تعريف بند فترة الإبلاغ الممتدة الأحادية الجانب

ما هو بند فترة الإبلاغ الممتدة الأحادية الجانب؟

تُعتبر بند فترة الإبلاغ الممتدة الأحادية الجانب في عقد التأمين بندًا يسمح للمؤمن عليه بتمديد الفترة الزمنية التي يتم فيها توفير التغطية في حالة قرر المؤمن إلغاء أو عدم تجديد عقد التأمين. تُعتبر بنود فترة الإبلاغ الممتدة الأحادية الجانب إضافات، ويجب على الأطراف المؤمن عليها دفع رسوم إضافية للحصول على هذا البند. في مصطلحات الصناعة، يُعرف بند فترة الإبلاغ الممتدة أيضًا باسم "تغطية الذيل".

فهم بند فترة الإبلاغ الممتدة من جانب واحد

تُعرف فترة الإبلاغ الممتدة الأحادية الجانب أيضًا بأحكام الإبلاغ الممتدة ذات الاتجاه الواحد. قد لا يستمر الأفراد والشركات الذين يشترون سياسات التأمين ضد المسؤولية من نوع المطالبات في استخدام نفس السياسة لعدة أسباب. قد يتم استبدال السياسة بنوع مختلف من سياسات المسؤولية، مثل سياسة الحدوث؛ أو قد يتم استبدالها بسياسة مطالبات مع تاريخ رجعي مختلف، وهو أكثر فائدة لحامل الوثيقة لأنه يغطي المطالبات لفترة زمنية أطول؛ أو قد يتم إلغاؤها أو عدم تجديدها.

النقاط الرئيسية

• تتيح بند فترة التقرير الممتدة من جانب واحد للمؤمن عليه أو شركة التأمين تمديد فترة التغطية لعقد التأمين القائم على المطالبات، إذا لم يتم تجديده أو إلغاؤه أو تغييره إلى نوع آخر من السياسات.
• إذا تم تمديد فترة التغطية من قبل شركة التأمين، يمكن للمؤمَّن عليه عادةً شراء العقد بعد فترة سنة واحدة، ثلاث سنوات، خمس سنوات أو عشر سنوات.
• تُفضل أحكام فترة التقرير الممتدة الثنائية على أحكام الفترة الممتدة الأحادية.

توفر العديد من السياسات القائمة على المطالبات - أو قد يُطلب منها توفير - بند فترة الإبلاغ الممتدة. في بعض الحالات، لا تكون تغطية فترة الإبلاغ الممتدة خيارًا يمكن إضافته من قبل المؤمن عليه، بل هي خيار يمكن إضافته فقط من قبل شركة التأمين. ستوفر شركة التأمين تغطية على فترة الإبلاغ الممتدة إذا كانت هي الطرف الذي يلغي السياسة أو لا يسمح بتجديدها. يُشار إلى هذا على أنه ذيل أحادي الاتجاه أو بند تمديد أحادي. إذا كان لكل من شركة التأمين والمؤمن عليه خيار إضافة تغطية فترة الإبلاغ الممتدة الأساسية، يُشار إلى ذلك على أنه ذيل ثنائي الاتجاه أو بند تمديد ثنائي.

أحكام فترة الإبلاغ الممتدة: أحادية الجانب مقابل ثنائية الجانب

تُعتبر أحكام فترة الإبلاغ الممتدة من جانب واحد أقل جاذبية من أحكام فترة الإبلاغ الثنائية لأن التغطية يمكن تمديدها فقط إذا كان الطرف الذي ينهي عقد التأمين هو شركة التأمين. وهذا يعني أن المؤمن عليه لا يملك خيار تمديد التغطية دون أن تقوم شركة التأمين بخطوة أولاً.

توفر معظم سياسات المسؤولية المهنية للمؤمن عليه خيارات لشراء مجموعة متنوعة من أحكام فترة الإبلاغ الممتدة ذات الأطوال المختلفة. هذه الأنواع من فترات الإبلاغ الممتدة تكون من النوع الثنائي، حيث يمكن لشركة التأمين أيضًا اختيار تضمينها في السياسة عند شرائها أو جعلها متاحة للشراء بعد ذلك. عادةً ما يمكن للمؤمن عليه شراء فترة الإبلاغ الممتدة (ERP) لمدة سنة واحدة، ثلاث سنوات، خمس سنوات، وفي ظل بعض السياسات، عشر سنوات. التكلفة عادةً ما تكون مضاعفًا لقسط السياسة السنوي الأخير وتعتمد على طول الفترة الزمنية المختارة لفترة الإبلاغ الممتدة.

مثال على بند الإبلاغ الممتد

تم تسريح جوناثان من العمل. في مثل هذه الحالة، عادةً لن يكون لديه تأمين طبي لأن التغطية من مكان عمله السابق يجب أن تتوقف في يومه الأخير في العمل. ومع ذلك، فإن أحكام الإبلاغ الممتدة الأحادية الجانب تمكن صاحب العمل السابق من تغطيته لمدة ثلاثة أشهر إضافية بعد يومه الأخير. (تفترض هذه الحالة أن صاحب العمل لجوناثان لديه بوليصة مطالبات سارية لتغطية موظفيه). يجب على جوناثان العثور على وظيفة خلال تلك الفترة الزمنية لضمان استمرار التأمين الطبي.