ما هو البنك الإقليمي الكبير؟
البنك الإقليمي الكبير هو مؤسسة مالية متوسطة الحجم تتمتع بحضور كبير في منطقة جغرافية تمتد عبر عدة ولايات. يشبه البنك الوطني الكبير أو البنك العالمي من حيث الأصول والإيرادات وحجم الأنشطة، لكنه لا يعمل على المستوى العالمي.
النقاط الرئيسية
- بنك إقليمي كبير هو مؤسسة مالية متوسطة الحجم تتمتع بحضور كبير في منطقة جغرافية تمتد عبر عدة ولايات.
- بنك إقليمي كبير يشبه البنوك الوطنية أو العالمية الكبيرة من حيث الأصول والإيرادات وحجم الأنشطة، ولكنه لا يعمل على مستوى عالمي.
- عادةً ما تشير فئة البنوك الإقليمية الكبرى إلى البنوك التي تمتلك أصولًا تزيد عن 50 مليار دولار.
- تشمل البنوك الأمريكية الإقليمية الكبرى بنك U.S. Bancorp، وبنك نيويورك ميلون (BoNY)، وكابيتال وان، وKeyCorp، ومجموعة PNC للخدمات المالية، وBB&T Corp.
فهم البنوك الإقليمية الكبرى
البنوك الإقليمية الكبرى أكبر بكثير من البنوك الإقليمية والمجتمعية وتعمل عبر عدة ولايات أو مناطق داخل بلد واحد. بسبب هذا، يمكن اعتبار البنوك الإقليمية الكبرى كأنها تحتل الطبقة الوسطى في قطاع البنوك بين البنوك الإقليمية/المجتمعية والبنوك العالمية.
تقدم هذه البنوك عادةً مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية بدءًا من الودائع والقروض وصولاً إلى وساطة الأوراق المالية، والخدمات المصرفية الاستثمارية، وإدارة الصناديق. بدأت بعض البنوك الإقليمية الكبرى كبنوك إقليمية، ثم توسعت عبر حدود الولايات من خلال عمليات الاستحواذ على الودائع والفروع والعملاء.
على الرغم من أن فئة البنوك الإقليمية الكبرى تشير عادةً إلى البنوك التي تمتلك أصولًا تزيد عن 50 مليار دولار، إلا أن الحجم وحده ليس كافيًا لتحديد ما إذا كان يمكن اعتبار البنك إقليميًا كبيرًا. تشمل البنوك الإقليمية الكبرى في أمريكا بنك U.S. Bancorp، وبنك نيويورك ميلون (BoNY)، وكابيتال وان، وKeyCorp، ومجموعة PNC للخدمات المالية، وBB&T Corp.
بينما تعتبر البنوك الإقليمية الكبرى أصغر بكثير وتقدم مخاطر نظامية أقل من بنوك المال المركزية (مثل Citibank وJPMorgan وBank of America)، إلا أنها تأثرت بالتشريعات المالية المشددة التي تلت الأزمة المالية. أقر الكونغرس قانون دود-فرانك للإصلاح المالي وحماية المستهلك في عام 2010. زادت فترة التشريع من متطلبات رأس المال الأدنى وفرضت تقييمات منتظمة للسيولة واختبارات الضغط من قبل الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي للبنوك التي تعتبر "كبيرة جدًا بحيث لا يمكن أن تفشل".
لقد وسعت المؤسسات المصرفية الإقليمية الكبرى عروض خدماتها في السنوات الأخيرة لتشمل أو توسع عدد أنشطة أسواق رأس المال والخدمات المصرفية الاستثمارية التي تشارك فيها. وقد نمت بعض هذه المؤسسات الإقليمية الكبرى بشكل كبير من خلال الاستحواذ على منافسين أصغر وأخذ حصة سوقية من البنوك المجتمعية والإقليمية.
لقد توسعت العديد من الشركات جغرافيًا ونمت بشكل كبير من خلال إبرام الصفقات. على وجه الخصوص، قامت KeyCorp وBB&T بإضافة مئات الفروع وزيادات كبيرة في قاعدة أصولها من خلال عمليات الاندماج والاستحواذ.
المؤسسات المالية ذات الأهمية النظامية (SIFI)
كان الحد الأدنى للإدراج في قائمة SIFI هو 50 مليار دولار من الأصول. ونتيجة لذلك، واجهت العديد من البنوك الإقليمية الكبرى المزيد من القيود التنظيمية ومتطلبات الامتثال. ثم، في عام 2018، وبعد موجة من الشكاوى من البنوك الأصغر التي تكافح لتحمل تكاليف الامتثال للتنظيمات المعززة، تم التراجع جزئيًا عن قانون دود-فرانك.
هذا زاد من عتبة المؤسسات المالية ذات الأهمية النظامية (SIFI) إلى 100 مليار دولار ثم ارتفع إلى 250 مليار دولار في الأصول بعد 18 شهرًا. بينما ستظل أكبر البنوك الإقليمية الكبرى (مثل PNC وBoNY) تقع ضمن فئة SIFI، فإن البنوك الأصغر مثل KeyCorp وBB&T لن تُعتبر بعد الآن ضمن هذه الفئة.