ما هو حساب RRSP الموجه ذاتيًا؟
RRSP ذاتي الإدارة هو نوع من RRSP، أو خطة ادخار تقاعد مسجلة، حيث يحدد المالك مزيج الأصول المحتفظ بها في الصندوق. RRSP هو وسيلة ادخار تقاعد كندية يمكن من خلالها خصم المساهمات من الضرائب سنويًا، حتى مبلغ معين.
إن RRSP ليس استثمارًا بحد ذاته، ولكنه وسيلة لحماية وتحصين الاستثمارات بطريقة يمكن أن تقدم لصاحب الحساب فوائد مالية، خاصة في شكل حماية ضريبية وخصومات. يوفر RRSP مزايا خاصة مقارنة بإنشاء حساب توفير استثماري عادي لأنه يسمح بهذه الفوائد الضريبية المحددة.
فهم RRSP الموجه ذاتيًا
تمنح خطة RRSP ذاتية الإدارة المستثمر القدرة على تحديد المحفظة من المنتجات الاستثمارية في خطة RRSP الخاصة بهم. ومع ذلك، فإن الاستثمارات التي لا تكون مؤهلة عادةً لخطة RRSP لا تزال غير مسموح بها في خطة RRSP ذاتية الإدارة. يمكن لمستشارك المالي أو المؤسسة المصرفية أو شركة الاستثمار أن تقدم لك المشورة حول أنواع الاستثمارات التي تعتبر استثمارات مؤهلة ويمكن تضمينها في خطة RRSP. بعض الأمثلة الأكثر شيوعًا تشمل ما يلي:
- السندات الحكومية
- السندات الشركاتية
- صناديق الاستثمار المشتركة
- الأوراق المالية المدرجة في بورصة معتمدة
أمور يجب مراعاتها مع RRSP ذاتي الإدارة
كما يوحي الاسم، فإن RRSP ذاتي الإدارة هو نوع من حسابات RRSP حيث يكون للمالك أو الممثل المالي المعين له دور نشط في اختيار الاستثمارات وتوجيه أنشطة الحساب. يتيح هذا الإعداد لمالك الحساب مزيدًا من التحكم والحرية مقارنة بما سيكون لديهم مع حساب RRSP القياسي.
يتضمن حساب RRSP الموجه ذاتيًا عددًا من الرسوم المختلفة، بما في ذلك رسوم الإعداد، ورسوم الوصي السنوية، ورسوم المعاملات. كما سيتحمل صاحب الحساب رسوم العمولة لأي أنشطة شراء أو بيع، على الرغم من أن هذه الرسوم غالبًا ما تكون أقل في شركات الوساطة ذات الخصم.
بينما يمكن لحاملي الحسابات الفردية أو المشتركة إعداد حساب RRSP بأنفسهم من خلال شركة وساطة بتكلفة مخفضة لجعل العملية أكثر اقتصادية، ينصح معظم الخبراء الماليين المستثمرين بالاستعانة بتوجيهات مستشار مالي يمكنه تقديم اقتراحات حول أفضل مزيج من الاستثمارات التي يمكن تضمينها في الحساب.
بصرف النظر عن الميزة الضريبية التي توفرها الحكومة الفيدرالية الكندية، فإن حساب RRSP الموجه ذاتيًا يشبه إلى حد كبير حساب الاستثمار العادي.
يتحمل مالكو حسابات RRSP ذاتية الإدارة مسؤولية التأكد من أن استثمارات RRSP الخاصة بهم تفي بالمتطلبات القانونية التي تحددها وكالة الإيرادات الكندية. العقوبة لعدم تلبية هذه المتطلبات هي فقدان خصم ضريبة الدخل.