ما هو الفائدة المتبقية؟
يتم توفير فائدة متبقية من خلال تأمين العجز الذي يوفر لحامل الوثيقة جزءًا من إجمالي الفوائد المحددة في الوثيقة. عادةً ما يتم حساب الفائدة المتبقية كنسبة مئوية من إجمالي فائدة العجز.
فهم الفوائد المتبقية
تدفع سياسات العجز المتبقي الفوائد بناءً على مقدار الدخل الذي فقدته بسبب عجزك. تدفع هذه السياسات الفوائد حتى إذا كنت تستطيع العمل بدوام جزئي ولست معاقًا تمامًا. تعتمد الفائدة على نسبة الدخل الذي تكسبه من العمل بدوام جزئي مقارنةً بما كنت تكسبه عند العمل بدوام كامل.
النقاط الرئيسية
- تمثل الإعاقة المتبقية الدخل المفقود عندما يبدأ الشخص في استخدام تأمين العجز.
- عادةً، يعمل المستفيدون من مزايا العجز المتبقي بدوام جزئي، لكنهم غالبًا ما يكونون غير قادرين على العمل بدوام كامل بسبب الإعاقة.
- فائدة العجز الجزئي تختلف عن فائدة العجز.
- للاستفادة من الفوائد المتبقية من التأمين ضد العجز، يجب على حاملي الوثائق تقديم معلومات كافية بشأن إعاقتهم.
تقدم تأمينات العجز فوائد لحاملي البوليصة، الذين يتعرضون لإصابات أو لا يستطيعون العمل بسبب مشاكل صحية. توفر السياسات فائدة أساسية، وهي المبلغ الشهري من الدخل الذي سيحصل عليه حامل البوليصة إذا لم يتمكن من العمل. لكي يحصل حامل البوليصة على الفائدة، يجب عليه إثبات أنه لا يستطيع العمل على الإطلاق. قد تكون الفائدة غير فعالة إذا عاد حامل البوليصة إلى العمل. تسمح فائدة متبقية لحامل البوليصة بالحصول على جزء من فائدة العجز، بمجرد عودته إلى سوق العمل - حتى لو كان ذلك بدوام جزئي فقط.
تتطلب معظم الشركات خسارة في الدخل بنسبة لا تقل عن 20% مقارنة بدخلك قبل العجز من أجل التأهل للحصول على مزايا العجز المتبقي.
مثال على كيفية حساب الفوائد المتبقية
عادةً ما يتم حساب الفوائد المتبقية كنسبة مئوية من كل من خسارة أرباح حامل الوثيقة والفائدة التي سيحصل عليها حامل الوثيقة إذا لم يكن قادرًا على العمل. على سبيل المثال، لنفترض أن عاملًا لديه بوليصة تأمين ضد العجز يتعرض لإصابة تمنعه من العمل بدوام كامل.
العامل الذي يعاني من إعاقة متبقية قادر جسديًا على العمل بدوام جزئي وقادر على كسب 60% من المبلغ الذي كان يكسبه سابقًا. تدفع سياسة الإعاقة مبلغ 1,500 دولار شهريًا كفوائد عادية. يتم حساب الفائدة المتبقية عن طريق أخذ مقدار فقدان الدخل (وهو 40%) وضربه في الفائدة العادية للإعاقة البالغة 1,500 دولار. الفائدة المتبقية الناتجة تصل إلى 600 دولار شهريًا (40% × 1,500 دولار).
قد تفرض السياسات قيودًا على مقدار الأرباح من العمل بدوام جزئي مقارنة بالأرباح من العمل بدوام كامل قبل الإعاقة. قد يكون هذا القيد عبارة عن حد أقصى للمزايا الشهرية أو نسبة مئوية قصوى من الأرباح قبل الإعاقة. على سبيل المثال، قد يكون لدى الموظف بوليصة تأمين توفر حدًا أقصى للمزايا الشهرية بقيمة 5,000 دولار، ولكن قد يكون لديه دخل قبل الإعاقة يبلغ 80,000 دولار. الفرق بين الدخل قبل الإعاقة والمزايا السنوية هو 20,000 دولار (80,000 دولار - 60,000 دولار)، أو سقف بنسبة 75%.