأمين الخاص به. وبفضل ذلك، يحق له الحصول على ممتلكات بديلة ذات قيمة تقارب قيمة منزله المفقود.

عند توفير هذه الخاصية البديلة، ستقوم شركة التأمين الخاصة بآدم بدفع تكاليف إعادة بناء منزله وفقًا للمعايير التي كان يتمتع بها قبل الحريق. على سبيل المثال، إذا كان المنزل يحتوي على غرفتي نوم وحمامين، فسيكون الأمر نفسه صحيحًا بالنسبة للمنزل الذي سيتم بناؤه حديثًا.

على الرغم من أن المنزل البديل يعد تقريبًا جيدًا للمنزل الأصلي الذي فقده آدم، إلا أن الأمر ليس كذلك بالنسبة لجميع ممتلكاته الشخصية. أحد العناصر التي دُمرت في الحريق، على سبيل المثال، كان فستان زفاف زوجة آدم. وبينما كان الفستان مؤمنًا عليه أيضًا - مما يعني أن زوجته ستكون مستحقة لفستان بديل بقيمة تقريبية متساوية - إلا أن هذا الفستان البديل لن يتمكن من تعويض القيمة العاطفية للفستان الأصلي.