ما هو تكلفة الاستبدال؟
تشير تكلفة الاستنساخ إلى النفقات المرتبطة بإعادة إنتاج الأصل أو الممتلكات بشكل مطابق باستخدام نفس المواد والمواصفات كما هو الحال في الممتلكات المؤمن عليها بناءً على الأسعار الحالية.
يستخدم شركات التأمين تكلفة الاستبدال كطريقة لتقييم المطالبات لحساب التكاليف المرتبطة بمخاطر استبدال أصل مؤمن عليه بآخر مطابق في نفس الموقع.
النقاط الرئيسية
- تقدّر تكاليف إعادة الإنتاج كم سيكلف بالضبط إعادة إنتاج أصل أو ممتلكات وفقًا للمواصفات الدقيقة في حالة التلف أو الفقدان، وذلك لأغراض التأمين.
- تكلفة إعادة الإنتاج ليست نفس مفهوم تكلفة الاستبدال، والتي هي تكلفة استبدال أصل أو ممتلكات وليس إعادة إنتاجها.
- تُستخدم أربع طرق رئيسية—المساحة المربعة، الوحدة في المكان، مسح الكمية، وطريقة المؤشر—غالبًا لتقدير تكاليف إعادة الإنتاج.
فهم تكلفة الاستبدال
يبحث تكلفة إعادة الإنتاج في تكلفة إنشاء نسخة مطابقة تمامًا، ولا ينبغي الخلط بينها وبين تكلفة الاستبدال، التي تنظر في تكلفة استبدال الممتلكات المؤمن عليها بأخرى ذات وظيفة مشابهة.
ستؤمن عقود التأمين المختلفة بتكلفة مختلفة. بينما سيقوم بعض شركات التأمين بدفع مبلغ لشراء أصل مشابه بنفس الوظيفة؛ سيقوم آخرون بدفع مبلغ لشراء عقار مطابق. نظرًا لأن هذه المبالغ يمكن أن تختلف بشكل كبير، فمن المهم معرفة الشروط في عقود التأمين الخاصة بك.
طرق حساب تكلفة الاستبدال
طريقة المساحة بالقدم المربع
تقوم هذه الطريقة بحساب تكلفة البناء عن طريق ضرب المساحة المربعة للهيكل في تكلفة البناء لنوع المبنى المحدد. على سبيل المثال، اضرب تكلفة 100 دولار لكل قدم مربع لبناء نوع المنزل الذي تقوم بتقييمه في المساحة الإجمالية للمنزل البالغة 3,000 قدم مربع للوصول إلى تقدير تكلفة قدره 300,000 دولار لإعادة إنتاج الهيكل. تُعتبر طريقة المساحة المربعة هي الأكثر استخدامًا من قبل المثمنين لتقدير تكلفة إعادة الإنتاج.
طريقة الوحدة في المكان
تصل هذه الطريقة لحساب تكلفة الاستبدال إلى التكلفة من خلال تقدير تكاليف التركيب، بما في ذلك المواد، للمكونات الفردية للهيكل. لذا إذا كنت تعرف أنك تحتاج إلى 1,000 قدم مربع من الجبس لتغطية الجدران، تحتاج إلى معرفة تكلفة شراء وتركيب وإنهاء الجبس على أساس تكلفة لكل قدم مربع ثم تضربها في 1,000 قدم مربع. يمكنك أيضًا استخدام هذه الطريقة من خلال تقدير التكاليف المتضمنة في الخطوات الأربع الرئيسية (الوحدات) لبناء منزل.
كمثال، ستحتاج إلى إضافة التكلفة الفردية للأساس، تكلفة السقف والإطار، تكلفة المعدات الميكانيكية (مثل نظام HVAC)، وتكلفة الجدران وأعمال التشطيب للوصول إلى تكلفة إعادة الإنتاج الشاملة. لاحظ أن كل خطوة يتم تقديرها بشكل منفصل ثم تُضاف إلى التكاليف الأخرى في النهاية للوصول إلى المجموع الكامل.
طريقة حصر الكميات
يتطلب المسح الكمي تفكيك جميع مكونات المبنى وتقدير تكلفة المواد والتركيب بشكل منفصل.
طريقة المؤشر
تتطلب طريقة المؤشر معرفة تكلفة البناء الأصلية (بدون الأرض) للمبنى المعني. يتم ضرب تلك التكلفة الأصلية في رقم يأخذ في الاعتبار الزيادة في تكاليف البناء منذ بناء المبنى.
اعتبارات خاصة: تقييمات العقارات السكنية
معظم تقييمات العقارات السكنية أو مطالبات التأمين على المنازل لا تستخدم نهج تكلفة الاستنساخ. بدلاً من ذلك، عادةً ما تعتمد التقييمات السوقية لهذه الأنواع من العقارات على مقارنات المبيعات.
عندما تكون قيمة التقييم باستخدام نهج تكلفة الاستبدال أقل من أسعار السوق، يمكن أن يكون ذلك علامة على سوق متضخم. وعلى العكس، فإن التقييمات المنتظمة التي تتجاوز أسعار السوق قد تشير إلى فرصة للشراء. والاستثناء هو إذا كانت العقار غير محسنة أو محسنة بشكل مفرط بالنسبة لحيها. في هذه الحالة، فإن التقدير الدقيق لقيمة التحسينات يضيف إلى دقة تحديد القيمة، وهو ما لا يمكن تحقيقه باستخدام النهج المقارن فقط.