ما هي بوليصة التأمين الشاملة؟
تُعتبر بوليصة التأمين الشاملة تغطية إضافية للتأمين ضد المسؤولية التي تتجاوز حدود تأمين المنازل أو السيارات أو تأمين القوارب للمؤمّن عليه. توفر طبقة إضافية من الأمان لأولئك الذين يواجهون خطر التعرض لدعاوى قضائية بسبب الأضرار التي تلحق بممتلكات الآخرين أو الإصابات التي تُسبب للآخرين في حادث. كما أنها تحمي ضد التشهير، والتخريب، والقذف، وانتهاك الخصوصية.
النقاط الرئيسية
- بوليصة التأمين الشاملة هي نوع من تغطية المسؤولية الشخصية التي تتجاوز المبلغ الذي تقدمه التأمينات العادية على المنازل أو المركبات.
- لامتلاك تأمين مظلة، يجب أن تمتلك بوليصة تأمين قياسية على المنزل أو السيارة أو القوارب؛ حيث يبدأ سريان بوليصة التأمين المظلة بعد استنفاد التغطية العادية.
- المرشحون للحصول على تأمين المظلة يشملون الأشخاص الذين يمتلكون أصولًا كبيرة أو عناصر قد تكون خطرة أو يشاركون في أنشطة قد تزيد من خطر تعرضهم للمقاضاة.
كيف تعمل بوليصة التأمين الشامل
التغطية الإضافية التي يوفرها بوليصة التأمين الشامل تكون مفيدة بشكل خاص للأفراد ذوي الثروات العالية الذين يمتلكون كمية كبيرة من الأصول - أو أصولًا باهظة الثمن - ويكونون عرضة لخطر التعرض لدعاوى قضائية. قد تستخدم الشركات الصغيرة أيضًا بوليصة التأمين الشامل للحماية من الأضرار المالية المحتملة الناشئة عن المطالبات.
قد يكون القسط الخاص بسياسة التأمين الشامل أقل تكلفة إذا تم شراؤه من نفس شركة التأمين التي قدمت التأمين الأصلي على السيارات أو المنازل أو القوارب. اعتمادًا على مقدم الخدمة، يجب على حامل الوثيقة الذي يرغب في إضافة سياسة تأمين شامل أن يكون لديه تغطية تأمينية أساسية تتراوح بين 150,000 دولار إلى 250,000 دولار لتأمين السيارات و250,000 دولار إلى 300,000 دولار لتأمين المنازل.
غالبًا ما يُشار إلى تأمين المظلة على أنه تأمين المسؤولية الزائدة. إذا تم مقاضاة حامل الوثيقة للحصول على تعويضات تتجاوز حدود المسؤولية لتأمين السيارة أو تأمين أصحاب المنازل أو أنواع التغطية الأخرى، فإن بوليصة المظلة تساعد في دفع ما يدينون به. بمعنى آخر، إذا تم استنفاد الحد الأقصى للدولار في البوليصة الأصلية، فإن بوليصة المظلة تعمل كشبكة أمان، بحيث لا يضطر الشخص المؤمن عليه إلى اللجوء إلى المدخرات والأصول الأخرى.
قد توفر تأمينات المظلة أيضًا تغطية لا تشملها بوليصة التأمين الأساسية، مثل التشهير والقذف والاحتجاز غير القانوني.
اعتبارات خاصة
الأشخاص الذين يشترون تأمين المظلة قد يمتلكون ممتلكات باهظة الثمن أو لديهم مدخرات كبيرة. أولئك الذين يمتلكون أشياء خطرة يمكن أن تسبب إصابات، مثل حمامات السباحة أو الترامبولين أو الكلاب، قد يشترون أيضًا بوليصة تأمين المظلة.
إذا كان لديك قرض رهن عقاري، فإن تأمين أصحاب المنازل مطلوب من قبل المقرضين العقاريين. ومع ذلك، إذا كان لديك عناصر عالية المخاطر في ممتلكاتك، يمكن أن توفر بوليصة المظلة تغطية مسؤولية إضافية تتجاوز تلك التي يوفرها تأمين أصحاب المنازل.
الأشخاص الذين يشاركون في أنشطة تزيد من احتمالية تعرضهم لدعاوى قضائية قد يقومون أيضًا بشراء تأمين مظلة. قد تشمل هذه الأنشطة:
- كونك مالك عقار
- تدريب الأطفال على الرياضة
- العمل كعضو في مجلس إدارة منظمة غير ربحية
- التطوع
- نشر مراجعات المنتجات والأعمال بانتظام
- المشاركة في الرياضات التي يمكن أن تتسبب بسهولة في إصابة الآخرين، مثل التزلج، ركوب الأمواج، أو الصيد.
مثال على بوليصة تأمين شاملة
لفهم كيف يمكن أن تساعد التأمينات الشاملة، فكر في السيناريو التالي: سائق يتجاوز إشارة حمراء ويصطدم بسيارة أخرى عن طريق الخطأ، مما يتسبب في أضرار كبيرة للمركبة وإصابة عدة أشخاص.
مع تكاليف إصلاح السيارة التي تصل إلى 50,000 دولار وعلاج الإصابات الذي يتجاوز 500,000 دولار، قد يكون السائق المخطئ مسؤولاً عن نفقات تتجاوز بكثير حدود تغطية تأمينه. ستقوم وثيقة التأمين الشاملة بتغطية تكاليف المسؤولية الإضافية التي تتجاوز حدود تغطية تأمين السيارة الخاصة بهم.
لماذا قد يحتاج شخص ما إلى بوليصة تأمين شاملة؟
تعتبر بوليصة المظلة مفيدة إذا أصيب شخص ما في ممتلكاتك أو إذا تسببت في إصابة شخص أثناء استخدام أحد ممتلكاتك، مثل سيارتك أو قاربك أو مركبتك. إذا تم رفع دعوى قضائية ضدك ووجدت مسؤولاً، يمكن لبوليصة المظلة تغطية التعويض المالي للطرف المصاب، مما يحمي أصولك.
ما الذي لا تغطيه بوليصة التأمين الشاملة؟
توفر بوليصة المظلة حماية من المسؤولية، والتي تساعد في تغطية تكلفة الأضرار التي تلحق بممتلكات شخص آخر أو إذا تعرضوا للإصابة، لكنها لا تغطي ممتلكاتك الشخصية، مثل منزلك أو سيارتك.
هل يحتاج المتقاعدون إلى بوليصة تأمين شاملة؟
إذا كنت قد جمعت كمية كبيرة من الأصول وتواجه خطر التعرض لدعوى قضائية بسبب عناصر أو أنشطة عالية المخاطر، مثل امتلاك مسبح أو قارب أو كونك مالك عقار، فقد تفكر في الحصول على بوليصة تأمين شاملة لتوفير حماية إضافية من المسؤولية.
الخلاصة
توفر بوليصة التأمين الشاملة تغطية إضافية للمسؤولية الشخصية لأولئك الذين لديهم بوليصة قائمة. تبدأ تغطية الشاملة عندما يتم استنفاد تغطية المسؤولية للبوليصة الأساسية الأصلية. قد يشتري الأشخاص الذين يمتلكون أشياء خطرة يمكن أن تسبب إصابات، مثل حمامات السباحة أو الترامبولين أو الكلاب، تأمينًا شاملاً. كما قد يشتري الأشخاص الذين يتعاملون مع الآخرين، مثل الملاك والمدربين وأعضاء المجالس، تأمينًا شاملاً.